【摘要】：金融體系是經(jīng)濟(jì)體系的核心,商業(yè)銀行是金融體系的重要組成。強(qiáng)化銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、推進(jìn)商業(yè)銀行體制改革和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,對(duì)于優(yōu)化資金配置、信用創(chuàng)造、貨幣政策的傳導(dǎo)具有非常重要的作用。改革開(kāi)發(fā)以來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行特別是大中型商業(yè)銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向,在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌中發(fā)揮了重要的金融服務(wù)和支持作用。近幾年,隨著外資銀行及跨界機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng),利率市場(chǎng)化改革的不斷深入以及國(guó)內(nèi)客戶(hù)需求的多元化轉(zhuǎn)變,中國(guó)銀行業(yè)以存貸利差為主要利潤(rùn)來(lái)源的傳統(tǒng)盈利方式正在接受著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。面對(duì)復(fù)雜多變的外部環(huán)境,我國(guó)大中型商業(yè)銀行應(yīng)在繼續(xù)拓寬盈利渠道,實(shí)現(xiàn)非利息收入及占比穩(wěn)定增長(zhǎng),通過(guò)加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新,優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制,加大科技投入等方式,推動(dòng)其業(yè)務(wù)發(fā)展由量性向質(zhì)性高效化轉(zhuǎn)型,最終實(shí)現(xiàn)大中型商業(yè)銀行內(nèi)涵式可持續(xù)發(fā)展。本文按照業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型“理論分析——效應(yīng)分析——轉(zhuǎn)型對(duì)策”的框架結(jié)構(gòu)展開(kāi)研究。具體而言,本文首先對(duì)金融創(chuàng)新理論、發(fā)展戰(zhàn)略理論以及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論進(jìn)行梳理和分析,并基于自組織理論從微觀(guān)視角對(duì)商業(yè)銀行自組織系統(tǒng)內(nèi)部作用機(jī)理展開(kāi)分析。在此基礎(chǔ)上,本文綜合金融創(chuàng)新理論與自組織理論觀(guān)點(diǎn),結(jié)合我國(guó)特有的銀行體制改革客觀(guān)實(shí)際,分析商業(yè)銀行制度變遷與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在聯(lián)系,指出政府、市場(chǎng)等外部因素與銀行內(nèi)部各子系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)共同為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了條件以及推動(dòng)力。此后,本文根據(jù)商業(yè)銀行自組織系統(tǒng)特征,進(jìn)一步探討了我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在動(dòng)力,指明了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的本質(zhì),并通過(guò)“轉(zhuǎn)型一演進(jìn)”雙視角對(duì)大中型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及其功能演進(jìn)進(jìn)行分析。其次,本文在全面分析大中型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況以及與美國(guó)四大行業(yè)務(wù)差別的基礎(chǔ)上,依據(jù)傳統(tǒng)金融創(chuàng)新與自組織理論,深入探討了大中型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的主要影響因素。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型體現(xiàn)了商業(yè)銀行自組織系統(tǒng)通過(guò)內(nèi)部機(jī)制推動(dòng)自身向好發(fā)展的根本訴求,為客觀(guān)驗(yàn)證業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是否能對(duì)大中型商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生正向影響,本文通過(guò)建立面板數(shù)據(jù)模型從經(jīng)營(yíng)效率和整體風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)維度對(duì)大中型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型效應(yīng)展開(kāi)實(shí)證分析。在經(jīng)營(yíng)效率方面,本文基于投入產(chǎn)出視角建立回歸模型。在整體風(fēng)險(xiǎn)方面,本文首先結(jié)合客觀(guān)實(shí)際綜合量化商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)R值,并在此基礎(chǔ)上建立風(fēng)險(xiǎn)分析面板模型。從檢驗(yàn)結(jié)果上看,我國(guó)大中型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,即推進(jìn)業(yè)務(wù)優(yōu)化與創(chuàng)新、拓寬收入渠道能夠?qū)︺y行經(jīng)營(yíng)效率以及風(fēng)險(xiǎn)控制起到正向作用。同時(shí),基于自組織理論對(duì)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的分析,該實(shí)證結(jié)果亦在一定程度上反映了中國(guó)大中型商業(yè)銀行自組織系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)制的有效性。面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”,利率市場(chǎng)化基本完成、金融脫媒日益凸顯以及跨界經(jīng)營(yíng)主體的介入,中國(guó)大中型商業(yè)銀行應(yīng)如何高效推進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)以及提高非利息收入業(yè)務(wù)占比,拓展多元化業(yè)務(wù)收入渠道,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)由量性向質(zhì)性發(fā)展轉(zhuǎn)型,確保其持續(xù)性發(fā)展已成為大中型商業(yè)銀行必須面對(duì)和解決的問(wèn)題。加強(qiáng)各類(lèi)業(yè)務(wù)創(chuàng)新有利于推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,而業(yè)務(wù)綜合化轉(zhuǎn)型亦可為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供更廣闊的空間。對(duì)此,本文以發(fā)展戰(zhàn)略、自組織以及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論為支撐,從“內(nèi)容”和“形式”兩個(gè)層面對(duì)大中型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型展開(kāi)研究。其中,在內(nèi)容層面,本文根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論,提出對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)應(yīng)將資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)作為轉(zhuǎn)型思路,通過(guò)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債傳統(tǒng)業(yè)務(wù)升級(jí)創(chuàng)新、推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化、加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債以及實(shí)施投貸聯(lián)動(dòng),推動(dòng)中國(guó)大中型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。在中間業(yè)務(wù)方面,基于發(fā)展戰(zhàn)略理論思想,可建立模塊化中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制,進(jìn)而有效降低中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新成本以及提高產(chǎn)品創(chuàng)新效率。在形式層面,大中型商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身能力、規(guī)模、戰(zhàn)略以及成長(zhǎng)階段,選擇不同的路徑實(shí)施業(yè)務(wù)綜合化轉(zhuǎn)型。如通過(guò)母公司間接獲得“全牌照”的商業(yè)銀行可選擇“強(qiáng)化式”轉(zhuǎn)型路徑,即通過(guò)強(qiáng)化自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理全面實(shí)現(xiàn)“最優(yōu)”業(yè)務(wù)綜合化。已獲得多種牌照的大型商業(yè)銀行可選擇“拓展式”轉(zhuǎn)型路徑,從而進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍。對(duì)于其他大中型商業(yè)銀行而言,由于綜合化發(fā)展對(duì)于商業(yè)銀行資金、風(fēng)控等各方面能力具有較高要求,“漸進(jìn)式”轉(zhuǎn)型路徑更為合適。本文基于自組織理論對(duì)商業(yè)銀行自組織系統(tǒng)進(jìn)行分析和探討,從微觀(guān)視角分析了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的內(nèi)部作用機(jī)理。在此基礎(chǔ)上,本文綜合自組織理論和傳統(tǒng)金融創(chuàng)新動(dòng)因理論觀(guān)點(diǎn),全面深入分析了我國(guó)大中型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型邏輯、特征與內(nèi)在動(dòng)力。在實(shí)證方面,本文對(duì)我國(guó)大中型商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)量化進(jìn)行創(chuàng)新性探索,即根據(jù)監(jiān)管部門(mén)公布的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)以及監(jiān)管臨界值,科學(xué)確定商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)R值,并在此基礎(chǔ)上分析檢驗(yàn)大中型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型對(duì)其整體風(fēng)險(xiǎn)的影響。在研究大中型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及定價(jià)策略時(shí),本文科學(xué)運(yùn)用微觀(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)價(jià)格歧視理論、博弈理論以及歸納演繹等方法對(duì)其進(jìn)行深層次剖析,旨在以層層遞進(jìn)的方式更清晰、更透徹地分析業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型問(wèn)題,進(jìn)而提出更科學(xué)、更精準(zhǔn)的轉(zhuǎn)型策略。
【學(xué)位授予單位】：遼寧大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類(lèi)號(hào)】：F832.33
【圖文】：

自組織系統(tǒng)內(nèi)部結(jié)構(gòu)與作用示意圖

自組織系統(tǒng)內(nèi)部作用機(jī)制示意圖

圖 2-3 自組織系統(tǒng)外部誘因作用機(jī)制示意圖3.4.5 業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型體現(xiàn)自組織系統(tǒng)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)與協(xié)同的博弈關(guān)系統(tǒng)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)與協(xié)同是商業(yè)銀行自組織系統(tǒng)及各子系統(tǒng)發(fā)生改變

本文編號(hào)：2757766