本文選題：城市商業(yè)銀行　切入點(diǎn)：經(jīng)營(yíng)效率　出處：《西南大學(xué)》2014年碩士論文

【摘要】：近年來(lái),得益于經(jīng)濟(jì)上行周期和銀行業(yè)的整體繁榮,城市商業(yè)銀行迅速發(fā)展壯大。根據(jù)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公布的數(shù)據(jù),截至2013年第三季度未,全國(guó)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到13.96萬(wàn)億元,占銀行業(yè)比重從2005年年未的5.1%上升到9.49%,是2007年年未的4.17倍；存貸款規(guī)模分別為2007年年未的3.65和3.61倍,分別高出同期全國(guó)銀行業(yè)平均增速4.34和5.86個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善。資本充足率較2007年提高1.81個(gè)百分點(diǎn),不良貸款率由2007年年末的3.04%下降到0.87%,比全國(guó)銀行業(yè)平均水平低0.59個(gè)百分點(diǎn)。但部分地區(qū)個(gè)別銀行資產(chǎn)質(zhì)量較2012年有所惡化,城商行不良貸款余額和不良貸款率雙雙增加。同時(shí),銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和監(jiān)管政策正在發(fā)生一系列重要變化,利率市場(chǎng)化、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)與信用中介過(guò)程的結(jié)合等因素促進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨加劇,城商行需要通過(guò)提高自身經(jīng)營(yíng)效率來(lái)應(yīng)對(duì)外在環(huán)境變化的沖擊和挑戰(zhàn)。因此,如何加強(qiáng)城市商業(yè)銀行建設(shè),保證其高效經(jīng)營(yíng)運(yùn)作,顯得尤為關(guān)鍵。 本文首先回顧商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率的相關(guān)理論文獻(xiàn),具體梳理了城市商業(yè)銀行發(fā)展的理論基礎(chǔ),包括金融深化理論、金融中介理論、金融組織理論和社會(huì)資本理論,提供針對(duì)城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率分析的理論基礎(chǔ)；然后采用文獻(xiàn)分析、比較靜態(tài)分析、實(shí)證分析和實(shí)地調(diào)查相結(jié)合的研究方法,對(duì)城市商業(yè)銀行效率的內(nèi)涵進(jìn)行界定,探討其與技術(shù)效率、規(guī)模效率、配置效率的關(guān)系,并深入分析了影響銀行經(jīng)營(yíng)效率的因素、指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)方法；在此基礎(chǔ)上,對(duì)全國(guó)35家城商行的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行計(jì)量分析,先從宏觀(guān)層面,運(yùn)用DEA方法估計(jì)我國(guó)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率,然后再分別測(cè)度東、中、西部城商行的效率,得到結(jié)果后再采用計(jì)量方法分析影響城商行效率的若干因素；最后,針對(duì)結(jié)論提出有針對(duì)性的政策建議。 論文研究結(jié)果表明：(1)通過(guò)前沿效率分析方法計(jì)算出的我國(guó)城市商業(yè)銀行的效率值可以看出：在所選樣本年度內(nèi),技術(shù)效率值(crste)分布在[0.378,1]區(qū)間,純技術(shù)效率值分布在[0.422,1]區(qū)間,規(guī)模效率值分布在[0.494,1]區(qū)間,且全體銀行的技術(shù)效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率的平均值分別為0.824,0.877和0.939。但從全部數(shù)據(jù)的分布情況來(lái)看,數(shù)據(jù)比較集中,多分布在[0.80,0.95]區(qū)間。其主要原因是采用前沿效率分析方法計(jì)算所得的數(shù)值是相對(duì)效率值,此相對(duì)值是以效率前沿銀行參照行計(jì)算的,并不是絕對(duì)的效率值�？傮w來(lái)說(shuō),城市商業(yè)銀行的整體效率水平在0.8左右浮動(dòng),是一個(gè)比較高的水平,城商行的經(jīng)營(yíng)狀況正逐年向著好的方向發(fā)展,說(shuō)明城市商業(yè)銀行股份制改造的成效非常明顯,加強(qiáng)成本控制、減少資源浪費(fèi)的努力已有所收效,金融體系改革的成果值得肯定。(2)依據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與地理位置不同,將城市商業(yè)銀行劃分為東、中、西三個(gè)區(qū)域來(lái)分析。樣本銀行中屬于東部地區(qū)的有溫州銀行、杭州銀行、東莞銀行等14家,屬于中部地區(qū)的有鄭州銀行、長(zhǎng)沙銀行、湖北銀行等8家,屬于西部地區(qū)的有石嘴山銀行、富滇銀行、南充市商業(yè)銀行等11家。從實(shí)證結(jié)果中還看出,東部地區(qū)城市商業(yè)銀行無(wú)論從技術(shù)效率、純技術(shù)效率,還是規(guī)模效率的平均效率水平都比中部和西部地區(qū)稍勝一籌。與東部和中部各省市區(qū)相比,近年來(lái),西部地區(qū)的甘肅、四川、內(nèi)蒙古、新疆、云南、陜西、寧夏等省區(qū)城市商業(yè)銀行的技術(shù)效率和規(guī)模效率均呈較低的狀態(tài),云南和寧夏更是沒(méi)有達(dá)到了完全的技術(shù)效率水平。與全國(guó)其他省份相比較,上述西部省市區(qū)城市商業(yè)銀行配置效率的相對(duì)水平較落后。(3)多元回歸分析的結(jié)果表明,前10大股東持股比例等股權(quán)結(jié)構(gòu)指標(biāo)都對(duì)銀行效率產(chǎn)生了積極的影響,本文的結(jié)果在一定程度上支持了“活躍股東監(jiān)督假設(shè)”；從回歸結(jié)果看,樣本銀行的公司治理有效地促進(jìn)了銀行效率的提高,這在一定程度上說(shuō)明我國(guó)城市商業(yè)銀行公司治理存在某些我們所忽視的積極的一面。 最后,論文提出了如下政策建議：(1)優(yōu)化產(chǎn)權(quán)制度。我國(guó)城市商業(yè)銀行應(yīng)該積極推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革,逐步完善銀行的法人治理結(jié)構(gòu),推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)的民營(yíng)化是當(dāng)前商業(yè)銀行改革的重要方向與選擇。(2)城市商業(yè)銀行應(yīng)有效配置資源。城商行經(jīng)營(yíng)效率低下原因首先是技術(shù)因素,其次是職工因素。技術(shù)與銀行的經(jīng)營(yíng)效率成正比關(guān)系,技術(shù)因素是降低銀行經(jīng)營(yíng)成本,提高經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的關(guān)鍵因素。人力資源素質(zhì)的高低決定了商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)能力的強(qiáng)弱。(3)加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展。近年來(lái),中國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)雖然發(fā)展較快,但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,仍然存在較大的差距。加快中國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成為關(guān)鍵,如推動(dòng)同城自動(dòng)化清算系統(tǒng)的建設(shè),實(shí)現(xiàn)賬務(wù)處理自動(dòng)化；大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)；積極開(kāi)展房地產(chǎn)等資產(chǎn)證券化,學(xué)習(xí)國(guó)外經(jīng)驗(yàn),尋找業(yè)務(wù)突破口,為將來(lái)的發(fā)展打好基礎(chǔ)。
[Abstract]:As of the third quarter of 2013 , the total assets of urban commercial banks reached 13.96 trillion yuan , up from 5.1 % in 2005 to 9.49 % in the third quarter of 2013 .
The loan size of banks is 3.65 and 3.61 times respectively in 2007 , which is 4.34 and 5.86 percentage points higher than the average growth rate of the whole country over the same period . The capital adequacy ratio is reduced to 0.87 % from 3.04 % at the end of 2007 .

This paper first reviews the relevant theoretical literatures about the operation efficiency of commercial banks , and puts forward the theoretical foundation of the development of commercial banks , including financial deepening theory , financial intermediation theory , financial organization theory and social capital theory , and provides the theoretical basis for analyzing the operation efficiency of commercial banks .
Then , the paper uses documentary analysis , comparative static analysis , empirical analysis and real - field survey to define the connotation of the efficiency of commercial banks , discusses its relationship with technology efficiency , scale efficiency and collocation efficiency , and analyzes the factors , index system and evaluation method which affect the efficiency of banks ' operation .
On the basis of this , the operation efficiency of 35 urban commercial banks in China is measured and analyzed . First , from the macro level , DEA method is used to estimate the operation efficiency of urban commercial banks in China . Then , the efficiency of the commercial banks in East , Central and Western cities is measured separately . After the results are obtained , several factors influencing the efficiency of urban commercial banks are analyzed .
Finally , a specific policy suggestion is put forward for the conclusion .

The results of this paper show that : ( 1 ) The efficiency value of urban commercial banks can be seen as follows : ( 1 ) In the selected sample year , the average efficiency of urban commercial banks is 0.824 , 0.877 and 0.939 .
From the regression results , the corporate governance of sample banks effectively promotes the improvement of bank efficiency , which explains some positive aspects of corporate governance in our country .

Finally , the paper puts forward the following policy suggestions : ( 1 ) optimizing the property right system . The urban commercial banks in China should actively promote the reform of the property rights system , gradually perfect the corporate governance structure of the banks and promote the privatization of the equity structure of China ' s banking industry is the important direction and choice of the reform of the commercial banks .
Great efforts to develop private banking ;
Actively carry out asset securitization , such as real estate , study foreign experience , search for business breakthrough , and make a good basis for future development .

【學(xué)位授予單位】：西南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類(lèi)號(hào)】：F832.33

【共引文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1688975