發(fā)布時(shí)間：2016-12-02 09:37

  本文關(guān)鍵詞：現(xiàn)行制度安排下農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意向，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

現(xiàn)行制度安排下農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意向 10605字 投稿：段峣嶠

全文9頁 共10605字

 

 

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作者：樂章

中國(guó)人口科學(xué) 2005年02期

 

　　一、相關(guān)背景及本研究的緣起

 

 

　　迄今為止，中國(guó)實(shí)行的還是“以個(gè)人交納為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家予以政策扶持”的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度。從1986年開始，民政部就根據(jù)“七五計(jì)劃”關(guān)于“抓緊研究建立農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度，并根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，進(jìn)行試點(diǎn)，逐步實(shí)行”的發(fā)展目標(biāo)，開始對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)行積極的探索。在進(jìn)行了大量試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，1992年1月3日民政部頒布并開始實(shí)施“縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案（試行）”。1992年，民政部在湖北省武漢市主持召開經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)，推廣武漢市和山東省的經(jīng)驗(yàn)。1993年12月，民政部在江蘇省張家港市召開全國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作會(huì)議，宣布將這項(xiàng)工作推向全國(guó)有條件的地區(qū)。據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)公報(bào)欄目公布的近幾年農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，1998年，全國(guó)已有2123個(gè)縣（市）和65%的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）開展了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)村人口有8025萬人，全年農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入31.4億元，支出5.4億元，當(dāng)期結(jié)余26億元，期末滾存結(jié)余166.2億元。然而，從1999年開始，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參加人數(shù)一直在減少，1999年為8000萬人，2000年末為6172萬人，到2002年年底只有5462萬人；1999～2000年的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)欄中顯示的是“農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革規(guī)范工作穩(wěn)妥進(jìn)行”，2001～2003年的統(tǒng)計(jì)資料則注明“農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)整頓規(guī)范工作繼續(xù)進(jìn)行”。這說明農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度推行十余年，收效并不理想，雖然各級(jí)政府特別是民政部門花了很大力氣，但就全國(guó)整體而言，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)依然是參保率低、覆蓋面窄，管理也存在著一系列問題（劉書鶴，1997；馬斌，2001）。

 

 

　　農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度按國(guó)家要求由民政部轉(zhuǎn)到勞動(dòng)和社會(huì)保障部主管，其交接工作在很多地方都沒有完成，其中的一個(gè)重要原因是基金流失比較嚴(yán)重。由于沒有可借鑒的經(jīng)驗(yàn)，加之觀念和管理滯后，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作在實(shí)際執(zhí)行中出現(xiàn)了諸多違規(guī)操作現(xiàn)象，嚴(yán)重阻礙了這項(xiàng)工作的不斷深入和完善（山東教育學(xué)院人口教育研究所，2003）。另外，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金采用“完全積累制”，政府不承擔(dān)直接財(cái)力支持的責(zé)任，集體補(bǔ)助常常落空，社會(huì)保險(xiǎn)演變?yōu)?ldquo;個(gè)人儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”，從而失去了它應(yīng)有的意義（張德元，2003）。中國(guó)農(nóng)村農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度需求和政府對(duì)該制度供給存在不均衡，政府在制定該制度的過程中，存在著認(rèn)識(shí)視角上的限制，沒有分清養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)政策本質(zhì)，混淆了社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的根本區(qū)別；由于中央政府的意愿制度供給與地方政府實(shí)際制度供給的不一致性，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施并沒有達(dá)到預(yù)期效果（田凱，2000）。

 

 

　　一些實(shí)證調(diào)查分析更能有力地說明農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題。李連重(1999)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入因素外，制約農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)推行的兩個(gè)重要因素就是農(nóng)民的預(yù)期和制度的缺陷。巫俏冰(2002)通過對(duì)北京市3個(gè)區(qū)縣共1202人調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施過程中，農(nóng)民的真實(shí)想法顯然沒有被相關(guān)執(zhí)行機(jī)構(gòu)或政府所了解，無論是自上而下的信息傳遞還是自下而上的信息反饋都沒有一個(gè)暢通的渠道，相互之間缺乏溝通，從而影響了政策效果。梁鴻等人(2002)1996年在蘇南地區(qū)進(jìn)行農(nóng)村社會(huì)保障調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，個(gè)人保障享受程度與保障選擇有密切相關(guān)關(guān)系，即個(gè)人越缺乏保障則保障選擇程度越高，醫(yī)療保障的選擇更多地受到社區(qū)因素的影響，養(yǎng)老保障則更多地與個(gè)人年齡有關(guān)，失業(yè)保障選擇則受到更多因素的影響。

 

 

　　作為一項(xiàng)社會(huì)政策，尤其是作為以個(gè)人繳費(fèi)為主的一種自愿參與的社會(huì)保險(xiǎn)制度，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)首先要回答的是農(nóng)民對(duì)于養(yǎng)老保障的制度需求問題，弄清他們對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的參與意向如何。具體來說就是在現(xiàn)行社會(huì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度框架下，農(nóng)民到底愿不愿意參加養(yǎng)老保險(xiǎn)、他們?cè)敢馇夷軌蜻x擇什么水平的養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及這種意愿受到哪些因素影響。本文將利用抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)，對(duì)現(xiàn)行制度安排下農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意向展開實(shí)證分析。

 

 

　　二、數(shù)據(jù)、變量及研究假設(shè)

 

 

　　本文數(shù)據(jù)來自2003年7月在全國(guó)范圍內(nèi)展開的“勞動(dòng)與社會(huì)保障問題”抽樣調(diào)查，該調(diào)查由中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)社會(huì)保障研究所組織，按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平在浙江、江蘇、廣東、福建、湖北、廣西、河北、河南、四川、陜西、安徽11個(gè)省份抽取38個(gè)行政村，然后在每個(gè)村抽取30戶左右進(jìn)行人戶問卷調(diào)查，共發(fā)放問卷1112份，收回有效問卷1106份，有效回收率99.5%。

 

　　

 

 

　　本文將從兩個(gè)角度來考察農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意向：(1)當(dāng)前農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度參加意愿，分析目標(biāo)為“根據(jù)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的內(nèi)容及您自己的經(jīng)濟(jì)條件，您是否愿意參加”。(2)對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的水平選擇，分析目標(biāo)為“根據(jù)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的內(nèi)容及您自己的經(jīng)濟(jì)條件，您會(huì)選擇怎樣的投保標(biāo)準(zhǔn)”。這兩個(gè)指標(biāo)將作為本文分析的因變量（見表1）。

 

 

　　表1　被解釋變量的頻數(shù)分布

 

 

　　參與意愿與選擇標(biāo)準(zhǔn)

 

　　頻數(shù)

 

　　百分比　有效百分比

 

 

　　愿意參加(=1)

 

 

　　　每年60元以下288

 

　　　26.0

 

　　 27.4

 

 

　　　每年120元左右

 

　　　 313

 

　　　28.3

 

　　 29.7

 

 

　　　每年240元左右

 

　　　 124

 

　　　11.2

 

　　 11.8

 

 

　　　每年480元左右

 

　　　 120

 

　　　10.8

 

　　 11.4

 

 

　　　更高水平

 

　　 29

 

　　　 2.6

 

　　　2.8

 

 

　　　合計(jì)874

 

　　　79.0

 

　　 83.0

 

 

　　無錢或不愿參加(=0)

 

　　179

 

　　　16.2

 

　　 17.0

 

 

　　合計(jì) 1053

 

　　　95.2

 

　　 100.0

 

 

　　缺失值 53

 

　　　 4.8

 

 

　　總計(jì) 1106

 

　　　100.0

 

 

　　自變量選擇了個(gè)體情況、家庭情況、社區(qū)條件、養(yǎng)老觀念與期望和對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的了解5個(gè)類型共17個(gè)變量（見表2）。相關(guān)研究假設(shè)為：(1)男性比女性、文化程度高比文化程度低的更愿意參加養(yǎng)老保險(xiǎn)且會(huì)選擇更高的投保標(biāo)準(zhǔn)。(2)年齡越大、身體越差的農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意愿越強(qiáng)、投保標(biāo)準(zhǔn)選擇越高。(3)社區(qū)管理者比一般農(nóng)民更愿意參加養(yǎng)老保險(xiǎn)而且會(huì)選擇更高的投保標(biāo)準(zhǔn)。(4)家庭人口數(shù)量和家庭人均土地面積越少、家庭人均年收入越低，越傾向于參加養(yǎng)老保險(xiǎn)并選擇越高的保險(xiǎn)水平。(5)地理?xiàng)l件較好的平原地區(qū)、社區(qū)富�；虮容^富裕、社區(qū)互助關(guān)系比較差的社區(qū)中，農(nóng)民具有更積極的養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意向。(6)農(nóng)民“養(yǎng)兒防老”觀念越弱、對(duì)自己養(yǎng)老擔(dān)心程度越高，以及對(duì)國(guó)家政策解決養(yǎng)老問題的期望值越高，農(nóng)民越具積極的養(yǎng)老參與意向。(7)如果農(nóng)民了解農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有關(guān)信息，以及這些信息主要來源于政府與有關(guān)部門的宣傳，則越有可能愿意參加并會(huì)選擇較高的投保標(biāo)準(zhǔn)。

 

 

　　本文的研究思路就是在現(xiàn)行制度安排下，考察以上5個(gè)層面的變量對(duì)農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參加意愿及保險(xiǎn)水平選擇的影響。由于參加意愿這一因變量是一個(gè)二分變量，不滿足一般線性回歸中關(guān)于因變量必須是連續(xù)變量這一基本條件，因此采用Logistic回歸來分析。

 

 

　　表2　自變量的選擇及相應(yīng)處理、賦值

 

 

　　

 

 

　　注：帶“*”的定距變量原來均是定序變量，但為統(tǒng)計(jì)方便而將其近似看做定距變量。

 

 

　　三、農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)參加意愿

 

 

　　一般而言，社會(huì)保障是以國(guó)家主體性和強(qiáng)制性為其特征的，前者指的是國(guó)家應(yīng)提供政策支持、組織實(shí)施并履行一定比例的繳費(fèi)責(zé)任，后者則較多地強(qiáng)調(diào)有關(guān)社會(huì)保障權(quán)利義務(wù)的法制保證。但農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)顯然不具備這兩個(gè)特征，多數(shù)地方自愿參加的做法使得農(nóng)民的參與意愿成為這項(xiàng)社會(huì)制度推行的首要依據(jù)。按照農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)行制度安排，農(nóng)民的參加意愿不僅是衡量這一社會(huì)政策效果的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，也是觀察農(nóng)民養(yǎng)老觀念及農(nóng)民承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)能力的一個(gè)重要指標(biāo)。如表1所示，在當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)的內(nèi)容及農(nóng)民現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)條件下，83%的農(nóng)民對(duì)這項(xiàng)社會(huì)保障制度表示愿意參加。盡管一半以上(57.1%)的農(nóng)民對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的選擇在每年繳費(fèi)120元左右及60元以下（見表1），但這恐怕不足以成為中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)近年來舉步維艱的最主要原因。從農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)行制度框架下農(nóng)民的參加意愿對(duì)5個(gè)層面所有變量的整體回歸分析模型（見表3）來看，總體顯著并具有較高的解釋力。在不同層面的變量中，性別、年齡、健康狀況、社區(qū)身份、家庭人均收入、人均土地面積、社區(qū)互助關(guān)系、以及國(guó)家政策解決養(yǎng)老的期望水平8個(gè)因素在總體模型中顯著。

 

 

　　個(gè)人層面除文化程度不顯著外，其余4個(gè)變量都在不同程度上影響著農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意愿。性別與年齡兩個(gè)變量與本文的研究假設(shè)相反，即在參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)問題，女性比男性、年輕人比年老者更傾向于參加。如果說女性更愿意參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是由于在農(nóng)村她們的相對(duì)弱勢(shì)地位、自我保障能力較差，從而具有較大的老年風(fēng)險(xiǎn)的話，老年人的參加意愿相對(duì)較低則更多是由制度因素和現(xiàn)實(shí)原因引起的：一方面，60歲以上的老年人已經(jīng)失去了繳費(fèi)意義；另一方面，老年人沒有像年輕人那樣感受到人口老齡化所帶來的贍養(yǎng)危機(jī)的威脅，他們中的多數(shù)還可以依靠家庭或其他傳統(tǒng)養(yǎng)老方式來保障自己的老年生活（王義才，2000）。個(gè)人層面中最為顯著的因素是健康狀況(B=-0.416,P＜O.01)。調(diào)查中我們也發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村老人一般都是要從事勞動(dòng)的，甚至相當(dāng)多的老人主要依靠自己的勞動(dòng)收入來維持生活，除非生病或身體相當(dāng)衰弱。在較多農(nóng)民外出務(wù)工的地方，老人幾乎承擔(dān)了大部分日常農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。換言之，有土地的農(nóng)民只要身體健康，就不太擔(dān)心自己的老年風(fēng)險(xiǎn)。

 

 

　　表3 現(xiàn)行制度安排下農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的參加意愿與不同屋面因素的Logistic回歸模型

 

 

　　

 

 

　　注：現(xiàn)行制度設(shè)置下農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)參加意愿（不愿意＝0，愿意＝1）；*P＜0.10,**P＜0.05,***P＜0.01。

 

 

　　個(gè)人層面的另一較顯著因素是是否擔(dān)任村里的管理工作（或者說是否具有社區(qū)管理身份）。從表3可看出，在愿意參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)者中，具有社區(qū)管理身份的農(nóng)民是無此身份農(nóng)民的2.802倍。最可能的解釋是，擔(dān)任社區(qū)管理工作的人一般是農(nóng)民中的精英，他們有獲得更高收入的能力，從而具有更高的保障需求與繳費(fèi)能力，但情況恐怕還不僅如此。從農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有關(guān)規(guī)定來看，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、民辦教師、鄉(xiāng)鎮(zhèn)招聘干部、職工等可以由鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)或事業(yè)單位確認(rèn)并組織投保，村里管理人員除了經(jīng)常被視為參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極分子、帶頭人之外，促成他們傾向于參與的另一個(gè)原因是可以享受集體補(bǔ)貼。實(shí)地調(diào)查中，筆者曾查閱有關(guān)部門的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)檔案，發(fā)現(xiàn)繳費(fèi)較多的往往是那些具有社區(qū)管理身份的農(nóng)民，其繳的越多，補(bǔ)貼數(shù)額就越大，而不具有社區(qū)管理身份的農(nóng)民則很少享受到這項(xiàng)待遇。在反思制度公平性的同時(shí)，我們不得不擔(dān)憂這類現(xiàn)象會(huì)不會(huì)引發(fā)另一種形式的社會(huì)腐敗。

 

 

　　由于農(nóng)民的收入一般是以家庭為單位計(jì)算的，故筆者將家庭年人均收入因素置于家庭層面。數(shù)據(jù)分析結(jié)果顯示，家庭層面的3個(gè)變量中，家庭人均收入和人均土地面積都很顯著，即家庭人均收入越高、家庭人均土地越多，越愿意參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，，這與本文提出的研究假設(shè)相反。冪值進(jìn)一步說明，家庭人均收入和家庭人均土地面積每增加一個(gè)單位，其參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿相應(yīng)增加1.206和1.395倍。嚴(yán)格地說，收入與土地并沒有多大聯(lián)系，依靠土地富裕的農(nóng)民還只是極少數(shù)，調(diào)查數(shù)據(jù)中相關(guān)關(guān)系也說明它們之間關(guān)系并不密切也不顯著(r=0.077,P=0.245)。因此，家庭人均年收入和家庭人均土地面積說明了農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)參加意愿中兩個(gè)不同的問題：前者說明農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)能力還非常有限，或者說過于依賴農(nóng)民自主繳費(fèi)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度超越了農(nóng)民的收入水平，甚至在一定程度—上說它還只是富裕農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)；后者則說明土地保障已經(jīng)不能解決農(nóng)民的養(yǎng)老問題，特別是在近年來農(nóng)村土地收益與農(nóng)民種地積極性不斷下降的過程中，農(nóng)民已經(jīng)不能將自己的老年保障完全寄希望于土地之上。

 

 

　　回歸分析還發(fā)現(xiàn)，社區(qū)層面的“社區(qū)互助關(guān)系”和養(yǎng)老意識(shí)與觀念層面的農(nóng)民對(duì)“國(guó)家解決養(yǎng)老的期望”這兩個(gè)因素非常顯著(P＜0.05)或比較顯著(P＜0.01)，而且回歸系數(shù)估計(jì)值分別是0.266和0.527。即農(nóng)民所在社區(qū)中的村民互相幫助的程度越高，他們?cè)皆敢鈪⒓羽B(yǎng)老保險(xiǎn)；農(nóng)民對(duì)國(guó)家解決養(yǎng)老的期望值越高，也就越具有積極的養(yǎng)老保險(xiǎn)參加意愿。這兩個(gè)因素的顯著性都證實(shí)了本文提出的研究假設(shè)。前者可以解釋為，密切的互動(dòng)可能會(huì)加強(qiáng)人們對(duì)養(yǎng)老問題必要性的認(rèn)識(shí)，可以提供充分的信息交流與繳費(fèi)幫助；后者說明的則是，即使是在自主繳費(fèi)的條件下，愿意參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民多數(shù)能認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)制度是國(guó)家解決農(nóng)村養(yǎng)老問題的一個(gè)必要舉措。如前所述，現(xiàn)行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度安排中，國(guó)家只提供政策上的支持而不承擔(dān)資金上的支撐，使農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)并沒有明顯優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)或個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，農(nóng)民參與的基礎(chǔ)是對(duì)政府管理的信賴�？梢栽O(shè)想，如果這筆血汗錢、養(yǎng)命錢被挪用、貪污或管理不善（事實(shí)上這類問題已經(jīng)比較嚴(yán)重），還有多少農(nóng)民會(huì)選擇參加。在實(shí)地調(diào)查中我們也發(fā)現(xiàn)，很多地方甚至出現(xiàn)了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面，農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)與否很大程度上依賴于政府及保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的組織與宣傳。

 

 

　　四、農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)水平選擇

 

 

　　參加養(yǎng)老保險(xiǎn)農(nóng)民的繳費(fèi)水平低一直是農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一個(gè)突出的問題。現(xiàn)行的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每月2～20元，共設(shè)10檔，但執(zhí)行中多數(shù)農(nóng)民選擇了保費(fèi)最低的每月2元，按民政部“農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)交費(fèi)領(lǐng)取表”計(jì)算，10年后每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金4.7元，15年后每月可領(lǐng)取9.9元，這顯然不足以解決其養(yǎng)老問題。實(shí)地調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，很多農(nóng)民的繳費(fèi)都不具連續(xù)性，如江蘇某地方的繳費(fèi)記錄只有在1992、1995、1998年才存在，原因就是這幾年在國(guó)家或地方有關(guān)部門高度重視下，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大力宣傳、基層政府也極力動(dòng)員，其他時(shí)間基本上無人主動(dòng)投保。這或許才是農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度難以為繼的一個(gè)重要原因。這一現(xiàn)象從現(xiàn)行制度設(shè)置下農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)水平選擇與諸自變量的多元線性回歸模型（見表4）中可以得到一些解釋。從引入所有變量的總體回歸模型來看，其中顯著或比較顯著的因素有：文化程度、社區(qū)身份、家庭人口數(shù)、社區(qū)經(jīng)濟(jì)情況、社區(qū)互助關(guān)系、對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的了解及養(yǎng)老保險(xiǎn)信息渠道7個(gè)變量，在參加意愿回歸分析中表現(xiàn)顯著或比較顯著的年齡、健康狀況、家庭人均收入、家庭人均土地面積；社區(qū)互助關(guān)系、國(guó)家政策解決養(yǎng)老的期望水平等幾個(gè)變量，在養(yǎng)老保險(xiǎn)水平選擇的回歸分析中都不顯著，這說明養(yǎng)老保險(xiǎn)的參加意愿和水平選擇確實(shí)存在著較大的異質(zhì)性。

 

 

　　盡管文化程度在參加意愿的回歸分析模型中不顯著，但在水平選擇的回歸模型中卻驗(yàn)證了研究假設(shè)，即受教育程度越高越傾向于選擇較高的繳費(fèi)水平，并表現(xiàn)出很高的顯著性（見表4）。這可從3個(gè)方面來解釋：(1)文化程度較高的農(nóng)民有著較高的收入水平（兩者的相關(guān)系數(shù)為0.20，并且非常顯著），從而具備較強(qiáng)的繳費(fèi)能力。(2)文化程度較高的農(nóng)民更能意識(shí)到自己的老年風(fēng)險(xiǎn)，并不愿把自己老年風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避僅僅指望于傳統(tǒng)觀念中的土地養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老。(3)文化程度較高的農(nóng)民更容易獲得社區(qū)管理身份，從而更有機(jī)會(huì)得到來自集體經(jīng)濟(jì)的繳費(fèi)補(bǔ)助，這一點(diǎn)從社區(qū)身份在保險(xiǎn)水平選擇中依然顯著可以得到證明，從而也再次證實(shí)了研究假設(shè)中這一不公平現(xiàn)象的存在。關(guān)于文化程度對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)參加意愿的影響并不顯著的原因，較合理的解釋是，由于表示愿意參加的人占絕大多數(shù)，而且諸如婦女或收入水平不高者只能選擇支付較低標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)，故愿意參加養(yǎng)老保險(xiǎn)者在文化程度上并沒有體現(xiàn)出多大的差異。較強(qiáng)的參加意愿和較低的繳費(fèi)能力（或者說是謹(jǐn)慎的繳費(fèi)態(tài)度），也可以在一定程度上解釋為什么個(gè)人層面中顯著影響參加意愿的性別、年齡、健康狀況等3個(gè)因素在水平選擇回歸模型中都不顯著。

 

 

　　表4 農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)水平選擇的多元線性回歸模型

 

 

　　

 

 

　　注：F、P分別為所有自變量都進(jìn)入回歸模型時(shí)方差分析的F比值、F比值的概值。；*P＜0.10,**P＜0.05,***P＜0.01。

 

 

　　從表4可以看出，與參加意愿模型相反的數(shù)據(jù)分析結(jié)果是，家庭人口數(shù)對(duì)保險(xiǎn)水平選擇的影響比較顯著，而家庭人均收入和人均土地面積都不顯著。家庭人口數(shù)是家庭層面惟一能驗(yàn)證研究假設(shè)的變量，即家庭人口越多越傾向于選擇低水平的養(yǎng)老保險(xiǎn)。這正如Cherlin(1983)研究發(fā)現(xiàn)，一個(gè)老人所擁有的健在子女?dāng)?shù)量是影響其老年生活的最重要的決定因素之一，家庭人口多則保障能力強(qiáng)，它進(jìn)一步說明了家庭仍然是人們規(guī)避老年風(fēng)險(xiǎn)的首要選擇。一般認(rèn)為，較高的收入意味著較高的繳費(fèi)能力和保障需求，如果說土地少的人可能從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以外的勞動(dòng)的話，那么，收入較高、有繳費(fèi)能力的農(nóng)民也不一定選擇高水平的養(yǎng)老保險(xiǎn)，這只能讓我們反思養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的合理性了。而且從模型中可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民的養(yǎng)老意識(shí)與觀念因素都不能解釋其保險(xiǎn)水平的選擇。除了上述有失公平、政府運(yùn)作的信用風(fēng)險(xiǎn)和缺乏區(qū)別于商業(yè)保險(xiǎn)的明顯優(yōu)勢(shì)等制度問題之外，恐怕很多農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障功能還存在著疑慮，怕政策變、不兌現(xiàn)、不合算，不敢輕易把自己來之不易的一點(diǎn)積蓄投入到這項(xiàng)自己并不熟悉、自身發(fā)展也并不成熟的保險(xiǎn)制度之中（馬利敏，1999）。因此，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)并不是農(nóng)民解決養(yǎng)老問題中投資策略的首選，或者說，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面狹窄并不必然是由農(nóng)民的繳費(fèi)能力不足導(dǎo)致的。在養(yǎng)老投資問題上，陳皆明(1999)認(rèn)為基于中國(guó)長(zhǎng)期以來所遵奉的家庭養(yǎng)老傳統(tǒng)，以及目前有助于增加家庭團(tuán)結(jié)的結(jié)構(gòu)條件的影響，可以想見，在老年父母的心目中，以子女贍養(yǎng)老年父母為特征的家庭養(yǎng)老，即便不是最主要的養(yǎng)老方式，至少也是一個(gè)重要、可能、并且可靠的方案。這可以從模型中家庭層面幾個(gè)因素的顯著程度上得到一定程度的證實(shí)。

 

 

　　目前農(nóng)村社區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社區(qū)建設(shè)和公共事業(yè)等方面，大都需要農(nóng)村社區(qū)自籌資金解決，且更多的是依賴于農(nóng)村社區(qū)的自身資金投入，而社區(qū)不可能在短時(shí)間內(nèi)建立起一整套相對(duì)完善的社區(qū)保障制度，只能根據(jù)社區(qū)的保障需求矛盾和社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平而“目標(biāo)優(yōu)選”（梁鴻等，2002）。當(dāng)然，這是基于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較為發(fā)達(dá)的社區(qū)條件下的表述，如南街村，農(nóng)民不用擔(dān)心其養(yǎng)老問題的基礎(chǔ)就是社區(qū)經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)達(dá)，但當(dāng)前農(nóng)村能做到通過社會(huì)保障“目標(biāo)優(yōu)選”的還只是極少數(shù)。本研究數(shù)據(jù)分析的結(jié)果顯示，經(jīng)濟(jì)條件比較好的社區(qū)中農(nóng)民傾向于選擇較高的投保標(biāo)準(zhǔn)。這一結(jié)果給我們的啟發(fā)是，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度應(yīng)高度重視如何發(fā)揮好社區(qū)經(jīng)濟(jì)的支持作用問題。

 

 

　　“知道養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”和“養(yǎng)老保險(xiǎn)信息渠道”兩個(gè)因素也符合研究假設(shè)中提出的養(yǎng)老保險(xiǎn)信息將對(duì)農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)水平選擇產(chǎn)生影響。按政策科學(xué)的觀點(diǎn)，一項(xiàng)政策執(zhí)行是將一種政策付諸實(shí)施的各項(xiàng)活動(dòng)，其中最首要的就是解釋，即將政策的內(nèi)容轉(zhuǎn)化成一般人所能接受和了解的指令。巫俏冰(2002)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民知道農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)的比例(44.3%)不及商業(yè)保險(xiǎn)(57.1%)，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在宣傳上的失誤，正是“解釋”這一程序的疏漏。然而在農(nóng)村養(yǎng)老中，社會(huì)保險(xiǎn)優(yōu)越于商業(yè)保險(xiǎn)也只是理論上的認(rèn)識(shí)，了解農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的農(nóng)民傾向于選擇較高的投保標(biāo)準(zhǔn)，但并不能片面解釋養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的優(yōu)越和具有吸引力。這一因素的另一解釋是，越是缺乏這些政策信息的人越不會(huì)選擇較高的保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)系農(nóng)民的保險(xiǎn)信息渠道因素，則說明政府和其他有關(guān)部門在社會(huì)保險(xiǎn)有關(guān)知識(shí)的宣傳方面效果不明顯。數(shù)據(jù)分析也表明，只有不到一半(47.9%)的農(nóng)民知道養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，26.1%的農(nóng)民知道養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)息方式，其中，農(nóng)民對(duì)這些養(yǎng)老保險(xiǎn)信息的了解有16.2%是通過村干部及養(yǎng)老保險(xiǎn)部門的宣傳。在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)過程中，除了宣傳和組織農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)外，最迫切的是要幫助農(nóng)民轉(zhuǎn)變養(yǎng)老觀念、樹立養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓農(nóng)民能夠認(rèn)識(shí)到通過參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以在一定程度上為自己老年生活提供保障。

 

 

　　五、結(jié)論與討論

 

 

　　經(jīng)過以上對(duì)現(xiàn)行制度安排下農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意向的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和結(jié)果分析，可得出以下結(jié)論。

 

 

　　第一，農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度需求非常迫切，即使在完全由個(gè)人繳費(fèi)的條件下，他們?nèi)匀环浅Ｔ敢鈪⒓羽B(yǎng)老保險(xiǎn)，需要這種途徑以規(guī)避老年風(fēng)險(xiǎn)、解決自己的養(yǎng)老問題。這說明在長(zhǎng)達(dá)幾年的調(diào)整與觀望后，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不僅需要盡快恢復(fù)，在保持政策的穩(wěn)定性、連續(xù)性的同時(shí)，更需要有關(guān)部門適應(yīng)農(nóng)村形勢(shì)、順應(yīng)農(nóng)民的愿望，為農(nóng)民出臺(tái)更為合理的制度與政策，促進(jìn)中國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的不斷完善。

 

 

　　第二，現(xiàn)行制度條件下農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意向受多方面因素的影響。在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)中，我們不僅要充分考慮農(nóng)民的繳費(fèi)能力、保障需求水平，還要考慮農(nóng)村社區(qū)條件和養(yǎng)老觀念上的差異，更重要的是應(yīng)兼顧制度的公正與效率。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施的關(guān)鍵是要做好基金的管理工作，善待農(nóng)民的“養(yǎng)命錢”，因?yàn)檫@關(guān)系到參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民對(duì)政府和有關(guān)管理機(jī)構(gòu)的信任，關(guān)系到對(duì)制度本身合理性和合法性的認(rèn)識(shí)。

 

 

　　第三，農(nóng)民在養(yǎng)老問題上主要依賴的仍然是通過老年人自身勞動(dòng)和家庭養(yǎng)老相結(jié)合的保障方式，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)只是在這兩種方式面臨威脅時(shí)的一種補(bǔ)充和替代選擇。應(yīng)在倡導(dǎo)農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，采取措施恢復(fù)甚至強(qiáng)化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下農(nóng)民的傳統(tǒng)家庭保障作用，通過土地的合理流轉(zhuǎn)、增加土地收益、調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)等方式來增強(qiáng)土地在保障農(nóng)民的老年風(fēng)險(xiǎn)方面的能力。

 

 

　　第四，農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)參與意愿和投保水平選擇很大程度上依賴于政府和有關(guān)機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)與宣傳，這種宣傳不僅需要介紹養(yǎng)老保險(xiǎn)制度框架，更重要的是幫助農(nóng)民認(rèn)識(shí)到自身的老年風(fēng)險(xiǎn)，讓農(nóng)民轉(zhuǎn)變完全信賴家庭和土地養(yǎng)老的觀念，培養(yǎng)他們自我保障意識(shí)和投入保險(xiǎn)的消費(fèi)習(xí)慣。

 

 

　　第五，現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度帶有明顯的“自愿保障”和“自我保障”色彩，而且很多地方的這項(xiàng)制度尚未建立起來，如果能利用社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)揮集體補(bǔ)貼在養(yǎng)老保險(xiǎn)參與上的引導(dǎo)作用，不僅能調(diào)動(dòng)農(nóng)民參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性，而且也能更充分地發(fā)揮農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在解決農(nóng)村養(yǎng)老危機(jī)中的作用。

 

 

　　本文的分析是在現(xiàn)行制度框架內(nèi)進(jìn)行的，即假定現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度合理。基于以上分析過程，從這一基本假設(shè)本身、從農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的主要問題及其進(jìn)一步發(fā)展和完善來看，尚存在幾個(gè)需要討論的問題。

 

 

　　第一，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)責(zé)任與社會(huì)保障的行為主體問題。無論是根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)還是根據(jù)中國(guó)城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的做法，社會(huì)保險(xiǎn)的行為主體都是國(guó)家、企業(yè)（集體或組織）和個(gè)人。個(gè)人應(yīng)該繳費(fèi)是毫無疑問的，但如果它只是惟一的繳費(fèi)形式的話，社會(huì)保險(xiǎn)就失去了相對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)、甚至區(qū)別于儲(chǔ)蓄的明顯優(yōu)勢(shì)。在農(nóng)村，社區(qū)作為一方主體，如果只是現(xiàn)在這樣僅能惠及特殊群體而不能一視同仁，只會(huì)挫傷大部分農(nóng)民參與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的必然趨勢(shì)是，政府將提供的不僅是政策支持和組織支持，還要提供一定的資金支持和繳費(fèi)補(bǔ)貼。中國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)必須盡快從真正意義上納入社會(huì)保障制度框架中來，這樣一種制度的完善過程無疑會(huì)不斷增強(qiáng)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障功能。即使是在目前國(guó)家財(cái)政能力有限的情況下，投入適量資金進(jìn)行引導(dǎo)也是非常必要的。

 

 

　　第二，關(guān)于農(nóng)民的自愿、自主參加與社會(huì)保障的強(qiáng)制原則。盡管《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》只強(qiáng)調(diào)了農(nóng)民繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的自愿自主（可在10個(gè)檔次中挑選），規(guī)定了少數(shù)困難地方可以先搞鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)，但實(shí)際實(shí)施過程中，就是在是否參加問題上也無法突破自愿原則。從制度設(shè)計(jì)的初衷來看，這種安排是在肯定農(nóng)村社區(qū)之間的巨大差異、農(nóng)民收入水平存在差別的前提之下，但實(shí)施起來卻造成了制度本身的保富不保貧和農(nóng)民中想?yún)⒓拥臎]錢投保、經(jīng)濟(jì)條件好的不愿投保的現(xiàn)象。如果政策具有明顯的優(yōu)惠性質(zhì)，其中的道德風(fēng)險(xiǎn)問題肯定在所難免。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的另一個(gè)必然趨勢(shì)是要還原其社會(huì)保障的強(qiáng)制原則，在當(dāng)前地區(qū)差異明顯的情況下，也要實(shí)現(xiàn)一定區(qū)域內(nèi)的參與強(qiáng)制性與標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性。至于貧富差距問題，則可以通過為愿意超過標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)者另行制定規(guī)則、為無能力繳費(fèi)者提供援助的方式來實(shí)現(xiàn)。

 

 

　　第三，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中的政府信譽(yù)與基金管理效率問題。在沒有完善的激勵(lì)機(jī)制的條件下，政府機(jī)構(gòu)過于強(qiáng)調(diào)一時(shí)的眼前的成績(jī)，進(jìn)而擴(kuò)大機(jī)構(gòu)，增加雇員，提高薪金和辦公費(fèi)用，從而造成大量的浪費(fèi)（李連重，1999）。如筆者調(diào)查的某縣，其農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)處在1998年剛成立時(shí)僅有3人，2003年達(dá)到了21人。政府信譽(yù)中最大的問題還是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理過程中的效率問題，如購(gòu)買國(guó)債和存入銀行的比例，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的關(guān)系。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)必然要求是在農(nóng)村同樣需要組織社會(huì)化的養(yǎng)老保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)整體管理效率的提高和基金投資運(yùn)營(yíng)的規(guī)范化運(yùn)作。

 

 

　　第四，關(guān)于農(nóng)民的政策需求與農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度調(diào)整的空間。不同條件下農(nóng)民對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策需求是農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立與調(diào)整的基礎(chǔ)和導(dǎo)向，作為決策者的有關(guān)部門應(yīng)制定相應(yīng)的政策，而當(dāng)前農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的現(xiàn)實(shí)要求與現(xiàn)行制度框架的矛盾，則為農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策調(diào)整創(chuàng)造了空間。但這一過程也要受到一些條件的制約，如國(guó)家對(duì)農(nóng)村及農(nóng)民養(yǎng)老問題的重視程度、國(guó)家及各地方財(cái)政能提供的支撐能力、政策本身的慣性與調(diào)整的及時(shí)性、以及各部門機(jī)構(gòu)的行政效率等，都決定了我們的社會(huì)政策在迎合人們制度需求的程度。在等待與觀望了幾年之后，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度將以何種形式出現(xiàn)在農(nóng)民面前，是一個(gè)既迫切又要慎重的政府決策過程。

 

作者介紹：樂章，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)勞動(dòng)與社會(huì)保障系，講師。

 

一、相關(guān)背景及本研究的緣起迄今為止，中國(guó)實(shí)行的還是“以個(gè)人交納為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家予以政策扶持”的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度。從1986年開始，民政部就根據(jù)“七五計(jì)劃”關(guān)于“抓緊研究建立農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度，并根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，進(jìn)行試點(diǎn)，逐步實(shí)行”的發(fā)…

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