發(fā)布時間：2020-03-23 07:35

【摘要】：目前我國正處在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型期,在供給側(cè)改革的壓力下,許多企業(yè)被迫收縮生產(chǎn)規(guī)模甚至破產(chǎn)。銀行作為順周期的行業(yè),亟需在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外找到更適應(yīng)當(dāng)前大環(huán)境的業(yè)務(wù),提升自己的經(jīng)營效率。而與此同時,消費結(jié)構(gòu)也正在從傳統(tǒng)的生存型消費升級為發(fā)展型、品質(zhì)型消費。消費金融作為圍繞消費價值鏈條的資金和資本融通,通過“消費生活化、生活金融化”運作實現(xiàn)了消費和金融兩種資源跨越時間、空間的配置,徹底扭轉(zhuǎn)消費者與商家的傳統(tǒng)對立對抗關(guān)系,讓他們真正成為互惠互利的利益共同體。因此,可以說消費金融迎來了前所未有的發(fā)展機遇。在此背景下,本文研究了消費金融對銀行經(jīng)營效率的影響。本文結(jié)合消費金融發(fā)展歷史和當(dāng)前現(xiàn)實條件,從理論和實證兩個角度分析了消費金融對商業(yè)銀行經(jīng)營效率的影響。全文共分五章,“緒論”介紹了本文的主要內(nèi)容和研究思路。第一章消費金融的概念和發(fā)展,對消費金融的概念進行梳理并分析總結(jié)了我國消費金融發(fā)展歷史。第二章影響機制分析,從內(nèi)部創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)融合、獲客能力、競爭實力四個角度分析消費金融對銀行經(jīng)營效率的影響。第三章為本文的實證的第一部分,分別從定量角度對14家銀行2011-2016年經(jīng)營效率分別進行純技術(shù)效率、技術(shù)效率和規(guī)模效率測算并從定性角度對結(jié)果進行分析。第四章為本文實證的第二部分,選取純技術(shù)效率DEA值為被解釋變量,消費金融、多元化經(jīng)營為解釋變量,銀行規(guī)模、股權(quán)結(jié)構(gòu)、安全性指標和宏觀指標居民消費價格指數(shù)作為控制變量,運用Tobit模型對影響銀行經(jīng)營效率的因素進行實證檢驗,并增加了穩(wěn)健性檢驗。第五章為結(jié)論和建議�？v觀全文,得到的主要結(jié)論如下:第一,通過理論研究說明消費金融可以從內(nèi)部創(chuàng)新、助推產(chǎn)業(yè)融合、提高獲客能力、增強競爭力四個方面來影響銀行經(jīng)營效率。第二,通過DEA方法對14家銀行2011-2016年經(jīng)營效率進行初步分析,之后進一步使用Tobit模型研究發(fā)現(xiàn)消費金融對于銀行的資金運營的環(huán)節(jié)具有顯著的正向影響,而非利息收入對此環(huán)節(jié)的影響是負面的。第三,通過以財務(wù)指標為被解釋變量的穩(wěn)健性檢驗證明了消費金融可以提升銀行的經(jīng)營效率,進一步驗證了前文結(jié)論。綜合回歸的結(jié)果可以認為更集中的股權(quán)結(jié)構(gòu)在對銀行資金運營環(huán)節(jié)的影響有限但對整體經(jīng)營有負向影響;不良貸款在資金運營環(huán)節(jié)也可以稱得上“瑕不掩瑜”但是在整體經(jīng)營時負向影響多過正向。本文的現(xiàn)實含義為:消費金融可以對銀行的經(jīng)營效率產(chǎn)生正向影響,商業(yè)銀行可以通過(1)依托銀行卡為媒介大力推廣消費金融業(yè)務(wù)(2)成立專門消費金融部和子公司(3)合縱連橫,同特定消費類群捆綁等方式來開展消費金融業(yè)務(wù)。
【圖文】：

2008 年金融危機爆發(fā)。但是經(jīng)歷 1997 年金融危機之后，大多數(shù)亞洲國家采取了審慎的宏觀經(jīng)濟政策，以確保本幣匯率不會大幅升值；另一方面，，2008 年亞洲新興經(jīng)濟體按美元計價產(chǎn)出占全球的 12%，若按購買力平價算則是 21%，隨著這些經(jīng)濟體的發(fā)展，人均收入不斷增長，國內(nèi)購買力成為重要的需求來源，大多數(shù)新興經(jīng)濟體的確從堅實的經(jīng)濟基本面中（包括謹慎的宏觀經(jīng)濟政策和充分的外匯儲備）有所獲益31。我國為了實現(xiàn)經(jīng)濟軟著陸、保持國內(nèi)需求，于 2008 年 9月16日宣布降息27個基點，同年10月央行宣布對個人住房貸款提供優(yōu)惠利率。對于汽車消費貸款而言，一方面受到從 2004 年開始，覆蓋全國超限超載治理影響，大量貨運車的貸款直接形成不良，增加了違約率；另一方面隨著進入新一輪加息周期加上汽車行業(yè)整體的不景氣，同時加上征信系統(tǒng)的不完善，許多貸款人選擇理性違約。受前者的影響，保監(jiān)會和商業(yè)銀行態(tài)度變得謹慎，汽車消費貸款市場陷入低迷，即使在回升后的最高點2008年也比2003年的規(guī)模少了16%。
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4

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3 郝佳e

本文編號：2596413