受?chē)?guó)外銀行保險(xiǎn)發(fā)展浪潮的影響,我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)不久,銀行保險(xiǎn)便出現(xiàn)了,最初的形式是銀行和保險(xiǎn)公司簽訂委托代理協(xié)議,銀行通過(guò)向保險(xiǎn)公司收取手續(xù)費(fèi)來(lái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。后來(lái)兩者的合作更加深入,通過(guò)成立戰(zhàn)略聯(lián)盟的形式開(kāi)展長(zhǎng)期合作,兩者利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。隨著金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的不斷發(fā)展以及2009年《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》的出臺(tái),銀行和由銀行主導(dǎo)的金融集團(tuán)嘗試直接出資或者入股保險(xiǎn)公司,銀行系保險(xiǎn)公司這種全新的銀保合作模式出現(xiàn)。對(duì)于銀行系保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),依托其母行龐大的客戶(hù)資源、充足的資本金、豐富的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等優(yōu)勢(shì),業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,影響著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。目前,我國(guó)銀行系保險(xiǎn)公司中壽險(xiǎn)公司居多,共11家,并且銀保渠道是壽險(xiǎn)公司的主要保費(fèi)產(chǎn)能渠道,銀行系壽險(xiǎn)公司在銀保渠道上有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì),對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)會(huì)產(chǎn)生一定的沖擊。本文以銀行系壽險(xiǎn)公司為研究對(duì)象,來(lái)探究這些公司的經(jīng)營(yíng)效率情況,由于我國(guó)銀行系壽險(xiǎn)公司數(shù)量較少,這11家公司的效率情況在一定程度上反映了未來(lái)銀行系壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力和可持續(xù)發(fā)展情況。本文聚焦于銀行系壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率的研究。以2011年—2017年間10家銀行系與10家非銀行系壽險(xiǎn)公司為樣本,運(yùn)用了DEA模型和Malmquist模型進(jìn)行靜態(tài)和動(dòng)態(tài)效率的測(cè)算。實(shí)證結(jié)果顯示:剛起步不久的銀行系壽險(xiǎn)公司,技術(shù)效率值、純技術(shù)效率值以及規(guī)模效率值仍低于非銀行系壽險(xiǎn)公司,經(jīng)營(yíng)管理水平有待提高;制約銀行系壽險(xiǎn)公司技術(shù)效率提升的一大因素是經(jīng)營(yíng)規(guī)模,樣本公司規(guī)模報(bào)酬整體呈現(xiàn)遞增的特點(diǎn),仍可通過(guò)擴(kuò)張規(guī)模來(lái)促進(jìn)效率的提高;銀行直接入股對(duì)經(jīng)營(yíng)效率的提高具有正向的影響,銀行與保險(xiǎn)公司的股權(quán)融合程度與效率存在一定的關(guān)聯(lián);銀行系壽險(xiǎn)公司的投入要素利用率高于非銀系,經(jīng)營(yíng)效率處于增長(zhǎng)的階段,未來(lái)發(fā)展?jié)摿^大。
【學(xué)位單位】：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類(lèi)】：F842.3
【部分圖文】：

圖 2-1 2011-2017 銀行與保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額對(duì)比（三）母行先進(jìn)的信息技術(shù)銀行擁有大量的客戶(hù)以及業(yè)務(wù)，每天要處理海量的數(shù)據(jù)，為了提高信息處的效率，銀行投入巨額的資金用于信息系統(tǒng)的建設(shè)與維護(hù)，擁有著全面的信息統(tǒng)以及先進(jìn)的信息技術(shù)，為銀行系壽險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)提供了重要支撐和后援。一面母行對(duì)于每一位客戶(hù)的信息都有著詳細(xì)的記載，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好、收入水平、費(fèi)水平、信用記錄等等，可以幫助銀行系壽險(xiǎn)公司快速的定位產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方向，確的定位目標(biāo)客戶(hù)；另一方面由于銀行卡的普遍使用，銀行對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息安全題非常重視，在這方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，有利于銀行系壽險(xiǎn)公司信息安全體的建設(shè)。而保險(xiǎn)公司相較于銀行起步較晚，并且經(jīng)營(yíng)模式較為粗放，其在信息技術(shù)面并不如銀行先進(jìn)與成熟，其他壽險(xiǎn)公司只能依靠自身積累的信息技術(shù)，沒(méi)有行的后援支持，也不能與合作銀行共享信息。（四）母行成熟的管理經(jīng)驗(yàn)銀行經(jīng)歷了較長(zhǎng)的發(fā)展歷程，在風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等經(jīng)營(yíng)管理方面經(jīng)驗(yàn)

中銀三星 — — — — — 30.55 35.86 38.74 12.6%數(shù)據(jù)來(lái)源：2011-2018 年中國(guó)保險(xiǎn)年鑒從圖 2-2 中可以看出，2010 年-2017 年，銀行系壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入整體呈現(xiàn)出不斷增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。2017 年整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)在“保險(xiǎn)姓�！钡谋O(jiān)管背景下，保費(fèi)收

圖 2-2 2010-2017 銀行系壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入變動(dòng)趨勢(shì)橫向來(lái)進(jìn)行比較，圖 2-3 中，建信、農(nóng)銀、中郵和工銀安盛四家壽險(xiǎn)公司收入的總和占 11 家公司保費(fèi)收入總和的比例達(dá)到 70%，發(fā)展優(yōu)勢(shì)明顯。占大的原因一方面是由于這幾家壽險(xiǎn)公司的母行建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，相應(yīng)的客戶(hù)數(shù)量和質(zhì)量也高；另一方面是母行或者集團(tuán)注入的資本金較多，如郵政集團(tuán)自 2012 年以來(lái)連續(xù) 6 次向中郵人壽增資前中郵人壽的注冊(cè)資本金達(dá) 150 億元，充足的資本金很好的支撐了公司的日營(yíng)。
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本文編號(hào)：2886919