P2P網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融相結(jié)合的產(chǎn)物,在誕生之初就伴隨著金融脫媒、普惠金融等性質(zhì)。近幾年,隨著傳統(tǒng)金融模式難以滿足人們?nèi)找嬖鲩L的投融資需求和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展,加之P2P網(wǎng)貸平臺自身具有放貸時間短、無需抵押、收益不菲等優(yōu)點,P2P網(wǎng)貸行業(yè)在我國得到爆發(fā)。但是作為全新的一種金融模式,P2P網(wǎng)貸行業(yè)可謂“一半是海水,一半是火焰”。在野蠻式增長的過程中,行業(yè)的風(fēng)險暴露以及問題平臺的頻出給投資者帶來巨大損失,也阻礙了行業(yè)的健康發(fā)展。2015年和2016年,監(jiān)管層針對P2P網(wǎng)貸和整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的政策相繼出臺,使行業(yè)逐漸邁向規(guī)范化的道路。但是一個行業(yè)的監(jiān)管構(gòu)建并不是一個急功近利的過程,是需要通過不斷積累和改進才能達到完善的。本文首先對P2P網(wǎng)貸的概念進行界定,介紹了我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、平臺模式、行業(yè)風(fēng)險以及進行監(jiān)管的必要性分析。隨后梳理了自P2P網(wǎng)貸行業(yè)進入我國以來監(jiān)管層的相關(guān)政策,并介紹我國現(xiàn)行P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管體系,從對監(jiān)管體系的分析中發(fā)現(xiàn)了我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管中存在的地方金融監(jiān)管部門存在不確定性、缺乏行業(yè)準入標準、行業(yè)退出機制不完善、缺乏對金融消費者保護、征信系統(tǒng)范圍不廣五個問題,并對問題進行分析。最后結(jié)合英美兩國先進的監(jiān)管經(jīng)驗以及之前關(guān)于監(jiān)管問題的分析對完善我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管提出相應(yīng)的對策和建議。
【學(xué)位單位】：云南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2017
【中圖分類】：F724.6;F832.4
【部分圖文】：

第二章 我國 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)概況第一節(jié) 概念的界定P2P 網(wǎng)貸是指發(fā)生在兩個地位對等的主體之間，通過線上渠道（主要是指互聯(lián)網(wǎng)），由 P2P 網(wǎng)貸平臺充當(dāng)信息中介的角色，使借貸雙方直接發(fā)生借貸關(guān)系的行為。即資金有富余的個人或企業(yè)，通過 P2P 網(wǎng)貸平臺將資金直接出借給有借款需求的企業(yè)或個人的借貸模式。在整個借貸關(guān)系發(fā)生的過程中，平臺對資金融入方的經(jīng)營情況、資金用途、項目前景進行搜集和分析，然后將相關(guān)信息放在自己平臺的相關(guān)網(wǎng)站上供投資人查閱，最后向投資人收取賬戶管理和服務(wù)費等收入11。圖 2.1 介紹了 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)的一般業(yè)務(wù)流程。

資料來源：網(wǎng)貸之家、盈燦咨詢圖 2.8 2016 年底各地網(wǎng)貸正常運營平臺數(shù)量第四節(jié) 我國 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險一、小額信貸技術(shù)風(fēng)險P2P 網(wǎng)貸的一個特點是小額，通常這些小額的貸款是沒有抵押和擔(dān)保的。成熟的信貸技術(shù)可以在借貸關(guān)系發(fā)生前減少風(fēng)險，但由于目前我國的信用體系和投資者的偏好，單純利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來撮合交易以及評價客戶難以實現(xiàn)。業(yè)界想出以將貸款小額分散化的方式來進行風(fēng)險控制，但這種方式也存在兩個方面的難處。其一，是不是具備科學(xué)的信貸技術(shù)；第二，能不能覆蓋高額的線下調(diào)查成本。由于信用體系不完善，相對于線上評估，我國 P2P 網(wǎng)貸平臺更愿意采取線下調(diào)查

時間 相關(guān)監(jiān)管措施 年 8 月 《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》正式稿出臺 年 11 月 《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露 個體網(wǎng)絡(luò)借貸》源：通過網(wǎng)站搜素整理第二節(jié) 我國 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管體系通過上一節(jié)的整理分析，我們可以看出，由于我國早期 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)業(yè)務(wù)模式較單一，所以處于監(jiān)管真空的狀態(tài)。隨著行業(yè)發(fā)展，風(fēng)險暴開始對行業(yè)的監(jiān)管進行探索，采取了一系列相關(guān)的措施，但是由于 P2業(yè)務(wù)邊界比較模糊，各個部門也都是嘗試性的對其監(jiān)管，取得的效果也。隨著 2016 年 8 月《暫行辦法》的出臺，行業(yè)監(jiān)管體系的雛形開始形在某些方面還存在很多不足，但是行業(yè)終歸還是走上了規(guī)范化發(fā)展的 1 勾勒了我國現(xiàn)行的監(jiān)管體系。
【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前10條

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本文編號：2843197