發(fā)布時(shí)間：2018-01-26 14:54

  本文關(guān)鍵詞： 銀行理財(cái)產(chǎn)品 收益 風(fēng)險(xiǎn)　出處：《北京交通大學(xué)》2016年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：我國近年來經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健增長,居民的收入水平不斷提高,民眾的投資理財(cái)意識逐步提升,對于財(cái)富管理的需求日益旺盛,越來越多的人群已不拘泥于銀行存款,而是轉(zhuǎn)向更加多元化的金融理財(cái)產(chǎn)品組合。加之互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮來襲,以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”大軍、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、項(xiàng)目眾籌等創(chuàng)新投資理財(cái)方式,走近了尋常百姓的生活。相對于上述眾多的新興網(wǎng)絡(luò)理財(cái),以及傳統(tǒng)的股票、基金、保險(xiǎn)等投資方式,一部分穩(wěn)健的普通理財(cái)投資者更加傾向于購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,更加相信銀行的信用實(shí)力,在銀行同樣可以買到具有收益穩(wěn)定、流動性好、風(fēng)險(xiǎn)較低、種類豐富、獲取渠道便捷等優(yōu)勢的產(chǎn)品。近些年,銀行理財(cái)產(chǎn)品不斷受到廣大投資者的青睞,從而使得銀行理財(cái)產(chǎn)品在投資理財(cái)市場中,扮演著不可或缺的角色。然而,在面對國有銀行、股份制商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)的銀行的眾多理財(cái)產(chǎn)品,顧客如何根據(jù)產(chǎn)品的預(yù)期收益率、理財(cái)周期、收益類型、風(fēng)險(xiǎn)評級以及投資構(gòu)成等諸多因素,進(jìn)行合理地判斷選擇,成為不少理財(cái)者的困惑。本人在日常生活中,同樣有銀行理財(cái)需求,對銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知仍需要持續(xù)完善,也在不斷嘗試著發(fā)掘更容易被投資者所接受的銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇策略。本文以“個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇策略”作為研究題目,通過吸納客戶理財(cái)需求實(shí)踐分析,家庭生命周期階段理論,風(fēng)險(xiǎn)與收益理論,客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力定級評價(jià),以及銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查問卷統(tǒng)計(jì)分析等既有研究成果,對2015全年352家銀行發(fā)行的82,275款銀行理財(cái)產(chǎn)品,對月度的收益情況和走勢,發(fā)行主體的產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量和收益水平,不同期限產(chǎn)品的收益比較等方面,進(jìn)行了定量和定性研究分析。同時(shí)結(jié)合了以招商銀行為代表的股份制商業(yè)銀行為案例研究對象,根據(jù)該行的八大產(chǎn)品系列,從安全性、收益性和流動性等具體方面,綜合評價(jià)了各類型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。最后,結(jié)合全文的理論和事實(shí)基礎(chǔ),數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)以及典型案例研究,得出個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇策略的一般性結(jié)論。該策略將個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇分為三種類型：“保值增值保守型”、“專業(yè)投資激進(jìn)型”和“定位不明平衡型”。保值增值保守型投資者更傾向于關(guān)注產(chǎn)品的本金保障情況,多為中老年或厭惡風(fēng)險(xiǎn)的家庭投資者,故可通過購買時(shí)間久、高資金門檻的理財(cái)產(chǎn)品提升收益,也可以選擇購買居住地的區(qū)域性商業(yè)銀行發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品,獲取銀行的差別化收益。多數(shù)專業(yè)投資激進(jìn)型客戶并非是盲目的風(fēng)險(xiǎn)追求者,而是懂得一定的金融投資知識或者具備豐富的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)察者,多為家庭初建的年輕人事,希望通過較高收益的投資理財(cái)以滿足日常的資金需求。定位不明平衡型主要包括自身風(fēng)險(xiǎn)和目標(biāo)定位不明確,“保本”與否無所謂,以及對預(yù)期收益率不敏感的一類理財(cái)投資人群,可以避開結(jié)構(gòu)性和市場掛鉤類的產(chǎn)品,并根據(jù)流動性要求,即對理財(cái)資金中長期用途的緊張程度判斷,通過銀行理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)站進(jìn)行復(fù)合篩選。我們可以通俗簡單地如此理解,保值增值保守型是一定要保本再看收益率,專業(yè)投資激進(jìn)型是審慎分析追求高收益,定位不明平衡型是不冒大風(fēng)險(xiǎn)靈活選期限。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：北京交通大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2

【相似文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 ;招商銀行“一網(wǎng)通”個(gè)人銀行[J];中國信用卡;2000年08期

2 可名;歐洲個(gè)人銀行的擴(kuò)張[J];銀行家;2002年04期

3 萬悅;;個(gè)人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新研究——基于消費(fèi)心理學(xué)角度[J];商場現(xiàn)代化;2009年21期

4 丁寧;;最大最強(qiáng)個(gè)人銀行建設(shè)中存在問題及對策[J];現(xiàn)代金融;2012年05期

5 張彬;;當(dāng)前個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的問題及對策探析[J];金融經(jīng)濟(jì);2013年08期

6 徐長青;從“金融套餐”到“個(gè)人銀行”[J];金融經(jīng)濟(jì);2001年01期

7 劉嵬;;個(gè)人銀行產(chǎn)品1+N營銷案例[J];現(xiàn)代金融;2008年01期

8 周海兵,黎維;加快發(fā)展個(gè)人銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的必要性[J];網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)與應(yīng)用;2005年04期

9 劉家澤;;時(shí)刻吸引學(xué)生的眼球[J];中學(xué)教學(xué)參考;2009年12期

10 周雪梅;;商業(yè)銀行個(gè)人銀行服務(wù)的特性及內(nèi)涵分析[J];中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計(jì);2008年08期

相關(guān)重要報(bào)紙文章 前10條

1 北京商報(bào)記者 岳品瑜;打印個(gè)人銀行流水賬單收費(fèi)知多少[N];北京商報(bào);2013年

2 湖南 任利民;帶“個(gè)人銀行”行走網(wǎng)絡(luò)[N];電腦報(bào);2002年

3 本報(bào)記者 韓圣海;渣打個(gè)人銀行中國區(qū)總裁易人[N];第一財(cái)經(jīng)日報(bào);2006年

4 記者　 李晉海 通訊員　 張萬文;建行寧夏區(qū)分行 實(shí)施個(gè)人銀行事業(yè)部改革[N];金融時(shí)報(bào);2006年

5 李彬;陳佐夫：低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品常態(tài)化是個(gè)人銀行下一個(gè)機(jī)遇[N];第一財(cái)經(jīng)日報(bào);2009年

6 記者 孟揚(yáng);華夏銀行 推出“新一代網(wǎng)上個(gè)人銀行”[N];金融時(shí)報(bào);2009年

7 記者　崔玉清;招行獲“十大商務(wù)品牌”稱號[N];經(jīng)濟(jì)日報(bào);2006年

8 記者 夏心愉;浦發(fā)個(gè)人銀行金融資產(chǎn)破5000億大關(guān) 存貸規(guī)模進(jìn)同類銀行前三[N];第一財(cái)經(jīng)日報(bào);2012年

9 本報(bào)記者 適強(qiáng);聯(lián)想舉薦 國內(nèi)企業(yè)首次進(jìn)軍IT“奧斯卡”[N];證券日報(bào);2003年

10 本報(bào)記者 徐瑾;“2009年考驗(yàn)?zāi)托摹盵N];中國經(jīng)營報(bào);2009年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前5條

1 韓希宇;個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇策略研究[D];北京交通大學(xué);2016年

2 羅小舟;成都市城鄉(xiāng)居民個(gè)人銀行服務(wù)消費(fèi)行為差異研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2009年

3 張興;個(gè)人銀行業(yè)務(wù)流程再造優(yōu)化研究[D];吉林大學(xué);2011年

4 張?jiān)圃?基于關(guān)系價(jià)值管理模型S銀行個(gè)人銀行關(guān)系營銷管理研究[D];燕山大學(xué);2014年

5 羅陽春;浦發(fā)銀行沈陽分行個(gè)人銀行CRM系統(tǒng)優(yōu)化研究[D];吉林大學(xué);2015年

，

本文編號：1465893