發(fā)布時(shí)間：2020-11-01 23:20

　　 自上世紀(jì)九十年代以來(lái),中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,大致可分為傳統(tǒng)金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化、第三方支付蓬勃發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)實(shí)質(zhì)性金融業(yè)務(wù)發(fā)展三個(gè)階段。如今,互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要為P2P信貸模式、第三方支付模式、眾籌模式、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶和大數(shù)據(jù)金融六種模式,以支付寶、余額寶、騰訊金融等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮,并以其成本低、便捷、公開(kāi)透明、平等等特點(diǎn)深受廣大群眾歡迎,快速占領(lǐng)傳統(tǒng)金融市場(chǎng),對(duì)傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、中介服務(wù)地位、客戶服務(wù)模式和傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)思維均有不同程度的影響。在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下,傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)為成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主體并在互聯(lián)網(wǎng)金融中占據(jù)主導(dǎo)地位,取長(zhǎng)補(bǔ)短,利用自身優(yōu)勢(shì),大力發(fā)展金融互聯(lián)網(wǎng),實(shí)現(xiàn)由“金融互聯(lián)網(wǎng)”向互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)變,通過(guò)將原有產(chǎn)品接入互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái),推出新的線上平臺(tái)和產(chǎn)品,與互聯(lián)網(wǎng)金融公司開(kāi)展戰(zhàn)略合作等方式,把傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)打造成為能夠利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并具備互聯(lián)網(wǎng)精神的“互聯(lián)網(wǎng)銀行”,使傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式和互聯(lián)網(wǎng)金融模式有機(jī)融合。在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊及其他銀行機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)張互聯(lián)網(wǎng)金融版圖的背景下,BC農(nóng)村信用社借鑒其他銀行機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀做法,也做了系列的轉(zhuǎn)型實(shí)踐。包括把借記卡業(yè)務(wù)接入互聯(lián)網(wǎng),推出手機(jī)銀行等新產(chǎn)品,與互聯(lián)網(wǎng)公司合作推出惠支付等。并結(jié)合自身實(shí)際實(shí)踐了一些其他的轉(zhuǎn)型方式,如,與保險(xiǎn)公司等平臺(tái)合作,與政府部門合作等。通過(guò)系列轉(zhuǎn)型實(shí)踐,取得一定成效,存款、貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。但還是存在很多問(wèn)題。如,監(jiān)管評(píng)級(jí)低,業(yè)務(wù)開(kāi)展受限制;客戶群體互聯(lián)網(wǎng)金融意識(shí)不強(qiáng),業(yè)務(wù)推廣緩慢;缺乏復(fù)合型高素質(zhì)人才,信息處理能力及數(shù)據(jù)分析能力弱;經(jīng)營(yíng)觀念還未完全轉(zhuǎn)變,未完全做到以客戶為中心;內(nèi)部管理及風(fēng)險(xiǎn)防控能力有待加強(qiáng)等。針對(duì)存在的問(wèn)題,本文提出了相關(guān)建議和措施。包括提升監(jiān)管評(píng)級(jí)、建設(shè)人才隊(duì)伍、加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析能力優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念及提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力等。本文通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下BC農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型問(wèn)題的探討,可為傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)以及著力進(jìn)行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型,提供觀念變革的理論支撐和轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的理論指導(dǎo)。通過(guò)BC信用社的轉(zhuǎn)型實(shí)踐探討,深入分析BC信用社轉(zhuǎn)型過(guò)程的存在的問(wèn)題和不足,可為傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型提供實(shí)踐啟示。
【學(xué)位單位】：西南科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F724.6;F832.35
【部分圖文】：

圖 3-1 各年 P2P 網(wǎng)貸成交量走勢(shì)在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛在中國(guó)人民銀行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上不同程度上浮存款利率，下調(diào)貸款利率，甚至低至人行貸款基準(zhǔn)利率，以此來(lái)擴(kuò)大金融市場(chǎng)份額。存款利率的上浮，貸款利率的下調(diào)，使傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)的盈利空間越來(lái)越小。3.2 威脅傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)中介服務(wù)地位傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)主要中介服務(wù)職能包括：一是信用中介。作為貨幣資金的融出和融入者的中介人，在資本融通的基礎(chǔ)上，通過(guò)融入資金與融出資金及投資收益的利差來(lái)獲取利益收入，形成銀行利潤(rùn)。二是支付中介。通過(guò)客戶存款賬戶，在存款的基礎(chǔ)上代理客戶支付和對(duì)付現(xiàn)款等，成為企事業(yè)單位及個(gè)人的資金保管者、出納和支付代理人。三是信息處理。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，電子計(jì)算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用，使銀行業(yè)聯(lián)系面更廣，信息更靈通，具備了為客戶提供信息服務(wù)
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