自中國金融體制改革開始,我國金融制度不斷發(fā)展完善,尤其是近年來新型金融科技的逐漸興起,直接融資占社會融資比重不斷提高,商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融中介的作用越來越薄弱。金融脫媒在外部監(jiān)管、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等方方面面對商業(yè)銀行造成巨大沖擊。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的以存貸款規(guī)模擴張支撐盈利規(guī)模增長的粗放型增長模式將難以為繼,為有效應(yīng)對金融脫媒帶來的內(nèi)外部經(jīng)營發(fā)展環(huán)境的變革,商業(yè)銀行需要從整體經(jīng)營思路出發(fā),進(jìn)行重點業(yè)務(wù)及配套措施的調(diào)整,以提高自身經(jīng)營獲利能力。本文研究主要采用文獻(xiàn)研究法、實證分析法、比較歸納法,按照“文獻(xiàn)梳理—理論研究—實證分析——對策建議”思路展開。通過梳理前人研究成果,對金融脫媒對商業(yè)銀行的影響及發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行定量分析。實證研究采用數(shù)據(jù)包絡(luò)(DEA)分析方法,對我國較有代表性的16家商業(yè)銀行進(jìn)行綜合經(jīng)營效率的真實、客觀計算。通過回歸分析,探討商業(yè)銀行綜合經(jīng)營效率與金融脫媒程度之間是否存在相關(guān)關(guān)系。最后以分析結(jié)果為基礎(chǔ),針對性提出了我國商業(yè)銀行經(jīng)營效率提升的路徑建議。本文經(jīng)過研究主要得到以下結(jié)論:(1)金融改革深化是我國金融脫媒出現(xiàn)的直接動因,金融脫媒在導(dǎo)致商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境惡化的同時,也將倒逼商業(yè)銀行加速金融創(chuàng)新嘗試,有效推進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理升級;(2)金融脫媒對商業(yè)銀行經(jīng)營效率有正向促進(jìn)作用,此外銀行綜合經(jīng)營效率與CPI、企業(yè)員工人數(shù)顯著負(fù)相關(guān),與稅前利潤總額顯著正相關(guān);(3)為提高綜合經(jīng)營效率,積極應(yīng)對金融脫媒,商業(yè)銀行應(yīng)以多元化經(jīng)營為導(dǎo)向,調(diào)整收入結(jié)構(gòu);推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展;推動新零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
【學(xué)位單位】：云南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.33
【部分圖文】：

圖３．１我國各年Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸成交量走勢圖逡逑資料來源：網(wǎng)貸之家－２０丨８中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報逡逑在貸款需求方的融資方式多元化的同時，商業(yè)銀行在資產(chǎn)配置方式上也逐漸呈現(xiàn)出逡逑多元化發(fā)展的趨勢。面對日益被擠壓的信貸業(yè)務(wù)市場，商業(yè)銀行也嘗試著將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至逡逑與債券市場相關(guān)的金融資產(chǎn)方面，如交易性金融資產(chǎn)、衍生金融工具等，這將進(jìn)一步降逡逑低商業(yè)銀行的貸款規(guī)模。逡逑根據(jù)商業(yè)銀行貸款與整個社會各項貸款進(jìn)行比較可以清晰的看到，里然商業(yè)銀行貸逡逑款與整個社會金融機構(gòu)貸款總額均呈逐漸上漲趨勢，但商業(yè)銀行貸款占比從２００３年時逡逑占絕對優(yōu)勢的８３．８７％—直降低至２０１６年的６４．６４％，市場占比減少近２０％，金融脫媒對逡逑商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)影響之深刻可見一斑。逡逑

邋Ｖ１邋ｋ逡逑圖３．１我國各年Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸成交量走勢圖逡逑資料來源：網(wǎng)貸之家－２０丨８中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報逡逑在貸款需求方的融資方式多元化的同時，商業(yè)銀行在資產(chǎn)配置方式上也逐漸呈現(xiàn)出逡逑多元化發(fā)展的趨勢。面對日益被擠壓的信貸業(yè)務(wù)市場，商業(yè)銀行也嘗試著將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至逡逑與債券市場相關(guān)的金融資產(chǎn)方面，如交易性金融資產(chǎn)、衍生金融工具等，這將進(jìn)一步降逡逑低商業(yè)銀行的貸款規(guī)模。逡逑根據(jù)商業(yè)銀行貸款與整個社會各項貸款進(jìn)行比較可以清晰的看到，里然商業(yè)銀行貸逡逑款與整個社會金融機構(gòu)貸款總額均呈逐漸上漲趨勢，但商業(yè)銀行貸款占比從２００３年時逡逑占絕對優(yōu)勢的８３．８７％—直降低至２０１６年的６４．６４％，市場占比減少近２０％，金融脫媒對逡逑商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)影響之深刻可見一斑。逡逑１９逡逑

存款增長乏力的原因是多方面的，一方面金融脫媒導(dǎo)致金融市場得以健全發(fā)展，形逡逑成了多層次、多元化的金融市場，金融市場的形成也為商業(yè)銀行存款資金提供了更為靈逡逑活、收益更高的非銀行渠道，股票、基金、債券等資本市場很大程度上因為吸收了自商逡逑業(yè)銀行體系中分流出來的原居民儲蓄，獲得了迅速成長，資本市場的成長反過來又激勵逡逑著更多儲蓄資金的市場外流，形成循環(huán)閉圈。另一方面，為應(yīng)對市場出現(xiàn)的新形勢新變逡逑化，商業(yè)銀行也紛紛在原儲蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上積極進(jìn)行創(chuàng)新，推出信托理財產(chǎn)品、代理基逡逑金交易、代理貴金融交易、代理財產(chǎn)保險等不同種類的負(fù)債及中間業(yè)務(wù)，以爭奪市場份逡逑額，彌補存款外流對經(jīng)營造成的損失，這些應(yīng)對舉措，也在一定程度上導(dǎo)致了商業(yè)銀行逡逑負(fù)債業(yè)務(wù)的萎縮，在事實上促進(jìn)了金融脫媒的進(jìn)程。逡逑但金融脫媒校正理論也指出，在金融脫媒使資本市場發(fā)展的同時，也使大量流失資逡逑金以金融機構(gòu)同業(yè)存款等形式再次回流至商業(yè)銀行體系中，包括清算備付金、驗資資金、逡逑交易結(jié)算資金等。資本市場發(fā)展越是繁榮，同業(yè)存款規(guī)模也相應(yīng)越是龐大。逡逑綜上金融脫媒對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的影響不像對資產(chǎn)業(yè)務(wù)的影響一樣都是負(fù)面的，逡逑

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2819858