摘要：隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，國內(nèi)銀行業(yè)將面臨更多的危機，通過對上市銀行的財務(wù)數(shù)據(jù)進行因素分析與聚類分析，評價其現(xiàn)在的現(xiàn)狀及風險，來幫其制定合理的戰(zhàn)略措施，以面對以后的激烈的全球化競爭。

關(guān)鍵詞：上市銀行；因素分析；聚類分析；應對措施

一、中國銀行業(yè)發(fā)展的背景

改革開放以來，國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開始交叉并逐步形成了全方位的競爭局面，商業(yè)化的驅(qū)動和對利潤的追逐使這種競爭尤其是在經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)變的越來越激烈。同國際標準和國外成功的商業(yè)銀行相比，中國的四大商業(yè)銀行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意義上的商業(yè)銀行，銀行間的競爭也始終未走出各自為戰(zhàn)的低層次競爭格局。

為了應對日益加劇的金融服務(wù)業(yè)全球競爭，各國大銀行和其他金融機構(gòu)競相以擴大規(guī)模、擴展業(yè)務(wù)范圍和推進國際化經(jīng)營作為自己的戰(zhàn)略選擇。世界主要國家先后不同程度放松了對別國金融機構(gòu)在本國從事金融業(yè)務(wù)或設(shè)立分支機構(gòu)的限制, 從而促進了各國銀行向海外的拓展。

二、對銀行業(yè)進行因子分析與聚類分析

我們可以看到深發(fā)展A、農(nóng)業(yè)銀行等上市銀行的基本財務(wù)指標，主要羅列了2011年底的數(shù)據(jù)。主要通過Spss軟件對銀行業(yè)的數(shù)據(jù)進行因子分析，所得結(jié)果如下所示：

在因子分析結(jié)果（Output）中，首先給出的Descriptive Statistics，第一列Mean對應的變量的算術(shù)平均值，計算公式為第二列Std. Deviation對應的是樣本標準差。第三列Analysis N對應是樣本數(shù)目。這一組數(shù)據(jù)在分析過程中可作參考。在Total Variance Explained(全部解釋方差) 表的Initial Eigenvalues（初始特征根）中，給出了按順序排列的主成分得分的方差(Total)，在數(shù)值上等于相關(guān)系數(shù)矩陣的各個特征根λ，因此可以直接根據(jù)特征根計算每一個主成分的方差百分比（% of Variance）。由于全部特征根的總和等于變量數(shù)目，即有m=∑λi=8，故第一個特征根的方差百分比為λ1/m=6.095/8=76.19，第二個特征根的百分比為λ2/m=1.107/8= 13.8375，……，其余依此類推。然后可以算出方差累計值（Cumulative %）。在

三、銀行業(yè)的發(fā)展對策

銀行業(yè)的發(fā)展與穩(wěn)定關(guān)系著國家的發(fā)展與穩(wěn)定。四大國有銀行在國內(nèi)占有者絕對的優(yōu)勢，而商業(yè)銀行是我國金融體系的重要支柱和主線，應對金融全球化是我國金融行業(yè)的一項系統(tǒng)工程。它不僅需要國家宏觀調(diào)控和金融產(chǎn)業(yè)政策的支持和配合，更需要作為微觀主體的銀行業(yè)自身做大做強。

（一）宏觀調(diào)控與政策

1．科學設(shè)計銀行業(yè)對外開放的政策框架。由于我國是發(fā)展中國家，金融體制改革尚未完全到位，在融入金融全球化過程中，我們要充分利用《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）和新的金融服務(wù)協(xié)議（FSA）中對發(fā)展中國家開放金融市場的一些保護性條款，有計劃、分步驟地開放金融市場，，使金融業(yè)的開放步伐與我國法制建設(shè)、中央銀行監(jiān)管能力、國有企業(yè)和商業(yè)銀行的改革相適應。

2. 積極推進國有商業(yè)銀行的跨國經(jīng)營。由于我國發(fā)展跨國銀行，一開始就面臨著跨國國際銀行強大的競爭壓力，這要求我國的跨國銀行要高起點、高標準，通過跨國企業(yè)向銀行參股的形式，促使國有商業(yè)銀行跨國化發(fā)展。

3. 健全金融機構(gòu)的市場退出和兼并重組的保險機制。隨著外資銀行的進入和國內(nèi)銀行業(yè)競爭的加劇，有些商業(yè)銀行將在競爭中破產(chǎn)倒閉，退出金融市場。近年來，發(fā)達國家的商業(yè)銀行，紛紛進行合并，通過優(yōu)勢互補，以增強其在國際市場上的競爭能力和抵御風險的能力。我國商業(yè)銀行在面臨國外這些“超級銀行”競爭壓力下，進行聯(lián)合和重組也將會出現(xiàn)。

（二）四大國有銀行

對于四大國有銀行，其本身對于國家有著巨大的作用，對于國家經(jīng)濟的發(fā)展與穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。無論是從資本、收入、利潤還是風險方面，相對于其他商業(yè)銀行都有著絕對的優(yōu)勢，因此，在維持國內(nèi)原有的市場之外，還應該拓展外國的市場，爭取做到全球化經(jīng)營，通過國外的先進技術(shù)與經(jīng)驗再來指導國內(nèi)的發(fā)展。

（三）中小商業(yè)銀行

相對于四大國有銀行，商業(yè)銀行在政策、資本方面都不具備任何優(yōu)勢，所以受到外界因素影響的概率更大。

1、中小商業(yè)銀行宜選擇求異型為主、跟隨型為輔的定位戰(zhàn)略。

中小商業(yè)銀行要想在急劇變化的市場環(huán)境中取得競爭優(yōu)勢，一定要實事求是地分析研究本銀行的優(yōu)劣勢，選擇一個符合其實際的恰當戰(zhàn)略。當前要重點研究如何應對國有獨資商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。

2、聯(lián)合是解決中小商業(yè)銀行發(fā)展瓶頸的有效選擇。隨著外部環(huán)境的變化及銀行自身問題的積累，中小商業(yè)銀行的量性和質(zhì)性成長遇到了瓶頸。因此在目前情況下，中小商業(yè)銀行可采用聯(lián)合取得更大發(fā)展。

3、在人力資源管理方面要有重大突破。現(xiàn)代金融學被譽為管理科學領(lǐng)域中的“火箭科學”，現(xiàn)代金融業(yè)被比作當代西方經(jīng)濟管理中的“航天工業(yè)”。要經(jīng)營好一個企業(yè)需要四大資源，即人力資源、經(jīng)濟資源、物質(zhì)資源和信息資源，其中最主要的是人力資源。

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