【摘要】：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民收入的提高,居民越來(lái)越意識(shí)到金融教育的重要性并開始制定各種金融教育計(jì)劃。對(duì)一般居民家庭來(lái)說(shuō),金融資產(chǎn)配置有助于平衡家庭預(yù)算、購(gòu)買住房、資助子女教育和提升家庭金融福利,所以金融教育、金融意識(shí)和金融素養(yǎng)對(duì)家庭金融理財(cái)和金融資產(chǎn)配置變得越來(lái)越重要。但是,金融市場(chǎng)的發(fā)展使得消費(fèi)者面對(duì)紛繁復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品,若缺乏金融教育,可能加大金融排斥,提高金融風(fēng)險(xiǎn)。顯然,金融消費(fèi)者教育能夠幫助金融消費(fèi)者更為合理地選擇金融產(chǎn)品,優(yōu)化家庭金融資產(chǎn)配置�；诖�,本文在梳理家庭資產(chǎn)配置和金融消費(fèi)者教育的相關(guān)理論和文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,對(duì)金融消費(fèi)者教育與家庭金融資產(chǎn)配置進(jìn)行了描述性分析,并采用2012年清華大學(xué)中國(guó)金融研究中心的中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭消費(fèi)金融調(diào)研數(shù)據(jù),借助OLS、Probit、Tobit模型和工具變量法等,重點(diǎn)考察了金融消費(fèi)者教育對(duì)家庭金融資產(chǎn)配置的影響。實(shí)證結(jié)果表明,金融消費(fèi)者教育花費(fèi)和金融消費(fèi)者教育時(shí)間都能顯著促進(jìn)家庭金融資產(chǎn)總額的提升,尤其是對(duì)股票和基金等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。本文還發(fā)現(xiàn)性別整體上對(duì)金融消費(fèi)者教育影響家庭金融資產(chǎn)配置不存在顯著的調(diào)節(jié)作用,但金融必要性越高以及經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū),金融消費(fèi)者教育都更能有助于家庭金融資產(chǎn)配置。最后,從影響機(jī)制的角度,本文發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)偏好和金融預(yù)期主要會(huì)促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置而金融知識(shí)不僅整體上會(huì)促進(jìn)消費(fèi)者將更多的金融資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置,同時(shí)還會(huì)對(duì)儲(chǔ)蓄等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)產(chǎn)生積極影響,而金融地位則不是金融消費(fèi)者教育影響家庭金融資產(chǎn)配置的中介路徑。本文的實(shí)證結(jié)論基本驗(yàn)證了金融消費(fèi)者教育對(duì)家庭金融資產(chǎn)配置的作用,發(fā)現(xiàn)金融消費(fèi)者教育有助于促進(jìn)家庭風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的增加。另外,本文梳理并檢驗(yàn)了金融消費(fèi)者教育影響家庭金融資產(chǎn)配置的機(jī)制,為金融消費(fèi)者教育促進(jìn)金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供微觀基礎(chǔ),這是對(duì)已有文獻(xiàn)的重要補(bǔ)充。要通過(guò)金融消費(fèi)者教育實(shí)現(xiàn)家庭金融資產(chǎn)的優(yōu)化配置,本文認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面著手:一是要肅清金融市場(chǎng)環(huán)境,加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù);二是政府應(yīng)加強(qiáng)金融教育投入,優(yōu)化金融教育環(huán)境;三是金融機(jī)構(gòu)要拓寬金融教育的渠道,加大金融知識(shí)普及力度;最后是消費(fèi)者應(yīng)注重金融素養(yǎng)的提升,合理配置家庭金融資產(chǎn)。
【圖文】：

圖１．１本文研究框架逡逑１．３．２研究方法逡逑為了實(shí)現(xiàn)本文的研究目標(biāo)，本文采用了文獻(xiàn)研究法和實(shí)證分析等研究方法，逡逑來(lái)得出研究結(jié)果

３．２金融消費(fèi)者教育的描述性分析逡逑本文在金融消費(fèi)者教育的現(xiàn)狀描述上也采用清華大學(xué)“中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭消逡逑費(fèi)金融調(diào)研”邋２０１２年的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。逡逑３．２．１金融消費(fèi)者專業(yè)教育的狀況逡逑根據(jù)清華大學(xué)中國(guó)金融研究中心“中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭消費(fèi)金融調(diào)研”邋２０１２逡逑年的數(shù)據(jù)，本文發(fā)現(xiàn)超過(guò)半數(shù)的調(diào)研對(duì)象或其配偶學(xué)習(xí)過(guò)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)知識(shí)，占比逡逑６７％，當(dāng)然這一比例并不是僅僅是指獲得過(guò)經(jīng)濟(jì)學(xué)金融類專業(yè)學(xué)位，而是主要通逡逑過(guò)相關(guān)專業(yè)講座獲得。而金融專業(yè)知識(shí)的調(diào)研對(duì)象或其配偶也超過(guò)半數(shù)，達(dá)到逡逑５３％。逡逑以上結(jié)果說(shuō)明，，金融消費(fèi)者教育主要的渠道來(lái)源是銀行等大型金融機(jī)構(gòu)以及逡逑相關(guān)金融講座，調(diào)查者中真正獲得金融學(xué)學(xué)士或者碩博士學(xué)位的并不多。另外，逡逑通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)的結(jié)果也顯示政府和其他金融機(jī)構(gòu)提供金融教育公共產(chǎn)品的重要逡逑性，但實(shí)際上也說(shuō)明正規(guī)金融教育的獲取途徑整體受限。逡逑
【學(xué)位授予單位】：湘潭大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2663473