隨著對(duì)外開(kāi)放程度的不斷提高和中西方文化交流的逐漸深入，借錢消費(fèi)的觀念開(kāi)始逐漸為中國(guó)家庭所接受；再加上金融市場(chǎng)的發(fā)展和住房等領(lǐng)域貨幣化改革進(jìn)程的加快，消費(fèi)信貸種類不斷增加，覆蓋范圍逐漸擴(kuò)大，越來(lái)越多的居民家庭正在參與到消費(fèi)信貸當(dāng)中來(lái)。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，消費(fèi)信貸在西方已經(jīng)具有了悠久的發(fā)展歷史，對(duì)于促進(jìn)和鼓勵(lì)家庭消費(fèi)起到了非常明顯的作用。此外，消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)育程度和居民的參與程度也是一國(guó)金融體系是否完善以及全面體現(xiàn)金融社會(huì)化程度的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。借鑒和吸收西方發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)信貸發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)正確認(rèn)識(shí)和把握我國(guó)目前消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)于加快我國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，刺激我國(guó)居民消費(fèi)有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。鑒于此，本文基于我國(guó)目前消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，借鑒和吸收美日兩國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，以我國(guó)居民家庭作為主要研究對(duì)象，分析和探討消費(fèi)信貸行為的特征及消費(fèi)信貸對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的影響，為消費(fèi)信貸市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展提供政策依據(jù)。在理論分析部分，本文在借鑒已有研究成果的基礎(chǔ)上，從貨幣演進(jìn)過(guò)程入手，分析不同貨幣形態(tài)下消費(fèi)者消費(fèi)信貸行為的發(fā)生以及對(duì)個(gè)人消費(fèi)的影響。分析認(rèn)為，在物物交換條件下和商品貨幣條件下，消費(fèi)信貸行... 

【文章來(lái)源】：南開(kāi)大學(xué)天津市 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

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【學(xué)位級(jí)別】：博士

【部分圖文】：

美國(guó)居民部門儲(chǔ)蓄狀況的歷史演變(1945-2010)

上升；因石油危機(jī)爆發(fā)，70 年代中期出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)滯漲，居民對(duì)于未來(lái)的動(dòng)機(jī)加強(qiáng)，這也強(qiáng)化了儲(chǔ)蓄率處于較高水平。進(jìn)入 80 年代中期以來(lái)，儲(chǔ)不斷下降則主要?dú)w因于消費(fèi)信貸市場(chǎng)的不斷發(fā)展，放松了居民家庭的流束，導(dǎo)致了儲(chǔ)蓄率下降以及消費(fèi)率上升。2007 年次貸危機(jī)的爆發(fā)使得居經(jīng)濟(jì)狀況變得惡化，居民部門的預(yù)防性動(dòng)機(jī)開(kāi)始加強(qiáng)，因此當(dāng)年可支配儲(chǔ)蓄的比重又開(kāi)始上升。2.居民部門消費(fèi)信貸狀況的演變美聯(lián)儲(chǔ)公布的居民部門資金存流量數(shù)據(jù)中，住房按揭貸款沒(méi)有包括在貸中，而是單獨(dú)列示。圖 3.2 顯示，在每年年末的居民部門負(fù)債余額中，揭貸款余額一直占據(jù)最大比重，大約在 60%左右。進(jìn)入 2000 年之后，隨房地產(chǎn)市場(chǎng)的繁榮，這一比重還略有上升，但是隨著次貸危機(jī)的爆發(fā)，門無(wú)力償還貸款，住房按揭貸款余額在負(fù)債余額中一直保持在 70%左右地，居民部門的消費(fèi)信貸余額在負(fù)債余額中的比重也一直比較穩(wěn)定，大%左右；進(jìn)入 2000 年后，隨著住房按揭貸款比重的增加，消費(fèi)信貸余額重開(kāi)始受到擠壓，逐漸低于 20%，并仍然有向下的趨勢(shì)。如果將住房按

和消費(fèi)信貸算在一起，那么美國(guó)居民部門中將近 90%的負(fù)債均為消費(fèi)信一方面說(shuō)明了美國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)達(dá)，以及消費(fèi)信貸觀念的普及；另一方夠從一個(gè)方面來(lái)解釋為什么美國(guó)消費(fèi)率一直比較高。圖 3.3 反映了每一年當(dāng)中消費(fèi)信貸新增額以及住房按揭貸款新增額在增額中所占比重的變化情況�？梢钥闯�，消費(fèi)信貸新增額在負(fù)債新增額比重波動(dòng)較大，且比重不超過(guò) 50%。住房按揭貸款新增額占比不低于 50在上世紀(jì)六七十年代相對(duì)較為穩(wěn)定，而從次貸危機(jī)前后開(kāi)始便出現(xiàn)較大波動(dòng)。從變動(dòng)趨勢(shì)上還能夠發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)信貸新增額與住房貸款新增額之較為明顯的此消彼長(zhǎng)關(guān)系，由于長(zhǎng)期以來(lái)兩者之和在居民部門負(fù)債中一較大比重且較為穩(wěn)定，因此一方的變動(dòng)必然引起另一方反向變動(dòng)。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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[3]家庭個(gè)體特征對(duì)居民借款行為的影響——來(lái)自中國(guó)家庭的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J]. 劉曉欣,周弘.  金融研究. 2012(01)
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博士論文
[1]中國(guó)轉(zhuǎn)型期消費(fèi)信貸問(wèn)題研究[D]. 劉永生.西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 2006



本文編號(hào)：3596571