隨著我國住房制度改革的深入,我國居民購房的積極性日益高漲,住房信貸的發(fā)放一方面加速了房改進(jìn)程,促進(jìn)了商品房銷售；另一方面也加快了商品房建設(shè),搞活了房地產(chǎn)市場；同時也引導(dǎo)了居民消費,使居民的住房水平大大提高；對經(jīng)濟(jì)增長也作出了重大貢獻(xiàn)。然而,與之配套的住房信貸保險體系卻一直沒有建立起來,目前的住房信貸保險狀況與住房信貸的發(fā)展極不適應(yīng),沒有起到應(yīng)有的保駕護(hù)航作用。1997年,亞洲金融風(fēng)暴爆發(fā),日本各“住�！钡牟涣紓鶛�(quán)率達(dá)70%-85%。自2007年美國的次貸危機以來,美國大量的銀行等金融機構(gòu)由于次貸的違約而倒閉,住房信貸的風(fēng)險是顯而易見的,風(fēng)險隱患是巨大的。因此,如何針對我國目前國情設(shè)計出與之相適應(yīng)的住房信貸保險體系,以分散、化解住房信貸風(fēng)險顯得尤為重要。 本文首先論述了建立與完善我國住房信貸體系的理論意義和現(xiàn)實意義,疏理了國內(nèi)外關(guān)于住房信貸保險體系的相關(guān)文獻(xiàn),闡述了與住房信貸風(fēng)險和保險相關(guān)的理論基礎(chǔ),分析了目前我國住房信貸市場及其擔(dān)保的現(xiàn)狀,接著對我國住房信貸保險市場的現(xiàn)狀與問題進(jìn)行了分析,在借鑒海外經(jīng)驗基礎(chǔ)上,提出了我國住房信貸保險體系的模式框架與政策建議。 全文的主要觀點有：隨著住房制度改革的深入,我國城鎮(zhèn)化步伐的進(jìn)一步加快,在城市化完成之前,我國居民的住房供求矛盾仍然很大。因此對住房信貸的需求仍然會非常旺盛。為住房信貸保駕護(hù)航的住房信貸保險是不可或缺的,因此,必須建立起完善的住房信貸保險體系才能有效的分散、轉(zhuǎn)移住房信貸風(fēng)險。我國住房信貸保險體系應(yīng)該由商業(yè)性住房信貸保險與政策性住房信貸保險體系構(gòu)成。為此,亟需建立政策性住房信貸保險機構(gòu)。我國住房信貸保險市場發(fā)育不良的原因很多,有居民的保險意識較差、各城市住房置業(yè)擔(dān)保公司的沖擊等原因,但是打鐵還需自身硬,更重要的是保險公司的產(chǎn)品、服務(wù)沒有做到位,為此,保險公司應(yīng)該加大力度開發(fā)適合居民購房需求的信貸保險。只要從消費者、銀行、保險公司三方共贏的角度去設(shè)計住房信貸品種,住房信貸保險市場就一定能夠做起來,并持續(xù)下去。由于各城市置業(yè)擔(dān)保公司的存在,我國的住房信貸保險必須與其實現(xiàn)錯位發(fā)展。尤其要在產(chǎn)品創(chuàng)新上下功夫,做到人無我有才能在市場上爭得一席之地。建議保險公司設(shè)計一些能讓購房者增加貸款額度的保險品種,嘗試適合老年人的反抵押貸款保險等。我國的住房信貸保險體系建設(shè)還任重而道遠(yuǎn)。需要建立與健全與住房信貸保險相關(guān)的法律法規(guī)；提高公眾參與住房信貸保險的意識；外樹形象、內(nèi)練硬功；創(chuàng)新保險營銷模式；不斷聚集人才,提高保險從業(yè)人員素質(zhì)等。
【學(xué)位單位】：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位年份】：2013
【中圖分類】：F842.682
【文章目錄】：
中文摘要
Abstract
目錄
1. 導(dǎo)論
    1.1 選題背景和選題意義
        1.1.1 選題背景
        1.1.2 選題意義
    1.2 國內(nèi)外研究綜述
        1.2.1 關(guān)于國外房地產(chǎn)保險
        1.2.2 關(guān)于國外住房抵押貸款制度
        1.2.3 關(guān)于我國住房抵押貸款保險現(xiàn)狀及其問題
        1.2.4 關(guān)于住房抵押貸款保險市場發(fā)展的對策建議
        1.2.5 關(guān)于國內(nèi)外住房信貸保險研究文獻(xiàn)的綜述
    1.3 論文結(jié)構(gòu)安排
    1.4 研究方法與創(chuàng)新
2. 住房信貸保險與風(fēng)險的相關(guān)理論
    2.1 住房信貸保險的界定及其作用
        2.1.1 住房信貸保險的界定
        2.1.2 住房信貸保險的作用
    2.2 保險經(jīng)營原則
        2.2.1 最大誠信原則
        2.2.2 可保利益原則
        2.2.3 近因原則
        2.2.4 損失賠償原則
        2.2.5 大數(shù)原則
    2.3 銀行經(jīng)營原則與住房信貸風(fēng)險
        2.3.1 盈利性、流動性和安全性原則
        2.3.2 住房信貸風(fēng)險
        2.3.3 住房信貸風(fēng)險的成因
    2.4 住房信貸風(fēng)險管理理論
        2.4.1 《新巴塞爾協(xié)議》中信貸風(fēng)險的規(guī)定與管理
        2.4.2 我國關(guān)于信貸風(fēng)險的規(guī)定與管理
        2.4.3 美國貸款風(fēng)險的分類
        2.4.4 住房信貸風(fēng)險的管理手段
    2.5 制度變遷與市場失靈
        2.5.1 制度變遷與路徑依賴
        2.5.2 不對稱信息、委托代理問題與市場失靈理論
3. 我國住房信貸市場與擔(dān)保發(fā)展現(xiàn)狀
    3.1 我國住房信貸的種類與特點
        3.1.1 我國住房信貸的種類
        3.1.2 發(fā)展住房信貸的意義
        3.1.3 我國住房信貸的特點
    3.2 我國住房信貸的發(fā)展
        3.2.1 個人住房貸款規(guī)模不斷增加,在房地產(chǎn)貸款中的占比不斷加大
        3.2.2 個人住房貸款政策不斷調(diào)整,潛在風(fēng)險因素在增加
    3.3 目前我國住房信貸的擔(dān)�，F(xiàn)狀
        3.3.1 個人住房公積金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)
        3.3.2 個人住房商業(yè)貸款擔(dān)保服務(wù)
    3.4 目前我國住房信貸擔(dān)保存在的問題
        3.4.1 住房擔(dān)保缺乏規(guī)范的制度性安排
        3.4.2 住房擔(dān)保公司資本金不足,抗風(fēng)險能力低下
        3.4.3 住房擔(dān)保公司缺少風(fēng)險分散機制
        3.4.4 抵押物處置較難,增加了擔(dān)保公司的風(fēng)險
4. 我國住房信貸保險市場的現(xiàn)狀與問題
    4.1 住房信貸保險相關(guān)的品種
        4.1.1 個人住房抵押房屋保險
        4.1.2 個人貸款抵押房屋綜合保險
        4.1.3 住宅質(zhì)量保證保險
        4.1.4 家庭財產(chǎn)保險
        4.1.5 個人住房公積金貸款保險
    4.2 我國住房信貸保險市場的發(fā)展與現(xiàn)狀
    4.3 我國住房信貸保險市場存在的問題
        4.3.1 面臨著住房置業(yè)擔(dān)保公司的強烈競爭
        4.3.2 保險合同在簽署中銀行和保險公司處于強勢
        4.3.3 保險費率偏高,保險金額計算不合理
        4.3.4 保險金額確定和保費繳費方式欠合理
        4.3.5 保險品種單一,消費者缺乏選擇權(quán)
        4.3.6 保險公司專業(yè)人員缺乏,服務(wù)水平不盡如人意
        4.3.7 公眾缺乏保險意識,對保險業(yè)的認(rèn)可度較差
        4.3.8 法規(guī)不健全,缺乏政策性金融機構(gòu)及相應(yīng)政策支持
5. 海外住房信貸保險制度的經(jīng)驗與借鑒
    5.1 政府保險與私人保險相結(jié)合的北美模式
        5.1.1 美國
        5.1.2 加拿大
        5.1.3 香港
    5.2 抵押貸款與人壽保險相結(jié)合的西歐模式
        5.2.1 法國
        5.2.2 荷蘭
        5.2.3 英國
    5.3 單一私人保險的澳大利亞模式
        5.3.1 以住房貸款保險公司為主的住房信貸保險主體
        5.3.2 全額保險為主的住房信貸保險品種
    5.4 海外住房信貸保險制度的啟示
        5.4.1 國家政策與政策性金融機構(gòu)的大力支持與參與
        5.4.2 保險產(chǎn)品的設(shè)計要實現(xiàn)多方共贏,保險市場才有生存的空間
        5.4.3 保險品種靈活多樣,給消費者更多的選擇權(quán)
        5.4.4 各國住房信貸保險制度各具特色
6. 我國住房信貸保險體系的設(shè)計
    6.1 構(gòu)建科學(xué)的住房信貸保險體系的意義
        6.1.1 是保民生、促增長的需要
        6.1.2 是全面建設(shè)小康社會的需要
        6.1.3 是防范金融風(fēng)險的需要
        6.1.4 是保險公司可持續(xù)發(fā)展的需要
    6.2 我國住房信貸保險體系的基本框架
        6.2.1 住房信貸保險調(diào)控體系
        6.2.2 住房信貸保險運行體系
        6.2.3 我國住房信貸保險體系的模式構(gòu)想
7. 建議與結(jié)論
    7.1 完善我國住房信貸保險體系的對策建議
        7.1.1 建立和健全與住房信貸保險相關(guān)的法律法規(guī)
        7.1.2 建立政策性住房信貸保險機構(gòu)
        7.1.3 與置業(yè)擔(dān)保公司錯位發(fā)展,適時開展抵押貸款與反抵押保險業(yè)務(wù)
        7.1.4 創(chuàng)新險種,增強投保人的選擇權(quán)
        7.1.5 加強宣傳,提高公眾參加住房信貸保險的意識
        7.1.6 創(chuàng)新保險營銷方式,大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險營銷
        7.1.7 不斷聚集人才,提高保險從業(yè)人員的素質(zhì)
        7.1.8 樹立行業(yè)形象,取得公眾認(rèn)可
        7.1.9 建立住房信貸的二級市場
    7.2 結(jié)論
參考文獻(xiàn)
附錄
在學(xué)期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文及研究成果
后記

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號：2881480