本文關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)化條件下商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款定價(jià)策略研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：近幾年,我國(guó)利率市場(chǎng)化推進(jìn)速度明顯加快。2015年10月以后,我國(guó)利率管制已經(jīng)基本放開(kāi),利率市場(chǎng)化進(jìn)入新的階段,貸款與存款利率改革基本實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化。當(dāng)前,我國(guó)小微企業(yè)信貸市場(chǎng)份額巨大,而小微企業(yè)發(fā)展仍處于資金稀缺的狀態(tài),小微企業(yè)融資難的問(wèn)題一直沒(méi)有得到有效解決。商業(yè)銀行作為小微企業(yè)融資的主要資金提供方,在利率市場(chǎng)化背景下,提升自身綜合競(jìng)爭(zhēng)力,為小微企業(yè)提供有效的資金支持,急需改變定價(jià)思路,建立并完善科學(xué)的貸款定價(jià)體系。本文對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行貸款定價(jià)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題進(jìn)行了深入剖析,闡述了國(guó)內(nèi)外相關(guān)的貸款定價(jià)理論,介紹了商業(yè)銀行常用的貸款定價(jià)方法,并運(yùn)用比較分析法分析了小微企業(yè)貸款定價(jià)適合的定價(jià)方法。文章根據(jù)國(guó)內(nèi)外的定價(jià)模型,結(jié)合商業(yè)銀行的小微企業(yè)定價(jià)實(shí)踐,確定了商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款定價(jià)模型。針對(duì)定價(jià)模型,結(jié)合ZJ商業(yè)銀行定價(jià)案例對(duì)定價(jià)模型做了修正,并進(jìn)行了有效的案例數(shù)據(jù)實(shí)例分析。最后,結(jié)合小微企業(yè)融資特征和利率市場(chǎng)化背景兩方面的因素,給出了商業(yè)銀行小微企業(yè)客戶定價(jià)策略建議:建立并完善定價(jià)相關(guān)系統(tǒng),優(yōu)化組織內(nèi)部定價(jià)協(xié)商機(jī)制,建立與績(jī)效聯(lián)動(dòng)的貸款定價(jià)制度體系,優(yōu)化利率授權(quán)審批機(jī)制,實(shí)施差異化定價(jià)策略。這些定價(jià)策略的提出,對(duì)利率市場(chǎng)化背景下的商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款定價(jià)具有重要的參考意義。
【關(guān)鍵詞】：利率市場(chǎng)化 小微企業(yè) 貸款定價(jià)
【學(xué)位授予單位】：蘇州大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類(lèi)號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 中文摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 第1章 引言10-18
• 1.1 選題背景和意義10-12
• 1.1.1 選題背景10-11
• 1.1.2 研究意義11-12
• 1.2 國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述12-16
• 1.2.1 國(guó)外文獻(xiàn)綜述12-15
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述15-16
• 1.3 研究思路和方法16-18
• 1.3.1 研究思路16-17
• 1.3.2 研究的創(chuàng)新點(diǎn)17-18
• 第2章 商業(yè)銀行貸款定價(jià)理論18-25
• 2.1 商業(yè)銀行貸款定價(jià)的基本理論18-20
• 2.1.1 典型的利率決定理論18-19
• 2.1.2 信貸配給理論19-20
• 2.1.3 資本資產(chǎn)定價(jià)理論20
• 2.2 商業(yè)銀行貸款定價(jià)的方法20-23
• 2.2.1 基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)法20-21
• 2.2.2 成本加成定價(jià)法21-22
• 2.2.3 經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率法22
• 2.2.4 客戶盈利分析法22-23
• 2.3 影響商業(yè)銀行貸款定價(jià)的因素分析23-25
• 2.3.1 成本因素23-24
• 2.3.2 風(fēng)險(xiǎn)因素24
• 2.3.3 目標(biāo)利潤(rùn)值24
• 2.3.4 與調(diào)整項(xiàng)相關(guān)的因素24-25
• 第3章 商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款定價(jià)的特點(diǎn)與困難25-32
• 3.1 小微企業(yè)概念及融資特征25-28
• 3.1.1 小微企業(yè)的概念與標(biāo)準(zhǔn)25-27
• 3.1.2 小微企業(yè)的融資特征27-28
• 3.2 小微企業(yè)貸款定價(jià)的現(xiàn)狀與困難28-32
• 3.2.1 定價(jià)過(guò)程相對(duì)粗放28
• 3.2.2 定價(jià)輔助系統(tǒng)不完善28-30
• 3.2.3 貸款定價(jià)管理體制不健全30-32
• 第4章 利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行貸款定價(jià)的影響32-36
• 4.1 利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響32-33
• 4.1.1 利率市場(chǎng)化壓縮了商業(yè)銀行盈利空間32
• 4.1.2 利率市場(chǎng)化加劇了商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)32-33
• 4.1.3 利率市場(chǎng)化刺激了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展33
• 4.2 利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行貸款定價(jià)的影響分析33-36
• 4.2.1 利率市場(chǎng)化增加了貸款定價(jià)的難度34-35
• 4.2.2 利率市場(chǎng)化使風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制得到重視35-36
• 第5章 商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款自主定價(jià)模型探討36-48
• 5.1 小微企業(yè)貸款定價(jià)方法的選擇36-38
• 5.1.1 貸款定價(jià)方法比較分析36-37
• 5.1.2 利率市場(chǎng)化下小微企業(yè)貸款定價(jià)思路37-38
• 5.2 商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款定價(jià)模型的建立38-44
• 5.2.1 小微企業(yè)貸款模型選擇38
• 5.2.2 小微企業(yè)貸款定價(jià)模型的構(gòu)建38-39
• 5.2.3 定價(jià)模型涉及的指標(biāo)分析39-44
• 5.3 ZJ商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款定價(jià)案例分析44-48
• 5.3.1 ZJ商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款情況介紹44
• 5.3.2 ZJ商業(yè)銀行貸款定價(jià)模型的修正44-45
• 5.3.3 小微企業(yè)貸款定價(jià)數(shù)據(jù)實(shí)例分析45-48
• 第6章 商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款定價(jià)的策略建議48-51
• 6.1 建立并完善定價(jià)相關(guān)系統(tǒng)48
• 6.2 優(yōu)化內(nèi)部定價(jià)協(xié)商機(jī)制48-49
• 6.3 建立與績(jī)效聯(lián)動(dòng)的貸款定價(jià)制度49
• 6.4 優(yōu)化利率授權(quán)審批機(jī)制49-50
• 6.5 實(shí)施差異化定價(jià)策略50-51
• 參考文獻(xiàn)51-54
• 攻讀碩士學(xué)位期間科研成果54-55
• 致謝55-56

【相似文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

1 沈國(guó)勇;利率松綁后的貸款定價(jià)管理[J];經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊;2004年04期

2 丁禮兵;;銀行貸款定價(jià)與中小企業(yè)融資[J];現(xiàn)代企業(yè);2005年12期

3 楊黎明;;市場(chǎng)利率化銀行貸款定價(jià)[J];中國(guó)管理信息化(綜合版);2007年05期

4 金雪軍;毛捷;;隱含違約風(fēng)險(xiǎn)的銀行貸款定價(jià)研究評(píng)述[J];浙江大學(xué)學(xué)報(bào)(人文社會(huì)科學(xué)版);2008年02期

5 華沛;;解析經(jīng)典利息理論及其蘊(yùn)含的貸款定價(jià)思想[J];佳木斯教育學(xué)院學(xué)報(bào);2014年01期

6 宋清華;不良貸款定價(jià)的探討[J];中國(guó)資產(chǎn)評(píng)估;2000年01期

7 邱崇明;不良貸款定價(jià)機(jī)制與方法[J];統(tǒng)計(jì)與決策;2002年12期

8 史澤友,黎麗,張維梁,劉代光;關(guān)于利率市場(chǎng)化進(jìn)程中人民幣貸款定價(jià)的探討[J];金融論壇;2002年11期

9 王書(shū)玲,王文奎;試論商業(yè)銀行實(shí)行貸款定價(jià)的基本要素[J];江蘇商論;2004年01期

10 莫易嫻 ,范祚軍;對(duì)三大貸款定價(jià)模型的比較分析[J];財(cái)會(huì)月刊;2005年23期

中國(guó)重要會(huì)議論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前3條

1 郭戰(zhàn)琴;;基于無(wú)套利均衡的基準(zhǔn)展期貸款定價(jià)研究[A];“中國(guó)視角的風(fēng)險(xiǎn)分析和危機(jī)反應(yīng)”——中國(guó)災(zāi)害防御協(xié)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分析專(zhuān)業(yè)委員會(huì)第四屆年會(huì)論文集[C];2010年

2 金雪軍;毛捷;;違約風(fēng)險(xiǎn)與貸款定價(jià):一個(gè)基于期權(quán)方法和軟預(yù)算約束的新模型[A];經(jīng)濟(jì)學(xué)（季刊）第6卷第4期（總第26期）[C];2007年

3 潘再見(jiàn);;貸款定價(jià)中的低估行為與房地產(chǎn)價(jià)格泡沫——擴(kuò)展的PW模型與中國(guó)經(jīng)驗(yàn)[A];紀(jì)念改革開(kāi)放30周年暨福建省社科界第五屆學(xué)術(shù)年會(huì)——經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展論壇論文集[C];2008年

中國(guó)重要報(bào)紙全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

1 王瑋;三項(xiàng)舉措提升貸款定價(jià)水平[N];中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào);2012年

2 本報(bào)記者 楊慶珠 通訊員 陳婭靜;貸款定價(jià)精細(xì)化之寧夏樣本[N];中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào);2013年

3 中國(guó)工商銀行 侯本旗 博士;利率市場(chǎng)化、貸款定價(jià)與信貸流程重整[N];金融時(shí)報(bào);2002年

4 任國(guó)順 王濤;健全貸款定價(jià)后評(píng)價(jià)機(jī)制[N];中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào);2006年

5 記者 羅進(jìn) 通訊員 吳金富;農(nóng)行江蘇分行挖掘貸款定價(jià)增效潛力[N];中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào);2006年

6 何如華 應(yīng)建明;農(nóng)行臺(tái)州路橋支行貸款定價(jià)引導(dǎo)提高綜合回報(bào)[N];中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào);2006年

7 孫勇;世界銀行公布硬貸款定價(jià)新政策[N];經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào);2007年

8 凌彤;大力推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款定價(jià)機(jī)制建設(shè)[N];泰州日?qǐng)?bào);2007年

9 農(nóng)行湖南株洲分行 李照斌;強(qiáng)化貸款定價(jià) 提升贏利能力[N];中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào);2008年

10 吳春鋒;做實(shí)縣支行貸款定價(jià)管理[N];中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào);2011年

中國(guó)博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前7條

1 隋聰;基于最優(yōu)效率的貸款定價(jià)模型研究[D];大連理工大學(xué);2010年

2 蒙震;中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其對(duì)貸款定價(jià)的影響研究[D];對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué);2015年

3 杜永強(qiáng);基于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償原理的小企業(yè)貸款定價(jià)模型研究[D];大連理工大學(xué);2014年

4 蔣東明;基于信用評(píng)級(jí)和違約概率的貸款定價(jià)研究[D];天津大學(xué);2005年

5 萬(wàn)天舒;我國(guó)零售銀行貸款定價(jià)研究[D];江西財(cái)經(jīng)大學(xué);2009年

6 牟太勇;基于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的商業(yè)銀行貸款定價(jià)研究[D];電子科技大學(xué);2007年

7 李菁;商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與優(yōu)化研究[D];華中科技大學(xué);2005年

中國(guó)碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

1 陳可楨;中小企業(yè)關(guān)系型貸款定價(jià)問(wèn)題研究[D];天津財(cái)經(jīng)大學(xué);2014年

2 張先章;利率市場(chǎng)化條件下商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款定價(jià)策略研究[D];蘇州大學(xué);2016年

3 高松文;商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款定價(jià)機(jī)制研究[D];復(fù)旦大學(xué);2010年

4 王昭祥;基于客戶盈利分析的貸款定價(jià)研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2007年

5 楊振國(guó);中小股份制商業(yè)銀行貸款定價(jià)研究[D];山東大學(xué);2010年

6 李凱;基于風(fēng)險(xiǎn)和收益的貸款定價(jià)研究[D];河北工業(yè)大學(xué);2010年

7 張延;中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款定價(jià)研究[D];黑龍江大學(xué);2011年

8 夏蕾蕓;信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具對(duì)銀行貸款定價(jià)影響研究[D];西北大學(xué);2012年

9 黃煒;廣東發(fā)展銀行貸款定價(jià)的研究[D];大連理工大學(xué);2008年

10 楊永俊;利率市場(chǎng)化下我國(guó)商業(yè)銀行的貸款定價(jià)研究[D];北京物資學(xué)院;2010年

  本文關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)化條件下商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款定價(jià)策略研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號(hào)：253074