【摘要】：隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的飛速發(fā)展,我國(guó)信用卡行業(yè)有著顯著的發(fā)展和進(jìn)步,支付環(huán)境不斷變革創(chuàng)新,信用卡持有量、消費(fèi)人群在快速的增長(zhǎng),中信信用卡中心的信用卡業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)占有很大份額。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)支付的發(fā)展,持卡人的用卡習(xí)慣、支付方式逐漸改變,信用卡的風(fēng)險(xiǎn)更表現(xiàn)出了新的方式和手段。本文以中信銀行信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題為研究對(duì)象,通過(guò)對(duì)信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀深入分析,提煉欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問(wèn)題,提出有效的控制對(duì)策,達(dá)到進(jìn)一步提升中信信用卡業(yè)務(wù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防控能力的目的,推動(dòng)中信信用卡業(yè)務(wù)朝著有序、規(guī)范、健康的發(fā)展環(huán)境。本文首先介紹了中信信用卡的磁條卡、IC芯片卡、虛擬卡等不同交易介質(zhì)卡片的發(fā)展過(guò)程,引出信用卡業(yè)務(wù)上存在的風(fēng)險(xiǎn)類型,并明確了本文研究的重點(diǎn)是信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn);然后,文章對(duì)中信信用卡欺詐損失如偽卡、虛假申請(qǐng)、互聯(lián)網(wǎng)欺詐、失竊卡、賬戶盜用等主要類型的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了詳細(xì)的闡述及數(shù)據(jù)分析;在此基礎(chǔ)上,對(duì)中信信用卡現(xiàn)階段的欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀進(jìn)行了闡述,針對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行深入剖析,重點(diǎn)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)上升的原因如欺詐手法更專業(yè)化、持卡人安全支付意識(shí)有待加強(qiáng)等維度進(jìn)行分析,通過(guò)數(shù)據(jù)比對(duì)法分析,實(shí)地訪談法的調(diào)查,結(jié)合現(xiàn)階段移動(dòng)支付、線上線下支付的環(huán)境,以信息不對(duì)稱理論等科學(xué)理論為指導(dǎo),探索新型的欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù),完善欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體制;最后,為保障中信銀行信用卡的安全性,對(duì)信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控能力的方案進(jìn)行了改進(jìn),并制定了應(yīng)對(duì)措施,為保障信用卡健康穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。本文通過(guò)對(duì)中信銀行信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀及防控存在的問(wèn)題進(jìn)行深度剖析,深挖原因,對(duì)信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制提出措施及建議,這些研究工作具有理論和實(shí)踐價(jià)值。具體而言,從系統(tǒng)建設(shè)層面,提出完善欺詐風(fēng)險(xiǎn)全流程的管理,實(shí)現(xiàn)聯(lián)防聯(lián)控策略;從技術(shù)層面,提升欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及相關(guān)控制技術(shù)水平策略;從人員管理層面,提出員工主動(dòng)攔截欺詐損失的科學(xué)激勵(lì)及約束措施。不斷提升客戶體驗(yàn),同時(shí)對(duì)措施效果進(jìn)行監(jiān)控總結(jié),確保通過(guò)持續(xù)不斷的改進(jìn),最終使得信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)得到有效的控制。最后,本文研究給出的信用卡業(yè)務(wù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控措施,能夠在理論與實(shí)際應(yīng)用中有所裨益。本文的研究結(jié)果為中信信用卡中心提供一些信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控方面的理論和實(shí)踐依據(jù),同時(shí),為發(fā)卡銀行在信用卡未來(lái)的發(fā)展道路上提供一些理論借鑒。
【學(xué)位授予單位】：蘭州大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.2
【圖文】：

圖 1 論文技術(shù)線路圖（四）論文創(chuàng)新點(diǎn)本文主要通過(guò)對(duì)中信信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀的研究，以相關(guān)科學(xué)理論導(dǎo)，尋找出一些可操作性強(qiáng)、推廣價(jià)值高的欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)詐風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供一些幫助與參考。第一，在欺詐風(fēng)險(xiǎn)流程層面，首次提出客服端發(fā)掘疑似風(fēng)險(xiǎn)并有效攔截?fù)p失的實(shí)施措施，提出了針對(duì)疑似客戶信息泄露、來(lái)電聲音異常等客服端的流程方案，在欺詐分子意圖假冒持卡人修改資料、查詢額度等操作的最前端風(fēng)險(xiǎn)，排查風(fēng)險(xiǎn)，攔截風(fēng)險(xiǎn)。在“以客戶服務(wù)為中心”的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，中心只有更好、更快、更周到的響應(yīng)客戶需求，保障持卡人信息及卡片安全更有效提升客戶體驗(yàn)。第二，在技術(shù)層面，依托欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)分析，進(jìn)而對(duì)高頻率修改資戶、高頻率查詢賬戶卡片、同一商戶批量消費(fèi)卡片等情景進(jìn)行精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)分析

持卡人的各自的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可以實(shí)施有差異化的信用額度和針對(duì)性的產(chǎn)品配置，最終實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化的信用卡市場(chǎng)，信息不對(duì)稱理論在信用卡風(fēng)險(xiǎn)分析指導(dǎo)的圖形如圖2所示。圖 2 信息不對(duì)稱與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)關(guān)系圖通過(guò)信息不對(duì)稱理論圖形，我們可以看出，當(dāng)客戶或潛在客戶了解銀行信息更多后，對(duì)信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)知道的信息程度越高，風(fēng)險(xiǎn)性越低，同樣，發(fā)卡銀行針對(duì)申請(qǐng)人或者已有卡片客戶在識(shí)別、管理的過(guò)程中，知道客戶的信息程度越高，風(fēng)險(xiǎn)性越低。所以信息不對(duì)稱是信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)其中一個(gè)主要原因，本文研究的是現(xiàn)階段下信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制的有效對(duì)策，幫助發(fā)卡行可以有效控制風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者的權(quán)益，維護(hù)信用卡產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。2、信用卡風(fēng)險(xiǎn)的主要類型《新巴賽爾協(xié)議》對(duì)于信用卡的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下類型:信用風(fēng)險(xiǎn)[8]，指持卡人申請(qǐng)信用卡時(shí)

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2735765