【摘要】：伴隨著互聯(lián)網技術的快速發(fā)展,“互聯(lián)網+”逐漸的滲透到了我們生活中的各個領域,并且正不斷地改變著我們的生活模式。對于傳統(tǒng)的銀行業(yè)來說,互聯(lián)網金融的便捷性、普惠性和高收益性,吸引了大量銀行客戶,這就給商業(yè)銀行的發(fā)展造成了強烈的沖擊。本文在分析總結現(xiàn)有關于互聯(lián)網金融發(fā)展模式基礎上,進一步研究互聯(lián)網金融對交通銀行個人金融業(yè)務的影響。通過其影響機理分析,發(fā)現(xiàn)其影響主要表現(xiàn)在以下四個方面:個人存款、個人信貸、支付結算、以及個人理財。在分析過程中,本文以交通銀行為例進行案例分析,借助結構向量自回歸模型研究互聯(lián)網金融對交通銀行存貸款規(guī)模的沖擊,通過脈沖響應分析和方差分解分析探究其互相影響的程度;借助敏感性分析方法來研究互聯(lián)網支付對交通銀行個人支付結算業(yè)務的影響,通過假定不同的支付結算業(yè)務被替代率,來研究互聯(lián)網支付對交通銀行經營利潤的影響;針對交通銀行理財客戶數(shù)據進行定量分析,研究互聯(lián)網金融對交通銀行中小客戶及高端客戶帶來的影響。結果發(fā)現(xiàn),隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展,傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨著嚴重的挑戰(zhàn)。針對交通銀行的個人業(yè)務來說,一方面,交通銀行個人存款規(guī)模增速持續(xù)下降,以往的客戶存量資金正在加速向互聯(lián)網機構分流,同時,個人信貸規(guī)模正在逐步被P2P網貸蠶食;另一方面,其傳統(tǒng)的個人支付結算業(yè)務正在被互聯(lián)網支付所取代,銀行中小理財客戶也在逐步流失。最后本文依據案例分析的結果提出了交通銀行應對互聯(lián)網金融沖擊的對策。這些舉措的核心思想是在優(yōu)化服務模式的前提下做到“開源節(jié)流”,即結合互聯(lián)網大數(shù)據技術、開展新型互聯(lián)網+業(yè)務,;優(yōu)化服務模式、構造新型專屬服務體系;轉變產品結構、發(fā)展低成本產品。
【學位授予單位】：河南大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.2;F724.6
【圖文】：

2 互聯(lián)網金融理論概述不斷的擴充現(xiàn)有的市場規(guī)模。我們可在圖２－１觀測到，圖形長尾部分累加的量并不少于主要部分。圖２－１長尾理論示意圖目前，現(xiàn)在的科學技術迅速發(fā)展，互聯(lián)網在進行客戶分析的時候需要根據客戶變化而進行特定的戰(zhàn)略修改，通過不斷的對遺忘領域進行發(fā)現(xiàn)，來設計出符合可以需求的個性理財需求，那樣就會在很大程度上保證自己的盈利空間。通過分析互聯(lián)網和傳統(tǒng)銀行的不同可以發(fā)現(xiàn)，兩者的主要差別就是在客戶主體以及相關的服務方式上�；ヂ�(lián)網金融主要的服務對象是一些貸款額度較小的企業(yè)，他們的交易額度較小但是頻繁度比較高，從而有效的創(chuàng)造了經濟利潤，正是這種小額以及快捷的交易特點，使得大多數(shù)的投資者開始將眼光投放在這個機構上，彌補了傳統(tǒng)機構的短板，這就是長尾理論的典型應用�；ヂ�(lián)網金融模式開始發(fā)展的過程中主要的理論支撐點就是長尾理論

圖 3-1 余額寶 2013-2017 規(guī)模(單位：億元)數(shù)據來源：艾瑞數(shù)據統(tǒng)計3.2 蠶食傳統(tǒng)銀行的個人信貸業(yè)務份額現(xiàn)在互聯(lián)網的發(fā)展是一個不可逆轉的潮流，不僅嚴重影響著人們的生活同時也在潛移默化的改變人們的傳統(tǒng)習慣，對傳統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展有著很大的沖擊。其中互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展最為嚴重的沖擊就是網絡貸款，現(xiàn)在利用網絡貸款已經成為了借款的新途徑和方法，逐漸的將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務進行蠶食。以前，人們在進行貸款的時候首先選用的就是銀行貸款，然而這樣的習慣在金融互聯(lián)網的沖擊下正在逐漸縮小。在 2015 年金融行業(yè)分析中傳統(tǒng)銀行無論是貸款數(shù)量還是貸款額度都在下降。分析最近五年的發(fā)展形式，呈現(xiàn)的是一個逐年下降的趨勢。現(xiàn)在的電商都是極力的進行網絡信貸的開展，由于其操作比較簡單的申請方式以及比較快的審核速度，使得人們越來越想利用這樣的方式來進行貸款。

【參考文獻】

相關期刊論文 前4條

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本文編號：2726207