互聯(lián)網(wǎng)時代,信息交換頻繁,社會互動成為家庭投資決策的重要信息來源。研究顯示,在社會互動的兩種作用機制下,決策者通過"內(nèi)生互動"提升了金融素養(yǎng),通過"情景互動"增進了對數(shù)字金融產(chǎn)品的信任度,進而顯著提高了家庭使用數(shù)字金融產(chǎn)品的可能性;此外,頻繁的社會互動更能促進數(shù)字理財、數(shù)字保險類產(chǎn)品的使用。加強社區(qū)建設(shè),推動人際交流互動,在實現(xiàn)社會和諧的同時,也能幫助家庭更好地投資決策,實現(xiàn)效用最大化,共享普惠金融的發(fā)展成果。
【部分圖文】：

由此，提出假說1：社會互動能夠促進居民使用數(shù)字金融產(chǎn)品，社會互動越頻繁的家庭，使用數(shù)字金融產(chǎn)品的概率越大。社會互動主要從兩種機制影響家庭的數(shù)字金融產(chǎn)品使用：內(nèi)生互動和情景互動（Manski,2000）。內(nèi)生互動強調(diào)個體的行為會和所在群體相互影響，主要表現(xiàn)為社會性學(xué)習(xí)和交流獲得愉悅（Bikhchandani et al.,1992）。社會性學(xué)習(xí)指個體通過和群體的口頭交流來獲取和傳遞信息，如從同儕處了解新產(chǎn)品信息，包括掌握一項技術(shù)，或者獲悉準(zhǔn)確的回報率，這些都可以降低決策者的交易成本，提高信息篩選的效率和準(zhǔn)確度；后者則主要是決策者之間交流相似經(jīng)驗體會或共同話題，能夠獲得愉悅（Becker,1991），提高效用（李濤，2006b）。情景互動則是一種單向作用：個體的決策只會受到參考群體的影響，并不能反作用于參考群體，它更強調(diào)一種示范效應(yīng)，即根據(jù)別人使用數(shù)字金融產(chǎn)品結(jié)果的好壞來判斷自己是否需要使用，當(dāng)決策者認(rèn)為使用數(shù)字金融產(chǎn)品“結(jié)果較好”時有正的示范效應(yīng)，反之有負(fù)的效應(yīng)，因此情景互動是否能夠促進數(shù)字金融產(chǎn)品的使用難以確定。總的來說，內(nèi)生互動能夠促進家庭數(shù)字金融產(chǎn)品的使用，而情景互動對家庭使用數(shù)字金融產(chǎn)品的影響會隨示范效應(yīng)的不同而產(chǎn)生不同方向的影響。由于近年數(shù)字借貸產(chǎn)品P2P頻繁“爆雷”可能產(chǎn)生負(fù)面的示范效應(yīng)，情景互動有可能通過負(fù)向的示范效應(yīng)影響家庭數(shù)字金融產(chǎn)品的使用。
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