新世紀(jì)至今短短十八年間,國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平提升了數(shù)個(gè)檔次,電子商務(wù)隨之水漲船高。電子商務(wù)的繁榮,為第三方網(wǎng)絡(luò)支付的興起打下了基礎(chǔ)。網(wǎng)絡(luò)支付的快速發(fā)展,打破了銀行在金融領(lǐng)域固有的壟斷格局。隨著第三方網(wǎng)絡(luò)支付規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大,開始對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)和存貸款業(yè)務(wù)形成沖擊,在利率市場(chǎng)化改革的大背景下,商業(yè)銀行面臨前所有未有的挑戰(zhàn)。本文基于商業(yè)銀行視角,分析了第三方網(wǎng)絡(luò)支付影響商業(yè)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)的理論機(jī)制,并結(jié)合實(shí)證結(jié)果提出商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)措施。首先,文章簡(jiǎn)要介紹了第三方網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展歷程和盈利模式,以及第三方網(wǎng)絡(luò)支付與商業(yè)銀行關(guān)系的演變。其次,分析了第三方網(wǎng)絡(luò)支付對(duì)商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的影響機(jī)制和影響狀況,從理論層面具體分析了第三方網(wǎng)絡(luò)支付影響商業(yè)銀行盈利能力的原因。然后,文章通過(guò)建立面板數(shù)據(jù)模型,研究第三方網(wǎng)絡(luò)支付與商業(yè)銀行盈利能力之間的相互關(guān)系,從實(shí)證角度驗(yàn)證第三方網(wǎng)絡(luò)支付對(duì)商業(yè)銀行盈利能力影響的大小。最后,結(jié)合實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果,提出商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)支付沖擊的對(duì)策。通過(guò)定性分析與定量分析相結(jié)合的方法,本文對(duì)商業(yè)銀行提出以下建議:第一,加強(qiáng)與第三方網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)的合作;第二,完善自身電子支付渠道建設(shè);第三,拓展中小企業(yè)信貸市場(chǎng);第四,優(yōu)化中間業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量;第五,加強(qiáng)防控信用風(fēng)險(xiǎn)。
【學(xué)位單位】：
【部分圖文】：

越來(lái)越多的企業(yè)對(duì)“支付寶”提供的支付服務(wù)感到滿意，代理銷售??服務(wù)費(fèi)也大幅提升。這里所說(shuō)的服務(wù)費(fèi)是指第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)收取的為客戶提??供支付系統(tǒng)的費(fèi)用和其他費(fèi)用，其他費(fèi)用主要是指后期的系統(tǒng)安全維護(hù)費(fèi)用以及??為企業(yè)和機(jī)關(guān)設(shè)計(jì)方案而收取的費(fèi)用，這也是第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)獲取利益的重??要來(lái)源之一。第三方網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)往往通過(guò)不斷完善自身的網(wǎng)絡(luò)支付安全技術(shù)，??為客戶提供更為高效、便捷、安全的支付方案，提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而吸??引更多的客戶資源。??２．３第三方網(wǎng)絡(luò)支付的交易規(guī)模及其發(fā)展趨勢(shì)??隨著國(guó)內(nèi)通信網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展以及電腦、手機(jī)使用的普及，使用互聯(lián)網(wǎng)支付??的用戶規(guī)模持續(xù)增加，到２０１６年１２月，我國(guó)使用互聯(lián)網(wǎng)支付的用戶達(dá)到４．?７５??億，這在很大程度上促進(jìn)了第三方網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)的發(fā)展。第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)積??極拓展增值業(yè)務(wù)，中國(guó)第三方網(wǎng)絡(luò)支付的市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。從艾瑞咨詢官網(wǎng)公??布的數(shù)據(jù)來(lái)看，第三方網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)規(guī)模在２０１１年達(dá)到２．?２萬(wàn)億，隨后２０１２??年、２０１３年和２０１４年這一數(shù)字依次是３．?６６萬(wàn)億元、５．?３７萬(wàn)億元和８．?０８萬(wàn)億元。??

由圖２．１不難看出，２００９－２０１１年第三方網(wǎng)絡(luò)支付交易規(guī)模呈現(xiàn)倍增趨勢(shì)，??在隨后幾年，隨著行業(yè)的日漸成熟和多種監(jiān)管辦法的相繼出臺(tái)，第三方網(wǎng)絡(luò)支付??的增速有所放緩，２０１１至２０１５年増速逐步趨于平穩(wěn)，不過(guò)２０１５年的第三方網(wǎng)??絡(luò)支付交易規(guī)模增長(zhǎng)率仍高達(dá)４６．?９％。從圖中還可以看出，未來(lái)幾年我國(guó)第三方??網(wǎng)絡(luò)支付規(guī)模仍將繼續(xù)增大，但增長(zhǎng)率呈下降趨勢(shì)，到２０１８年估計(jì)會(huì)下降到??１８．?４％。??從表面上來(lái)看，第三方網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)規(guī)模的增長(zhǎng)率雖然在降低，但基數(shù)卻仍??在持續(xù)增大，到２０１８年預(yù)估能達(dá)到３３．?５５萬(wàn)億元，如此大規(guī)模的成交量，勢(shì)必??對(duì)商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大的沖擊。那么，商業(yè)銀行與第三方網(wǎng)絡(luò)支付的關(guān)??系是如何發(fā)生轉(zhuǎn)變的

在隨后的短短三個(gè)月內(nèi)，“余額寶”資金規(guī)模又增長(zhǎng)了三倍，發(fā)展速度相當(dāng)驚人。??依托于支付寶龐大用戶群，“余額寶”的用戶數(shù)量與日俱增，據(jù)惠譽(yù)評(píng)級(jí)發(fā)布的??報(bào)告顯示，到２０１６年末，“余額寶”用戶數(shù)量達(dá)到３．?２５億。如圖３．１所示，截??２０??
【相似文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前20條

1 陸曉蔚;;提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)[J];金融博覽;2018年02期

2 劉姝君;;淺析移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付的安全通信協(xié)議[J];網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)與應(yīng)用;2016年11期

3 曹碩洋;;支付寶網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策[J];民營(yíng)科技;2017年06期

4 杜春華;;網(wǎng)絡(luò)犯罪相關(guān)問(wèn)題之初探[J];法制博覽;2017年32期

5 巴曙松;;中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)與合[J];中國(guó)銀行業(yè);2013年01期

6 沈亮亮;;網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)的法律規(guī)制[J];智富時(shí)代;2017年04期

7 韓郁文;;網(wǎng)絡(luò)新經(jīng)濟(jì)[J];新西部;2016年12期

8 ;網(wǎng)絡(luò)購(gòu)票時(shí)代 莫讓農(nóng)民工掉隊(duì)[J];創(chuàng)新作文(初中版);2017年03期

9 吳博;禹路;邱思駿;;網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)研究[J];中國(guó)金融電腦;2013年10期

10 巴曙松;;加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)支付監(jiān)管[J];資本市場(chǎng);2013年11期

11 巴曙松;朱海明;;網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及監(jiān)管[J];中國(guó)金融;2013年20期

12 潘霞;;網(wǎng)絡(luò)支付大PK[J];電腦迷;2007年02期

13 陸曉蔚;;網(wǎng)絡(luò)支付的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范[J];中國(guó)信用卡;2018年05期

14 蔣慧科;;基于支付標(biāo)記化的行業(yè)賬戶跨網(wǎng)絡(luò)支付[J];信息技術(shù)與標(biāo)準(zhǔn)化;2017年07期

15 沈臻懿;;網(wǎng)絡(luò)支付的安全防范[J];檢察風(fēng)云;2016年02期

16 彭州;;基于手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼的網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)分析[J];金融科技時(shí)代;2015年01期

17 武鑫;禹路;朱海明;;網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其防范[J];金融會(huì)計(jì);2013年11期

18 黃卓君;朱克武;;網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)及其防范[J];農(nóng)村金融研究;2007年03期

19 ;我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付的特點(diǎn)、問(wèn)題和對(duì)策[J];中國(guó)防偽報(bào)道;2017年10期

20 王輝;;網(wǎng)絡(luò)支付面臨哪些安全問(wèn)題[J];中國(guó)農(nóng)村金融;2016年04期

相關(guān)博士學(xué)位論文 前3條

1 熊焰;消費(fèi)者初次網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物信任和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題研究[D];同濟(jì)大學(xué);2007年

2 孫玉鈺;移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付的安全通信協(xié)議模型[D];吉林大學(xué);2014年

3 郝雅紅;支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展及中央銀行監(jiān)管研究[D];中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院;2014年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前10條

1 李婷;第三方網(wǎng)絡(luò)支付的法律關(guān)系分析[D];華東政法大學(xué);2018年

2 丁鴻柳;我國(guó)網(wǎng)絡(luò)慈善的監(jiān)管問(wèn)題研究[D];吉林財(cái)經(jīng)大學(xué);2018年

3 于文清;第三方網(wǎng)絡(luò)支付對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響研究[D];湘潭大學(xué);2018年

4 毛宇;移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付中的國(guó)密算法研究[D];哈爾濱理工大學(xué);2018年

5 孟煜;當(dāng)代中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的倫理審視[D];沈陽(yáng)師范大學(xué);2018年

6 劉莎莎;我國(guó)網(wǎng)絡(luò)募捐類型化分析及法律規(guī)制[D];山東師范大學(xué);2018年

7 袁寧;消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)推薦的抗拒行為研究[D];湖南大學(xué);2011年

8 劉彧;網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)退出機(jī)制研究[D];天津商業(yè)大學(xué);2018年

9 徐甜甜;中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付安全保險(xiǎn)發(fā)展研究[D];遼寧大學(xué);2017年

10 王祥鵬;G網(wǎng)絡(luò)支付公司發(fā)展戰(zhàn)略研究[D];哈爾濱工程大學(xué);2015年

本文編號(hào)：2894802