本文關(guān)鍵詞：我國商業(yè)銀行對中小企業(yè)的金融支持問題研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：中小企業(yè)是市場經(jīng)濟主體的主要構(gòu)成,也是推動經(jīng)濟發(fā)展進步的主要力量,其在促進就業(yè)、增加居民收入、穩(wěn)定社會等方面所起到的作用是大型企業(yè)難以代替的。通過工業(yè)與信息化部更新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以直觀看出中小企業(yè)在經(jīng)濟貢獻、吸納就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新等方面做出的突出貢獻,從某種意義上看,中小企業(yè)發(fā)展好壞直接關(guān)系到我國經(jīng)濟發(fā)展進步和社會秩序穩(wěn)定,支持中小企業(yè)發(fā)展,輸送有效資金動力將是未來工作重點。近幾年中小企業(yè)發(fā)展很快,對資金的需求也日益增長,但無論是國內(nèi)還是國外,中小企業(yè)由于規(guī)模小、風險高、缺乏抵押擔保等種種限制,使其難以獲得銀行青睞,外部融資率低,融資被動。資金是中小企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的動力保證,動力缺乏,嚴重阻礙了中小企業(yè)進一步擴大發(fā)展,在激烈的市場環(huán)境中隨時面臨破產(chǎn)的生存風險,如何有效化解中小企業(yè)融資困境是當今學者研究的重點。中小企業(yè)融資渠道總體歸類為內(nèi)源融資與外源融資,銀行貸款屬于外源融資中的間接融資,融資成本低、資金來源穩(wěn)定的優(yōu)勢使其成為中小企業(yè)最主要的融資方式。但是中小企業(yè)群體起步晚、市場實力不足、缺乏有效抵押擔保、抗風險能力弱、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上存在問題以及經(jīng)營透明度低等一系列原因,使其不受商業(yè)銀行青睞,銀行貸款獲得的概率和金額都較低,不足以保證長期發(fā)展需求。據(jù)銀行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,我國商業(yè)銀行中小企業(yè)客戶數(shù)量在增加,貸款總額在增加,但是中小企業(yè)業(yè)務(wù)比重依然很小,對中小企業(yè)支持力度依然不足。鑒于此,本文從商業(yè)銀行角度出發(fā),鼓勵商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資,分析探討造成中小企業(yè)融資困境的內(nèi)部不足和外在限制,并分析興業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資的成功案例,借鑒其中成功經(jīng)驗,從中央銀行和商業(yè)銀行兩個層面提出對策建議,指出改革方向,調(diào)整經(jīng)營策略,幫助中小企業(yè)走出融資困境。本文共分為六個部分:第一章緒論。首先闡述本文的研究背景和研究意義,簡單介紹了研究方法和研究思路,理清各章的邏輯關(guān)系,分析總結(jié)了先前關(guān)于本研究課題的研究成果,引出本文討論的問題。第二章主要回顧了中小企業(yè)融資的相關(guān)理論,包括三方面內(nèi)容,第一,中小企業(yè)的劃分與界定;第二,中小企業(yè)的融資渠道;第三,商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資相關(guān)理論介紹。第三章首先分析了目前我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀,主要表現(xiàn)為資金短缺、經(jīng)營風險大,籌集渠道狹隘、融資困難和地區(qū)差異明顯三方面特征,然后從企業(yè)內(nèi)在不足與外部限制兩個方向四個方面分析造成中小企業(yè)融資困難的原因。第四章對前期研究文獻及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行整理、歸納和分析,運用swot模型對我國商業(yè)銀行開展中小企業(yè)資金業(yè)務(wù)進行深入分析,得出相關(guān)結(jié)論。第五章對興業(yè)銀行推出能效貸款支持中小企業(yè)項目貸款的案例進行分析,借鑒其中成功經(jīng)驗,為本文提出相關(guān)對策措施奠定基礎(chǔ)。第六章從中央銀行和商業(yè)銀行兩個層面,對我國銀行業(yè)支持中小企業(yè)融資提出一系列路徑選擇。本文認為商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供信貸支持,是雙方“互惠互利”的決策。首先,對中小企業(yè)最直觀的作用是保障企業(yè)的運營生產(chǎn),擴大收入,提高企業(yè)實力,另外還有許多潛在好處,吸收先進人才,推動創(chuàng)新能力等等;對于商業(yè)銀行來說,中小企業(yè)貸款價格要高于大型企業(yè),為商業(yè)銀行帶來優(yōu)厚的利息報酬,與優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)保持長期良好合作更是保證長期利潤來源,商業(yè)銀行在開展中小企業(yè)過程中樹立的形象還能為銀行帶去一些潛在客戶,不斷擴大利潤增長。因此商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展并非“弊大于利”,在有效控制貸款風險的基礎(chǔ)上,作出一些策略調(diào)整支持中小企業(yè)貸款是很有必要的。首先,中央銀行層面應(yīng)大力推進金融體系的完善,著力營造公平競爭的市場環(huán)境,加強信用環(huán)境建設(shè),不斷完善中小企業(yè)信用征信系統(tǒng)、獎罰機制,積極引導商業(yè)銀行參與中小企業(yè)貸款項目;其次,商業(yè)銀行應(yīng)針對中小企業(yè)融資需求,優(yōu)化貸款審批流程,提高融資效率,適當建立了中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu),創(chuàng)新金融產(chǎn)品,明確市場定位,實現(xiàn)差異化經(jīng)營,繼續(xù)推進風險管理機制建設(shè),有效緩解中小企業(yè)融資困境。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 金融支持 中小企業(yè)
【學位授予單位】：山東財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要6-8
• Abstract8-14
• 第1章 緒論14-25
• 1.1 研究背景14-15
• 1.2 研究意義15-16
• 1.3 國內(nèi)外研究綜述16-22
• 1.3.1 關(guān)于中小企業(yè)融資難成因的研究綜述16-19
• 1.3.2 關(guān)于中小企業(yè)融資困境的解決對策的研究綜述19-21
• 1.3.3 總體評價21-22
• 1.4 研究內(nèi)容與方法22-23
• 1.5 創(chuàng)新之處23
• 1.6 本章小結(jié)23-25
• 第2章 中小企業(yè)融資的理論基礎(chǔ)25-31
• 2.1 中小企業(yè)的劃分與界定25-26
• 2.2 中小企業(yè)融資渠道26-28
• 2.3 商業(yè)銀行與中小企業(yè)融資的基本理論28-30
• 2.3.1 信貸配給理論28-29
• 2.3.2 關(guān)系信貸理論29-30
• 2.4 本章小結(jié)30-31
• 第3章 我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及成因分析31-38
• 3.1 我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析31-33
• 3.1.1 資金短缺，，經(jīng)營風險大31-32
• 3.1.2 資金籌集渠道狹隘，融資困難32
• 3.1.3 地區(qū)差異明顯32-33
• 3.2 我國中小企業(yè)融資困難的原因分析33-36
• 3.2.1 企業(yè)自身的原因33-34
• 3.2.2 銀行方面的原因34-35
• 3.2.3 政府方面的原因35-36
• 3.2.4 其他原因36
• 3.3 本章小結(jié)36-38
• 第4章 我國商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資的SWOT分析38-44
• 4.1 我國商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資的優(yōu)勢38-39
• 4.1.1 客戶群體壯大，利潤空間廣闊38
• 4.1.2 完善的服務(wù)系統(tǒng)，人才聚集38-39
• 4.2 我國商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資的劣勢39-41
• 4.2.1 金融產(chǎn)品單一、缺乏創(chuàng)新39
• 4.2.2 金融服務(wù)流程繁瑣，審批標準落后39-40
• 4.2.3 市場定位模糊，經(jīng)營特色不明顯40-41
• 4.3 我國商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資的機會41-42
• 4.3.1 金融體制全面深化改革41
• 4.3.2 我國金融開放程度進一步提高41
• 4.3.3 互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展41-42
• 4.4 我國商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資的挑戰(zhàn)42-43
• 4.4.1 同業(yè)間競爭加劇42
• 4.4.2 宏觀經(jīng)濟形勢的挑戰(zhàn)42-43
• 4.5 本章小結(jié)43-44
• 第5章 興業(yè)銀行對天山水泥集團有限公司金融支持案例分析44-49
• 5.1 天山水泥股份有限公司概述44
• 5.2 興業(yè)銀行支持天山水泥股份有限公司的策略44-45
• 5.3 天山水泥股份有限公司融資后的績效45-46
• 5.4 興業(yè)銀行支持天山水泥股份有限公司的成功經(jīng)驗46-47
• 5.4.1 開發(fā)適合中小企業(yè)的特色產(chǎn)品46-47
• 5.4.2 不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)47
• 5.5 本章小結(jié)47-49
• 第6章 我國商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資的路徑選擇49-54
• 6.1 中央銀行層面49-50
• 6.1.1 加強中央銀行指導49
• 6.1.2 著力營造公平競爭的市場環(huán)境49-50
• 6.1.3 加強信用環(huán)境建設(shè)，完善中小企業(yè)信用征信系統(tǒng)50
• 6.2 商業(yè)銀行層面50-53
• 6.2.1 建立了中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)50-51
• 6.2.2 優(yōu)化審批流程，提高融資效率51
• 6.2.3 創(chuàng)新金融產(chǎn)品51-52
• 6.2.4 明確市場定位，實現(xiàn)差異化經(jīng)營52
• 6.2.5 繼續(xù)推進風險管理機制建設(shè)52-53
• 6.3 本章小結(jié)53-54
• 結(jié)論及展望54-55
• 參考文獻55-57
• 致謝57

【相似文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 祁夢竹;李永暉;;小額貸款,農(nóng)民就差這點兒錢[J];鄉(xiāng)鎮(zhèn)論壇;2009年20期

2 ;對提高信用社貸款效益的探討[J];廣西農(nóng)村金融研究;1987年12期

3 寧金;這里貸款不難[J];今日浙江;2000年07期

4 齊海山;農(nóng)民要什么樣的貸款[J];w攣胖蕓

本文編號：257088