根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查顯示,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)現(xiàn)已成為我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第一大險(xiǎn)種,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入整個(gè)占財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)收入的70%左右,其中一些以車險(xiǎn)為主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公司甚至達(dá)到80%以上。但是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)歷年的賠付率卻一直居高不下,導(dǎo)致車損業(yè)務(wù)處于虧損狀態(tài)。因此,有效的對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析,然后通過(guò)再保險(xiǎn)方式將風(fēng)險(xiǎn)控制在保險(xiǎn)公司可接受水平有著重要意義。本文從車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā),以商業(yè)車損險(xiǎn)為研究對(duì)象,通過(guò)將車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效分類,重點(diǎn)找出了引起車險(xiǎn)高賠付的業(yè)務(wù)區(qū)間范圍,試圖通過(guò)再保險(xiǎn)方式將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平范圍內(nèi)。首先,通過(guò)對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈虧平衡點(diǎn)進(jìn)行計(jì)算并預(yù)測(cè)來(lái)年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈虧平衡時(shí)賠付率;其次,在以車險(xiǎn)業(yè)務(wù)歷年承保理賠數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的同時(shí),利用層次分析法和RAC法對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析,進(jìn)而在得知高賠付業(yè)務(wù)的區(qū)間范圍后,通過(guò)建立最優(yōu)再保險(xiǎn)自留額模型,將超出保險(xiǎn)公司控制水平之外的業(yè)務(wù)進(jìn)行有效分保。最后,為驗(yàn)證所建數(shù)學(xué)模型的實(shí)用性與可行性,本文通過(guò)實(shí)例對(duì)其進(jìn)行驗(yàn)證,并驗(yàn)證其具有可行性。 

【文章來(lái)源】：沈陽(yáng)航空航天大學(xué)遼寧省

【文章頁(yè)數(shù)】：61 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

002-2010年汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入和賠付支出的變化表

.2.1 影響車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平衡點(diǎn)確定1. 保費(fèi)收入通過(guò)圖 3.1 中可以看出，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)和車險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，我國(guó)的車場(chǎng)龐大且正處于迅速增長(zhǎng)的階段，與之相應(yīng)的是保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入也呈直線。從 2005 年至 2010 年間，該保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)年增長(zhǎng)率處于 10%-4間。其中家用車的保有量增長(zhǎng)率最大，在 2006 年至 2010 年家用車保有量增高達(dá) 123.56%。相比之下，商用車的增長(zhǎng)速度就較為緩慢。因此可以看出車務(wù)已從企業(yè)單位行政機(jī)關(guān)所有轉(zhuǎn)為家庭個(gè)人私有為主，而且這種比例還在不擴(kuò)大。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化給車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的變化是非常巨大。由于家用險(xiǎn)的多樣性以及急速增長(zhǎng)的趨勢(shì)，保險(xiǎn)公司如不能適應(yīng)汽車市場(chǎng)的變化，采適的風(fēng)險(xiǎn)控制手段,則難以在車險(xiǎn)市場(chǎng)取得良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。并且由于風(fēng)險(xiǎn)確定性，車險(xiǎn)保費(fèi)在給產(chǎn)險(xiǎn)公司帶來(lái)巨額保費(fèi)收入的同時(shí)，也有可能帶來(lái)業(yè)損的風(fēng)險(xiǎn)。

圖 3.2 2007 至 2010 年間我國(guó)道路交通事故數(shù)量圖2) 交通事故受人-車-環(huán)三方面影響車輛在使用過(guò)程中主要受人-車-環(huán)這三方面的風(fēng)險(xiǎn)影響[29][30]。首先，駕駛是車輛使用過(guò)程中的關(guān)鍵因素，也是較為難控制的風(fēng)險(xiǎn)。駕駛員的駕駛習(xí)慣和車的安全意識(shí)與交通事故發(fā)生頻率和損失程度有著密切的聯(lián)系。在國(guó)外在這方的研究多處于定性的狀態(tài)，例如在年齡，性別等方面對(duì)車輛駕駛員進(jìn)行研究，是在我國(guó)各保險(xiǎn)公司承保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，由于缺乏詳細(xì)的歷史數(shù)據(jù)和科學(xué)的分析段，沒有將人的因素作為一個(gè)主要的風(fēng)險(xiǎn)因素。其次，車輛本身風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)不同品牌、類型的車輛，由于車輛的性能、質(zhì)量、駕駛的方便程度等方面對(duì)車安全的影響。體現(xiàn)在不同品牌、不同型號(hào)的車輛在交通事故、和車輛盜搶案件頻率和損失程度的不同。不僅不同品牌的車輛的事故頻率具有顯著的差異，同品牌的不同系列，同一系列的不同型號(hào)的車輛，體現(xiàn)出來(lái)的出險(xiǎn)率和損失程度有顯著地差異，這些都是可以通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析，得到比較可信的結(jié)論，并能夠用

【參考文獻(xiàn)】：
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