【摘要】：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,中小企業(yè)越來越成為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要組成部分,對(duì)于支撐國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和解決就業(yè)有著重要意義。但是長期以來,中小企業(yè)融資困難一直是制約著中小企業(yè)發(fā)展的重要因素,也是關(guān)系到中小企業(yè)能否健康發(fā)展的重要問題。然而由于中小企業(yè)在融資方面先天存在嚴(yán)重缺陷,自身經(jīng)營的合規(guī)性不足,草創(chuàng)型或粗放型原始擴(kuò)張形態(tài),對(duì)債權(quán)人來說中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)問題和風(fēng)險(xiǎn)管理問題就成為了重中之重的問題。甚至可以說風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力,風(fēng)險(xiǎn)管理能力的高下,也在很大程度上反映了金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力。同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說,也是猶如生存命脈一般,風(fēng)險(xiǎn)管理能力突出,金融機(jī)構(gòu)就能一枝獨(dú)秀脫穎而出,在行業(yè)領(lǐng)域成為佼佼者甚至是引領(lǐng)者、規(guī)則創(chuàng)立者;如果風(fēng)險(xiǎn)管理能力一般,金融機(jī)構(gòu)就很難抵御大量壞賬風(fēng)險(xiǎn),即使是一時(shí)業(yè)務(wù)極佳,也難以為繼。本文站在融資擔(dān)保公司的角度,對(duì)幾個(gè)典型的中小企業(yè)銀行借款的融資風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行調(diào)查研究,對(duì)中小企業(yè)的基本面、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及創(chuàng)新優(yōu)勢進(jìn)行分析。全面了解中小企業(yè)的整體狀況和經(jīng)營細(xì)節(jié),清楚知道中小企業(yè)的融資痛點(diǎn)在哪里,融資用途為何,資金使用率和回報(bào)率多少,是否有償還借款的能力和意愿等等。調(diào)查企業(yè)基本面之后是對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析和評(píng)估,風(fēng)險(xiǎn)因素過多的企業(yè)需要更加謹(jǐn)慎決策,這需要專業(yè)的判斷和金融理論等知識(shí)。此外,本文認(rèn)為中小企業(yè)的微創(chuàng)新會(huì)是該企業(yè)的核心競爭力,也是對(duì)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理的重要突破點(diǎn)。同時(shí)本文結(jié)合國內(nèi)外中小企業(yè)融資理論基礎(chǔ),自身從業(yè)經(jīng)歷,提出中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)問題調(diào)研研究的背景和意義,闡述調(diào)研理論和方法,分析、識(shí)別和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn),最終提出風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新可行性方案,以求達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的目的,有效降低債權(quán)人的損失,同時(shí)也有效規(guī)避擔(dān)保公司的代償風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過對(duì)中小企業(yè)深入全面的調(diào)查分析,學(xué)習(xí)采納國內(nèi)外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ),最終提出一些風(fēng)險(xiǎn)管理方面的創(chuàng)新觀點(diǎn),包括行業(yè)準(zhǔn)入創(chuàng)新、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新等方面微創(chuàng)新服務(wù)的方法來實(shí)現(xiàn)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。行業(yè)準(zhǔn)入創(chuàng)新需要金融企業(yè)重新識(shí)別看待中小企業(yè),認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)先天不足的同時(shí),也需要發(fā)現(xiàn)企業(yè)本身微創(chuàng)新、微優(yōu)勢的方面,并對(duì)其突出優(yōu)勢實(shí)施針對(duì)性的風(fēng)控措施,保障中小企業(yè)能在融資成功后將資金用于投放于優(yōu)勢方面,獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)和利潤空間,從根本上強(qiáng)化中小企業(yè)。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)創(chuàng)新需要在給予中小企業(yè)融資服務(wù)的同時(shí),提供更多元的金融服務(wù),甚至是金融風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo),提高中小企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),使中小企業(yè)明確認(rèn)知到自身不足,并有意識(shí)的去分析整改,補(bǔ)足缺陷部分。產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新是在擔(dān)保公司內(nèi)部或關(guān)聯(lián)方,為中小企業(yè)提供非借款類的金融服務(wù),對(duì)其上下游、產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)圈進(jìn)行資金線路優(yōu)化,幫助中小企業(yè)健康成長。同時(shí)通過強(qiáng)化內(nèi)部從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、科學(xué)融資管理決策、建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、預(yù)警體系來保障創(chuàng)新策略的實(shí)施。
【學(xué)位授予單位】：蘭州大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F276.3;F832.4

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本文編號(hào)：2737459