【摘要】：保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分,具有穩(wěn)定國(guó)民經(jīng)濟(jì)的功能,故其自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力十分重要。作為保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的核心,償付能力是指保險(xiǎn)公司履行賠償或給付責(zé)任的能力,是衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和可持續(xù)性的重要指標(biāo)。2008年金融危機(jī)爆發(fā)后,世界主要國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在探索建立關(guān)于償付能力監(jiān)管的新模式,最有代表性的體系為是歐洲和美國(guó)的監(jiān)管體系。我國(guó)自2012年開始,在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)(原中國(guó)保監(jiān)會(huì))的組織下,啟動(dòng)償二代建設(shè)工程,歷時(shí)三年,于2015年2月正式發(fā)布了償二代主干技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)共17項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則并試實(shí)施,進(jìn)入償一代和償二代規(guī)則并行實(shí)施的過渡期。2016年1月,償二代規(guī)則的正式實(shí)施,意味著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管進(jìn)入新時(shí)代。2017年9月,銀保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)償二代二期工程。隨著我國(guó)金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的內(nèi)外部相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)狀況變化,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)和償付能力監(jiān)管面臨著更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。作為保險(xiǎn)業(yè)的關(guān)鍵主體,人身保險(xiǎn)的發(fā)展較快,結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展情況,為提高我國(guó)壽險(xiǎn)公司防范風(fēng)險(xiǎn)的能力,研究?jī)敹?guī)則實(shí)施后壽險(xiǎn)公司的償付能力變化情況具有極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。本文針對(duì)償二代規(guī)則實(shí)施后我國(guó)壽險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行相關(guān)研究。首先歸納總結(jié)了與償付能力及監(jiān)管的相關(guān)文獻(xiàn)與理論,并對(duì)歐盟和美國(guó)近年來償付能力監(jiān)管體系進(jìn)行分析,概述了我國(guó)償二代體系的特點(diǎn)。然后,本文介紹了償二代實(shí)施后我國(guó)壽險(xiǎn)公司的發(fā)展概況與風(fēng)險(xiǎn)情況,并結(jié)合償二代規(guī)則實(shí)施后變化情況,重新統(tǒng)計(jì)估算了36家比較有代表性壽險(xiǎn)公司的償付能力充足率,發(fā)現(xiàn)壽險(xiǎn)公司的償付能力充足率在償二代規(guī)則實(shí)施后相比償一代總體上呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。之后,本文選取壽險(xiǎn)公司的相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),結(jié)合面板數(shù)據(jù)模型,分析償二代規(guī)則下壽險(xiǎn)公司償付能力的影響因素變化情況。最后,根據(jù)研究結(jié)果,從進(jìn)一步完善償二代的建設(shè)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理主動(dòng)性、綜合平衡資金使用成本和效率、重視再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散功能、提高壽險(xiǎn)公司的內(nèi)控管理水平等幾方面對(duì)壽險(xiǎn)公司在償二代實(shí)施后的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了相應(yīng)的建議。
【圖文】：

第 3 章 償二代規(guī)則的相關(guān)研究?jī)敹侵袊?guó)第二代償付能力監(jiān)管體系（又稱為“中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向償付能力體系”）的簡(jiǎn)稱。2012 年 3 月，我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)開啟了償二代建設(shè)工程。償二代的建設(shè)切合了新形勢(shì)下保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管向全面的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。它的出臺(tái)是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)經(jīng)過審慎研究后作出的重大戰(zhàn)略決策。2015 年 2 月，隨著償二代 17 項(xiàng)主干技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布以及試運(yùn)行，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入新舊體系并行的過渡期。償二代于 2016 年正式運(yùn)行。2017 年 9 月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了關(guān)于償二代二期工程的建設(shè)方案，這標(biāo)志著償二代二期工程正式啟動(dòng)。這對(duì)促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的深化改革、全面增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御的能力、提高保險(xiǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的服務(wù)能力有著重要的意義。3.1 償二代規(guī)則的監(jiān)管要求

保險(xiǎn)行業(yè)體量漸趨世界第二。償二代在 2016 年正式實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)已逐步建立并善與國(guó)際領(lǐng)先水平相適應(yīng)匹配的保險(xiǎn)監(jiān)管體系。具體來看，壽險(xiǎn)行業(yè)在諸多方面取得了突出的成績(jī)。1.壽險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展概況截至 2016 年年末，全國(guó)已開業(yè)的壽險(xiǎn)公司共 77 家，由 49 家中資壽險(xiǎn)公司和 28外資壽險(xiǎn)公司構(gòu)成。與上一年度相比，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)新增新華養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公 1 家壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體。2.壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入發(fā)展概況2016 年全年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 22234.6 億元，較 2015 年增加 5947.05元，同比增長(zhǎng) 36.51%，比上年提高 11.52 個(gè)百分點(diǎn)，增速再創(chuàng)新高。壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保收入占保險(xiǎn)市場(chǎng)原保險(xiǎn)保費(fèi)總收入的 71.82%。圖 3 為 2016 年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)月度累計(jì)保收入對(duì)比圖。壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)到 12.44 萬億元，，較年初增長(zhǎng) 25.22%，凈資產(chǎn)60.78 億元，較年初增長(zhǎng) 2.94%。
【學(xué)位授予單位】：河北大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F842.3;F840.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2589026