發(fā)布時(shí)間：2020-06-22 20:34

【摘要】：伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展,“互聯(lián)網(wǎng)+”逐漸的滲透到了我們生活中的各個(gè)領(lǐng)域,并且正不斷地改變著我們的生活模式。對(duì)于傳統(tǒng)的銀行業(yè)來說,互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性、普惠性和高收益性,吸引了大量銀行客戶,這就給商業(yè)銀行的發(fā)展造成了強(qiáng)烈的沖擊。本文在分析總結(jié)現(xiàn)有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式基礎(chǔ)上,進(jìn)一步研究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)交通銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的影響。通過其影響機(jī)理分析,發(fā)現(xiàn)其影響主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面:個(gè)人存款、個(gè)人信貸、支付結(jié)算、以及個(gè)人理財(cái)。在分析過程中,本文以交通銀行為例進(jìn)行案例分析,借助結(jié)構(gòu)向量自回歸模型研究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)交通銀行存貸款規(guī)模的沖擊,通過脈沖響應(yīng)分析和方差分解分析探究其互相影響的程度;借助敏感性分析方法來研究互聯(lián)網(wǎng)支付對(duì)交通銀行個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)的影響,通過假定不同的支付結(jié)算業(yè)務(wù)被替代率,來研究互聯(lián)網(wǎng)支付對(duì)交通銀行經(jīng)營利潤的影響;針對(duì)交通銀行理財(cái)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析,研究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)交通銀行中小客戶及高端客戶帶來的影響。結(jié)果發(fā)現(xiàn),隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨著嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。針對(duì)交通銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)來說,一方面,交通銀行個(gè)人存款規(guī)模增速持續(xù)下降,以往的客戶存量資金正在加速向互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)分流,同時(shí),個(gè)人信貸規(guī)模正在逐步被P2P網(wǎng)貸蠶食;另一方面,其傳統(tǒng)的個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)正在被互聯(lián)網(wǎng)支付所取代,銀行中小理財(cái)客戶也在逐步流失。最后本文依據(jù)案例分析的結(jié)果提出了交通銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的對(duì)策。這些舉措的核心思想是在優(yōu)化服務(wù)模式的前提下做到“開源節(jié)流”,即結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)、開展新型互聯(lián)網(wǎng)+業(yè)務(wù),;優(yōu)化服務(wù)模式、構(gòu)造新型專屬服務(wù)體系;轉(zhuǎn)變產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、發(fā)展低成本產(chǎn)品。
【學(xué)位授予單位】：河南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.2;F724.6
【圖文】：

2 互聯(lián)網(wǎng)金融理論概述不斷的擴(kuò)充現(xiàn)有的市場(chǎng)規(guī)模。我們可在圖２－１觀測(cè)到，圖形長尾部分累加的量并不少于主要部分。圖２－１長尾理論示意圖目前，現(xiàn)在的科學(xué)技術(shù)迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在進(jìn)行客戶分析的時(shí)候需要根據(jù)客戶變化而進(jìn)行特定的戰(zhàn)略修改，通過不斷的對(duì)遺忘領(lǐng)域進(jìn)行發(fā)現(xiàn)，來設(shè)計(jì)出符合可以需求的個(gè)性理財(cái)需求，那樣就會(huì)在很大程度上保證自己的盈利空間。通過分析互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)銀行的不同可以發(fā)現(xiàn)，兩者的主要差別就是在客戶主體以及相關(guān)的服務(wù)方式上。互聯(lián)網(wǎng)金融主要的服務(wù)對(duì)象是一些貸款額度較小的企業(yè)，他們的交易額度較小但是頻繁度比較高，從而有效的創(chuàng)造了經(jīng)濟(jì)利潤，正是這種小額以及快捷的交易特點(diǎn)，使得大多數(shù)的投資者開始將眼光投放在這個(gè)機(jī)構(gòu)上，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的短板，這就是長尾理論的典型應(yīng)用�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融模式開始發(fā)展的過程中主要的理論支撐點(diǎn)就是長尾理論

圖 3-1 余額寶 2013-2017 規(guī)模(單位：億元)數(shù)據(jù)來源：艾瑞數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)3.2 蠶食傳統(tǒng)銀行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)份額現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的潮流，不僅嚴(yán)重影響著人們的生活同時(shí)也在潛移默化的改變?nèi)藗兊膫鹘y(tǒng)習(xí)慣，對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展有著很大的沖擊。其中互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展最為嚴(yán)重的沖擊就是網(wǎng)絡(luò)貸款，現(xiàn)在利用網(wǎng)絡(luò)貸款已經(jīng)成為了借款的新途徑和方法，逐漸的將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行蠶食。以前，人們?cè)谶M(jìn)行貸款的時(shí)候首先選用的就是銀行貸款，然而這樣的習(xí)慣在金融互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下正在逐漸縮小。在 2015 年金融行業(yè)分析中傳統(tǒng)銀行無論是貸款數(shù)量還是貸款額度都在下降。分析最近五年的發(fā)展形式，呈現(xiàn)的是一個(gè)逐年下降的趨勢(shì)。現(xiàn)在的電商都是極力的進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)信貸的開展，由于其操作比較簡單的申請(qǐng)方式以及比較快的審核速度，使得人們?cè)絹碓较肜眠@樣的方式來進(jìn)行貸款。

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前4條

1 高靖;肖周;;我國互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行盈利狀況的影響研究[J];經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊;2015年10期

2 王曙光;;傳統(tǒng)銀行的互聯(lián)網(wǎng)思維[J];中國金融;2014年08期

3 袁博;李永剛;張逸龍;;互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)中國商業(yè)銀行的影響及對(duì)策分析[J];金融理論與實(shí)踐;2013年12期

4 范敏;;“余額寶”業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)、影響及政策建議[J];時(shí)代金融;2013年26期

本文編號(hào)：2726207