隨著銀監(jiān)會(huì)對(duì)P2P行業(yè)監(jiān)管政策的不斷出臺(tái),P2P企業(yè)的發(fā)展也日趨合規(guī)合法化,經(jīng)過了一輪又一輪的洗牌之后,剩下的平臺(tái)將要面臨更加殘酷的考驗(yàn),作為互聯(lián)網(wǎng)金融公司,如何規(guī)范平臺(tái)的發(fā)展,完善有效的風(fēng)控體系,越來越成為P2P平臺(tái)的立命之本和核心競爭力。文章的第一章主要介紹本文的選題背景、研究的目的和意義、國內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)和本文研究思路等。第二章介紹P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的相關(guān)概念和發(fā)展現(xiàn)狀與運(yùn)營模式。第三章對(duì)民營系網(wǎng)貸平臺(tái)“領(lǐng)頭鳥”進(jìn)行了介紹,分析了“領(lǐng)頭鳥”面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀有外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。第四章通過對(duì)“領(lǐng)頭鳥”的風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問題分析,發(fā)現(xiàn)“領(lǐng)頭鳥”的信用審核流程和三方存管制度較為落后,本金保障制度需要進(jìn)行改進(jìn),風(fēng)險(xiǎn)控制手段也不夠全面。第五章通過logistic模型對(duì)“領(lǐng)頭鳥”的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn),借款人的違約概率與學(xué)歷水平、借款期限成反比;而貸款金額、貸款利率、借款次數(shù)、收入水平四個(gè)指標(biāo)都與借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)成正比。第六章提出了“領(lǐng)頭鳥”風(fēng)險(xiǎn)控制體系改進(jìn)方案:結(jié)合定量分析模型進(jìn)行信用審核將會(huì)有效的輔助風(fēng)控人員審核借款人信用,降低業(yè)務(wù)的整體違約率水平;適當(dāng)降低產(chǎn)品的利率水平;實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的多樣化有效分散產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn);引入三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)增強(qiáng)平臺(tái)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力;公司的管理方式也應(yīng)進(jìn)行改進(jìn)。第七章得出全文的結(jié)論。
【學(xué)位單位】：沈陽工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.4;F724.6
【部分圖文】：

根據(jù)《2017 年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報(bào)》數(shù)據(jù),各年網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量見圖3.1。圖 3.1 各年網(wǎng)貸運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量Fig. 3.1 Number of P2P沈陽工業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文

第 3 章 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)概述從圖 3.1 中，我們可以看出，截至 2017 年年底，全國還有 1931 家合規(guī)的 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)正常運(yùn)營。相比與 2016 年底正常運(yùn)營的 1414 家，淘汰率為 26.77%�！�2017 年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報(bào)》認(rèn)為，由于平臺(tái)整改進(jìn)程尚未完成，預(yù)計(jì) 2018年網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)運(yùn)營平臺(tái)數(shù)仍將進(jìn)一步下降，具體下降速度取決于備案及合規(guī)情況。根據(jù)《2017 年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報(bào)》數(shù)據(jù),2012 年以前至 2017 各年平臺(tái)的綜合收益率情況見圖 3.2。

圖 4.1 “領(lǐng)頭鳥”業(yè)務(wù)模式Fig. 4.1 “LingTouniao” business model4.3“領(lǐng)頭鳥”主要風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀.3.1 信息不對(duì)稱和惡意騙貸風(fēng)險(xiǎn)“領(lǐng)頭鳥”目前面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)?P 網(wǎng)貸絕大數(shù)多為線上模式，一切交易基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，所以理論上來說會(huì)面著比傳統(tǒng)借貸模式更加嚴(yán)峻的信息不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)和投資人無法實(shí)地認(rèn)借款人信息的真實(shí)性，增加了借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。而且，目前國內(nèi)還未形成較完善的征信體系，比較權(quán)威的央行征信系統(tǒng)也并不向 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)開放，使信息不對(duì)稱問題更加突出。除了失去還款能力的正常借款人以外，互聯(lián)網(wǎng)金詐騙一直都是不法分子關(guān)注的目標(biāo)。現(xiàn)在市場上滋生出一大批騙貸團(tuán)隊(duì)，他們
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