【摘要】：近年來,為了落實和貫徹黨中央、國務院關于改進小微企業(yè)等經濟實體金融服務、推進降低小微企業(yè)融資成本的需求,包括民生銀行在內的商業(yè)銀行均開始將信貸資金投入到資金薄弱的小微企業(yè)。商業(yè)銀行為了響應國家的號召以及適應社會發(fā)展的需要,均開始創(chuàng)新業(yè)務形式。在巨大的市場外部的份額搶奪壓力和內部利潤驅使下,商業(yè)銀行便開始加大對于小微金融業(yè)務的發(fā)展力度,力圖通多小微金融業(yè)務加快其轉型的速度。但隨之而來的小微金融業(yè)務信用風險問題卻對其轉型起到了阻礙的作用,因此對于商業(yè)銀行的小微金融業(yè)務進行科學化、規(guī)范化、速度化的管理是銀行業(yè)必須面對和解決的問題。民生銀行是中國國內提出小微金融的第一家股份制商業(yè)銀行,民生銀行的戰(zhàn)略定位是做民營企業(yè)、小微企業(yè)、高端客戶的銀行。在小微貸款的業(yè)務中,一直保持著領先的地位。民生銀行注重小微金融產品的設計和創(chuàng)新,同時也注重加強與小微客戶的聯(lián)系和合作。但是,民生銀行也出現(xiàn)過貸款難收回的問題。就此,民生開始謹慎的開展小微金融業(yè)務,不斷地融合時下的科學技術,完善自身的風險控制體系,因此本文選擇民生銀行為研究對象,從而對其小微金融業(yè)務信用風險控制問題進行研究。本文從民生銀行的現(xiàn)實出發(fā),對其小微金融業(yè)務存在的信用風險控制問題進行剖析。本文首先通過閱讀小微金融業(yè)務信用風險控制相關文獻、期刊、書籍等了解目前商業(yè)銀行小微金融業(yè)已經存在的風險問題和已存的相關風險控制方案,從中汲取經驗教訓,然后通過采用對應的分析方法,結合民生銀行實際的案例和相關數(shù)據來對小微金融業(yè)務的信用風險及其控制進行分析。一方面,對民生銀行小微金融業(yè)務信用風險控制優(yōu)勢進行分析,另一方面,對民生銀行小微金融業(yè)務信用風險控制效果進行橫縱對比分析。再結合國家的政策文件以及民生銀行實際的經營狀況,提出科學合理的小微金融業(yè)務信用風險控制和管理建議,并從中得到一些啟示,有助于加強民生銀行對此種風險的認知和防范,為民生銀行的科學化運營提供合理的幫助,也可以為包括民生銀行在內的小微金融業(yè)務未來的發(fā)展提供幫助。
【圖文】：

行跟蹤監(jiān)管逡逑信息來源：民生銀行官網逡逑垂直搜索引擎和決策搜索引擎工作流程圖如圖４－１所示。逡逑垂直引擎系統(tǒng)逡逑邐＾邐邋邐邋邐邋邐Ｉ邐逡逑貸前信邐決策引邐貸款審批邐貸后售逡逑息收集邋－？邋擎系統(tǒng)邋一？邐－＞邋后追蹤逡逑圖４－１垂直搜索引擎和決策搜索引擎工作流程圖逡逑４．２民生銀行小微金融業(yè)務信用風險控制效果分析逡逑本節(jié)主要通過橫縱對比的方式對民生銀行“小微２．０”模式階段信用風險控制效果逡逑進行分析。一方面，對民生銀行的資產質量進行分析，可以直觀的反映民生銀行在“小逡逑微２．０”模式下的信用風險控制的效果。另一方面，由于財務指標在信用評級中處于重逡逑要的核心地位，因此本文還對其財務指標進行分析，，判斷民生銀行對于其自身信用風險逡逑－３２－逡逑

邐２０１４邐２０１５邐２０１６逡逑圖４－３民生銀行撥備覆蓋率縱向分析情況圖逡逑迎過表４－５和圖４－３可以得知，在２０１１年之前，民生銀行的撥備覆蓋率還處于逐步逡逑上升階段，此T說明銀行的貸款質量水平有所提高，然而在實行了邋“小微２．０”階段的逡逑風控模式后，民生銀行從２０１１年到２０１６年，不良貸款撥備覆蓋率越來越低，由２０１１逡逑年的３５７．２９％逐步下降至２０１６年的１５５．４１％，其：撥備覆蓋率降低，也就是計提的風險準逡逑備金減少，民生銀行的財務狀況就越不穩(wěn)定，其信貸的風險程度也會有所攀升，銀行對逡逑其風險的可控性降低。逡逑（２）盈利能力縱向分析。凈資產收益率是衡量銀行盈利能力的一個重要指標。這逡逑一指標反映了銀行自有資本利用效率的高低。這一指標越高說明銀行用于投資所帶來回逡逑報率越高，銀行的盈利能力就越強。逡逑Ｕｉ生銀行可以運用財務杠桿積累資金，債務的增加會提高財務風險，若該指標較逡逑低，說明銀行的盈利能力較差。如果到期未能達到盈利水平，那么可能會導致其資金鏈逡逑受影響
【學位授予單位】：哈爾濱商業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832.2

【參考文獻】

相關期刊論文 前5條

1 曹藝;劉辰翔;;民生銀行商業(yè)銀行信用卡風險管理研究[J];北方經貿;2015年10期

2 施佳宏;;以民生銀行為例探析小微金融的信用風險控制[J];中國銀行業(yè);2015年09期

3 張曉慧;;民生銀行小微金融風險管理淺析[J];商;2015年01期

4 謝平;;完善銀行信用風險管理[J];中國金融;2014年22期

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相關碩士學位論文 前1條

1 習瀟瀟;網商銀行與民生銀行信用風險管理的比較研究[D];對外經濟貿易大學;2016年

本文編號：2694192