在移動商務(wù)環(huán)境中，移動運營商和服務(wù)提供商開發(fā)出種類繁多的服務(wù)，移動支付作為一種新興支付工具，推動了一種全新的支付理念和潮流的發(fā)展，其所具有的高效、快捷、無處不在的運行特征提升了移動商務(wù)業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量和水平。然而，Gartner公司2011年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：雖然移動支付市場規(guī)模和用戶絕對數(shù)量有很快的增長，但目前使用移動支付的用戶比例還比較低。眾多研究者認為，消費者感知風(fēng)險是影響消費者接受和使用移動支付的關(guān)鍵因素，因而消費者感知風(fēng)險的研究引起企業(yè)界和學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注。雖然從上個世紀(jì)60年代就有學(xué)者展開了對消費者感知風(fēng)險的相關(guān)研究，但由于感知風(fēng)險概念體系所具有的復(fù)雜性，該領(lǐng)域許多問題亟待解決，如感知風(fēng)險的度量理論需要進一步擴展，有必要基于消費者購買決策過程對消費者感知風(fēng)險作用機理和動態(tài)變化特征以及評價方法進行以系統(tǒng)全面地研究，并提供實證檢驗等等。 本文以移動支付為研究對象，構(gòu)建了基于風(fēng)險偏好的移動支付消費者行為意向研究模型，移動商務(wù)消費者感知風(fēng)險管理模型、描述消費者購買決策過程、支付模式以及消費者感知風(fēng)險因素相互影響作用的研究模型，移動支付消費者感知風(fēng)險評價模型，展開對移動支付消費者感知風(fēng)險作用機理、度量理論以及評價方法的研究，主要內(nèi)容如下： 首先，以典型的電子錢包移動支付模式為原型，對移動支付系統(tǒng)的體系架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和關(guān)鍵技術(shù)進行了分析和闡述，明確了研究對象的概念特征，為后續(xù)研究奠定技術(shù)基礎(chǔ)。接著，基于感知風(fēng)險理論和技術(shù)接受模型，從個體消費者視角構(gòu)建了基于消費者風(fēng)險偏好的移動支付消費者使用行為意向模型，利用結(jié)構(gòu)方程模型方法對模型進行檢驗，實證分析結(jié)果表明：消費者感知風(fēng)險對移動支付行為意向有著顯著影響，而消費者風(fēng)險偏好并不顯著影響移動支付的消費者行為意向；基于實證研究結(jié)果，引進主觀概率和效用函數(shù)分析工具，以基本假設(shè)為前提條件，本文提出了基于風(fēng)險偏好的消費者感知風(fēng)險度量模型，對感知風(fēng)險的基本度量理論進行了擴展。 其次，基于權(quán)變理論和消費者購買決策理論，并結(jié)合風(fēng)險管理的基本觀點，構(gòu)建了移動商務(wù)消費者感知風(fēng)險管理模型，為移動支付消費者感知風(fēng)險作用機理的實證研究奠定基礎(chǔ)。并在此基礎(chǔ)上，構(gòu)建了描述消費者購買決策過程、支付模式以及消費者感知風(fēng)險因素相互影響作用的研究模型，開展對消費者感知風(fēng)險的動態(tài)變化和作用機理的實證分析，提出研究假設(shè)并設(shè)計感知風(fēng)險測量量表；并運用方差分析、逐步回歸分析等統(tǒng)計方法證實了消費者感知風(fēng)險在支付決策不同階段中的動態(tài)變化和影響作用關(guān)系。 最后，根據(jù)上一階段的研究成果和現(xiàn)有文獻對移動支付消費者感知風(fēng)險因素的研究成果為基礎(chǔ)，構(gòu)建了移動支付消費者感知風(fēng)險評價指標(biāo)體系，并基于模糊數(shù)學(xué)理論和實證研究方法，展開對移動支付消費者感知風(fēng)險的評價模型研究；并采用模糊關(guān)系方程確定感知風(fēng)險各級評價指標(biāo)的權(quán)重，運用模糊綜合評價法對感知風(fēng)險進行綜合評價，并通過應(yīng)用實例對評價模型進行了檢驗。
【學(xué)位單位】：華中科技大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位年份】：2012
【中圖分類】：F224;F713.36
【部分圖文】：

除手機 SIM 卡與移動通信前置的通信是采用移動數(shù)據(jù)短信通信技術(shù)外，其它圈存交易過程均符合銀聯(lián)技術(shù)規(guī)范。圖3-1 移動支付系統(tǒng)的系統(tǒng)架構(gòu)圖3.2.2 移動支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)要素組成（1）PBOC2.0 技術(shù)PBOC2.0 包含了電子錢包/電子存折應(yīng)用、借記和貸記應(yīng)用、非接觸式卡接口規(guī)范、電子錢包擴展應(yīng)用指南、借記和貸記個人化指南共五個部分的內(nèi)容，涵蓋了國內(nèi)消費支付領(lǐng)域中的基本需求。PBOC 借貸記規(guī)范和 VISA 的 VIS 規(guī)范、MASTERCARD 的 M/CHIP 規(guī)范都是基于 EMV LEVEL2 之上的芯片卡規(guī)范，使之具有國際通用的技術(shù)基礎(chǔ)，為銀行在發(fā)卡、收單方面進行整體芯片卡遷移、拓展技術(shù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域奠定了堅實基礎(chǔ)。PBOC2.0 規(guī)范中，脫機消費的安全性依賴于中國銀聯(lián)非對稱密鑰保障體系。同時，芯片卡和發(fā)卡行后臺可以進行主動地聯(lián)機密文認證，以確保發(fā)卡行后臺、芯片卡的合法性，基本杜絕偽造卡的可能性。PBOC2.0 技術(shù)方案的整體框架包含核心端、渠道端和個人化端三個組成部分，其中核心端是技術(shù)方案的專職服務(wù)區(qū)

或貸記賬戶和電子錢包賬戶進行關(guān)聯(lián)，非指定賬戶圈存時則無此要求�？罩兄付ㄙ~戶圈存的正常交易處理流程如圖 3-2 所示。圖3-2 正常交易處理業(yè)務(wù)流程示意圖空中指定賬戶圈存的正常交易處理業(yè)務(wù)流程的主要步驟如下。（1）用戶通過STK菜單選擇PBOC指定賬戶圈存菜單、輸入圈存金額；（2）持卡人驗證方法采用聯(lián)機PIN碼，并強制向PBOC應(yīng)用請求聯(lián)機密文，在得到聯(lián)機密文后將聯(lián)機密文、聯(lián)機密文相關(guān)數(shù)據(jù)組織成符合STK平臺規(guī)定格式的報文通過STK應(yīng)用向STK平臺發(fā)起指定賬戶圈存請求；（3）STK平臺轉(zhuǎn)換報文格式，組織發(fā)送指定賬戶圈存交易請求報文給移動支付平臺；

指定賬戶圈存、非指定賬戶圈存、現(xiàn)金充值）包含發(fā)卡行腳本時，受理方需要將卡片執(zhí)行的腳本結(jié)果立即通知到發(fā)卡方，發(fā)卡方根據(jù)通知的結(jié)果，進行適當(dāng)處理。空中指定賬戶圈存的腳本處理結(jié)果通知流程如圖3-3所示。圖3-3 腳本處理結(jié)果通知業(yè)務(wù)流程示意圖空中指定賬戶圈存的腳本處理結(jié)果通知業(yè)務(wù)流程的主要步驟如下。（1）PBOC2.0 SIM卡接收到圈存交易結(jié)果應(yīng)答后，組織發(fā)送腳本結(jié)果處理通知加密報文到STK平臺；（2）STK平臺轉(zhuǎn)換報文格式，組織發(fā)送腳本結(jié)果處理通知報文給移動支付平臺；（3）移動支付平臺將交易結(jié)果返回STK平臺；3終端是為完成金融交易而在交易點安裝的設(shè)備，包括接口設(shè)備，也可包括其它部件和接口，例如與主機通訊的接口。
【參考文獻】

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本文編號：2857659