住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)制度雖然源自于荷蘭,卻在美國發(fā)展得最為成功,在美國早已成為一種十分成熟的養(yǎng)老方式,有效地補(bǔ)充了社會(huì)養(yǎng)老保障制度的不足,改善了老年人的生活。隨著我國老齡化趨勢(shì)越加明顯,社會(huì)福利養(yǎng)老捉襟見肘,家庭養(yǎng)老也難以為繼,急需一種新的養(yǎng)老方式緩解我國的養(yǎng)老壓力。2013年,國務(wù)院發(fā)布了相關(guān)指導(dǎo)意見,支持我國開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。2014年,保監(jiān)會(huì)也頒布文件,明確了試點(diǎn)工作的相關(guān)操作細(xì)節(jié)。試點(diǎn)工作開展了近一年,只有幸福人壽一家保險(xiǎn)公司提出了申請(qǐng),直到2015年,其設(shè)計(jì)的“幸福房來寶”反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品終于獲得了保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn),成為了在我國正式運(yùn)營的第一款住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此,本文將重點(diǎn)分析我國首款住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容和特征,同時(shí)結(jié)合實(shí)際的經(jīng)營情況總結(jié)該制度在我國存在的不足,并結(jié)合國外成功經(jīng)驗(yàn),提出今后構(gòu)建該制度的意見。本文除了引言和結(jié)語,共分為五部分:第一部分是分析我國對(duì)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)的含義界定,即將其定性為一種房屋抵押與養(yǎng)老年金相結(jié)合的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并將“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”和“以房養(yǎng)老”“倒按揭”等概念進(jìn)行比較。進(jìn)而從早期的“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的開展和“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”兩個(gè)階段梳理了我國“以房養(yǎng)老”制度的發(fā)展歷程。第二部分是分析了我國開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的具體原因。首先,住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)可以集合國家、社會(huì)和個(gè)人三方的力量,有效地整合資源,發(fā)揮政策、資金和房產(chǎn)價(jià)值的協(xié)同優(yōu)勢(shì),深挖家庭養(yǎng)老的潛力。其次,該制度有著其他“以房養(yǎng)老”制度所不能比擬的優(yōu)勢(shì),可以實(shí)現(xiàn)老年人“居家養(yǎng)老”的需求,而且與我國正在建設(shè)的新型養(yǎng)老服務(wù)體系不謀而合。最后,根據(jù)對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)的分析,證明該制度有著獨(dú)特的適用人群,并且在我國有著巨大的發(fā)展?jié)摿�。第三部分主要�?duì)我國住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容、發(fā)展現(xiàn)狀和存在的不足進(jìn)行分析。由于該制度在我國屬于起步階段,所以研究的樣本十分有限,主要的法規(guī)文件就是《保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)意見》,目前問世的唯一一款產(chǎn)品就是幸福房來寶。該制度在我國的發(fā)展并不順利,保險(xiǎn)公司和老年人參與的熱情都不高,究其主要原因是存在一些制度缺陷,包括:缺少政府的扶持和約束;缺少法律依據(jù),與我國現(xiàn)有的法律制度存在沖突;經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)巨大,缺少風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制;市場(chǎng)中承辦主體單一,產(chǎn)品供應(yīng)不足等。第四部分主要根據(jù)以上所分析的不足與缺陷,有針對(duì)性地探尋了美國、英國、加拿大、新加坡、日本和我國的香港地區(qū)在開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)中所取得的的成功經(jīng)驗(yàn)。第五部分主要結(jié)合其他國家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)與我國的具體國情,提出對(duì)構(gòu)建我國住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建議,以實(shí)現(xiàn)國外引進(jìn)制度的“本土化”:第一,政府積極介入,采用“政府引導(dǎo),市場(chǎng)經(jīng)營”的運(yùn)行模式;第二,積極完善立法,協(xié)調(diào)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與我國現(xiàn)有規(guī)范的沖突;第三,建立有效地風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,積極探索政府擔(dān)保和保險(xiǎn)分擔(dān)制度;第四,擴(kuò)充該制度的內(nèi)含,將更多有實(shí)力的承辦機(jī)構(gòu)納入經(jīng)營主體的范圍之內(nèi);第五,積極發(fā)展“居家養(yǎng)老”服務(wù)體系,將其與住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相結(jié)合,促進(jìn)協(xié)同發(fā)展。
【學(xué)位單位】：西南政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2016
【中圖分類】：F842.67;F299.23
【文章目錄】：
內(nèi)容摘要
Abstract
引言
    （一）選題的背景和意義
    （二）國內(nèi)外相關(guān)研究概況
    （三）研究的創(chuàng)新點(diǎn)和難點(diǎn)
    （四）研究思路和方法
一、住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)的概念和發(fā)展歷程
    （一）住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)的概念界定和釋疑
    （二）住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)在我國的發(fā)展歷程
二、我國啟動(dòng)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的原因
    （一）實(shí)現(xiàn)多方面養(yǎng)老力量的整合
    （二）具有其他“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品所不具備的制度優(yōu)勢(shì)
    （三）擁有數(shù)量較多的意向人群而且發(fā)展?jié)摿薮?br>    （四）對(duì)現(xiàn)行養(yǎng)老制度提供了有力補(bǔ)充和改革示范
三、對(duì)我國住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的分析——以幸福房來寶為例
    （一）對(duì)幸福房來寶主要條款的解析
    （二）幸福房來寶的實(shí)際運(yùn)行情況
    （三）我國住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展中存在的不足
四、對(duì)國外住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)借鑒
    （一）政府積極介入
    （二）積極完善相關(guān)立法
    （三）建立健全信用評(píng)價(jià)體系和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制
    （四）促進(jìn)承辦主體的多元化
五、對(duì)今后完善我國住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建議
    （一）構(gòu)建“政府引導(dǎo)，市場(chǎng)經(jīng)營”的運(yùn)行模式
    （二）完善專門立法，協(xié)調(diào)法律制度之間的沖突
    （三）防范多種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制
    （四）放寬對(duì)經(jīng)營主體限制和積極發(fā)展中介服務(wù)機(jī)構(gòu)
    （五）與“居家養(yǎng)老”服務(wù)體系建設(shè)進(jìn)行有效結(jié)合
結(jié)語
參考文獻(xiàn)
致謝

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