【摘要】：近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展及國家政策的支持,非銀行類金融機構(gòu)得到了大力發(fā)展,商業(yè)保理公司作為非銀行類金融機構(gòu)的重要組成部分,也在近幾年獲得機遇,步入大眾視野。商業(yè)保理是解決中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資的重要金融工具,在2012年商務(wù)部發(fā)布《關(guān)于商業(yè)保理試點有關(guān)工作的通知》后,商業(yè)保理公司的注冊呈現(xiàn)爆發(fā)式增長,據(jù)統(tǒng)計,截止2017年12月底,我國商業(yè)保理公司注冊已經(jīng)超過8 000家,商業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到10 000億。商業(yè)保理公司在發(fā)展中也遇到各種挑戰(zhàn),業(yè)務(wù)模式、資金成本、目標(biāo)客戶群等問題體制約了商業(yè)保理企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,目前統(tǒng)計的注冊的商業(yè)保理公司中實際開業(yè)數(shù)量只有將近1 600家,不足注冊量的20%,因此研究商業(yè)保理業(yè)務(wù)問題很有必要。2017年4月人民銀行、商務(wù)部等機構(gòu)發(fā)布了小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動工作方案(2017～2019年),小微企業(yè)在萬眾創(chuàng)業(yè)的背景下快速發(fā)展,成為國民經(jīng)濟的重要支柱,商業(yè)保理公司研究小微企業(yè)保理業(yè)務(wù)符合國家政策導(dǎo)向,有助于小微企業(yè)改善現(xiàn)金流提高融資效率,同時該類型業(yè)務(wù)對商業(yè)保理公司來說是目標(biāo)客戶群的擴大和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。本文站在商業(yè)保理公司的角度,針對商業(yè)保理公司開展的小微企業(yè)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行分析研究,采用案例分析法,選取行業(yè)內(nèi)專門針對小微企業(yè)將來應(yīng)收賬款進(jìn)行保理融資業(yè)務(wù)的K商業(yè)保理公司做為研究案例,對其從開業(yè)到2017年9月前進(jìn)行的小微企業(yè)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行分析。首先、本文闡述了選題背景和意義,提出選題的必要性,表明自己的觀點和見解。其次、針對我國目前商業(yè)保理企業(yè)及業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行說明,總結(jié)我國商業(yè)保理公司的現(xiàn)狀及面臨問題。然后以K商業(yè)保理公司為案例,介紹K商業(yè)保理公司背景及其發(fā)展?fàn)顩r,結(jié)合K商業(yè)保理公司目前小微企業(yè)保理業(yè)務(wù)的運營模式及產(chǎn)品流程分析,分析其經(jīng)營過程中遇到的問題和成因,提出K商業(yè)保理公司在小微行業(yè)保理業(yè)務(wù)的改進(jìn)建議,并進(jìn)一步提出對我國商業(yè)保理公司開展小微企業(yè)保理的創(chuàng)新的思考。通過分析,本文認(rèn)為K商業(yè)保理公司提出的小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資創(chuàng)新模式,在無核心供應(yīng)商核實應(yīng)收賬款真實性的情況下,選擇通過POS交易流水來作為應(yīng)收賬款的核實依據(jù)并做將來應(yīng)收賬款的測算的模式是可行的。但由于K商業(yè)保理公司對市場上的風(fēng)險和欺詐情況了解不足,導(dǎo)致走了一些彎路,K商業(yè)保理公司只要進(jìn)一步完善自身的風(fēng)控體系建設(shè),控制該產(chǎn)品過程中的風(fēng)險,該產(chǎn)品可以持續(xù)推進(jìn),為小微企業(yè)融資提供更好的服務(wù)。同時K商業(yè)保理公司可以拓展場景,不局限于POS交易場景,只要是可以計量的,不經(jīng)小微企業(yè)篡改的第三方數(shù)據(jù)均可推廣該模式。
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從２０１２年開始，隨著商業(yè)保理企業(yè)注冊數(shù)量的增多，，商業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)模呈現(xiàn)爆逡逑發(fā)式增長，從２０１２年１００億的業(yè)務(wù)規(guī)模到２０１６年底己經(jīng)達(dá)到５邋０００億規(guī)模，具體表逡逑現(xiàn)見圖２－２，增速在２０１４年達(dá)到頂峰后開始放緩。逡逑１２０００邐３５０．００％逡逑１００００邐Ａ邐３００．００％逡逑／＼邋■逡逑／邐＼邐W邋２５０．００％逡逑８０００邋＼逡逑／邋＼邋＿邋２００．００％逡逑６０００邋／邋＼邋？逡逑／邐姦％逡逑４０００邐／邐W逡逑著邐■邐１００．００％逡逑２０００邐W邐＿邐Ｉ邋５０．００％逡逑Ｑ邐ｍｍｍ邋W邋W邋W邋￡邋、邋0邋00％逡逑２０１２邋年邐２０１３邋年邐２０１４邋年邋２０１５邋年邐２０１６邋年邐２０１７邋年逡逑畫

本文編號：2599253