本文關鍵詞：農(nóng)業(yè)保險的保費分解與政府財政補貼方式選擇，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

有關于農(nóng)業(yè)保險的保費分解與政府財政補貼方式選擇 導讀：業(yè)保險財政補貼方式應由目前的單一保費補貼方式，轉變?yōu)閷嵭械貐^(qū)差異化和險種差異化保費補貼、分險種提供管理費用補貼和適度提供再保險補貼相結合的補貼方式�！　∞r(nóng)業(yè)風險；農(nóng)業(yè)保險；保費構成；財政補貼方式　　一、引言　　Wright & Hewitt在研究美國等國家農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷程中發(fā)現(xiàn)，在沒有政府財政補貼的情況下，歷史上農(nóng)業(yè)保險 [內容摘要]農(nóng)業(yè)保險風險的特殊性決定了農(nóng)業(yè)保險的保費構成，農(nóng)業(yè)保險的保費構成決定農(nóng)業(yè)保險財政補貼方式選擇。由于我國農(nóng)業(yè)保險費率厘定沒有完整考慮農(nóng)業(yè)保險保費構成的所有要素，農(nóng)業(yè)保險的實際費率遠低于其精算費率，因此，我國農(nóng)業(yè)保險財政補貼方式應由目前的單一保費補貼方式，轉變?yōu)閷嵭械貐^(qū)差異化和險種差異化保費補貼、分險種提供管理費用補貼和適度提供再保險補貼相結合的補貼方式。
　　[關鍵詞]農(nóng)業(yè)風險；農(nóng)業(yè)保險；保費構成；財政補貼方式
　　一、引言
　　Wright & Hewitt在研究美國等國家農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷程中發(fā)現(xiàn)，在沒有政府財政補貼的情況下，歷史上農(nóng)業(yè)保險一切險和多重農(nóng)作物保險的商業(yè)化經(jīng)營都以失敗告終。鑒于農(nóng)業(yè)保險在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定和增加農(nóng)戶收入、推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定等方面的重要作用，世界上很多國家都實行政府財政支持的農(nóng)業(yè)保險。據(jù)統(tǒng)計，2008年全球有約100多個國家或地區(qū)舉辦農(nóng)業(yè)保險，這些國家或地區(qū)大都對農(nóng)業(yè)保險給予公共財政補貼，補貼方式主要包括保費補貼、管理費用補貼和再保險補貼等。我國也從2007年開始實施中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼試點，隨后逐年增加了中央財政保費補貼金額，，擴大了保費補貼區(qū)域，擴展了保費補貼險種。目前，中央財政保費補貼險種由最初6個險種（水稻、玉米、小麥、大豆、棉花等5種主要糧食作物保險和能繁母豬保險）增至15個險種，包括主要的種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險，基本覆蓋了關系國計民生和糧食安全的主要農(nóng)畜產(chǎn)品；補貼區(qū)域由最初的吉林、四川、新疆、江蘇、湖南、內蒙古等6�。▍^(qū)），逐漸擴大至除北京、天津、上海之外的28個省份及新疆生產(chǎn)建設兵團。2007—2011年中央財政累計撥付保費補貼資金約265億元，累計實現(xiàn)保費收入600多億元（見下表）。中央財政保費補貼政策對保障和推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，穩(wěn)定和增加農(nóng)戶收入方面發(fā)揮了積極作用。但也應注意到，我國現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險財政補貼方式過于單一，缺乏靈活性，保費補貼在推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方面的局限日益顯現(xiàn)，特別是2010年，扣除中央財政補貼后保費收入出現(xiàn)負增長。提高農(nóng)業(yè)保險財政補貼資金的使用效率，關鍵在于改善現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險財政補貼方式。本文從分析農(nóng)業(yè)風險的特殊性出發(fā)，揭示了農(nóng)業(yè)保險的保費構成與政府財政補貼之間的內在邏輯關系，并據(jù)此提出了我國農(nóng)業(yè)保險財政補貼方式選擇，即由目前的單一保費補貼方式，向實行地區(qū)差異化與險種差異化保費補貼、分險種提供管理費用補貼和適度提供農(nóng)業(yè)保險再保險補貼相結合的補貼方式轉變。
　　二、農(nóng)業(yè)保險風險的特殊性
　　農(nóng)業(yè)保險風險大多來源于人類難以駕馭的大自然，與普通財產(chǎn)保險風險相比，農(nóng)業(yè)保險風險不僅發(fā)行頻率高、災害損失大，而且還具有以下特殊性：
　�。ㄒ唬╋L險單位與保險單位的非一致性
　　風險單位是指發(fā)生一次災害事故可能造成保險標的的損失范圍，保險單位是指保險標的的載體或據(jù)以進行經(jīng)濟補償?shù)幕締挝�。對于普通財產(chǎn)保險，一個風險保險單位通常僅包含一個保險單位，只要承保標的充分就能在空間上有效分散風險。在農(nóng)業(yè)保險中，一個風險單位往往包含成千上萬個保險單位，表現(xiàn)為風險單位與保險單位的非一致性，例如，洪災、旱災、風災等農(nóng)業(yè)災害風險往往數(shù)縣甚至數(shù)省內的所有同類保險單位構成一個風險單位，一旦災害發(fā)生，同一風險單位下的保險單位同時受損，容易導致巨災損失。風險單位與保險單位的非一致性使農(nóng)業(yè)風險難以通過增加承保數(shù)量、擴大承保范圍得以分散，大大增加了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營風險。
　　（二）廣泛的伴生性
　　農(nóng)業(yè)風險的伴生性是指一種災害事故的發(fā)生常常引起另一種或多種災害事故發(fā)生，例如，臺風災害往往伴有暴雨引發(fā)洪災，暴風雨又可能導致泥石流等災害；在雨澇季節(jié)，高溫高濕容易誘發(fā)病害和蟲害等。農(nóng)業(yè)風險的伴生性是自然災害風險的固有特征，它不僅容易造成次生災害的發(fā)生，使災害損失擴大，而且由于這種損失是多種風險事故的綜合結果，因此很難區(qū)分各種風險事故分別造成的損失后果，導致農(nóng)業(yè)保險責任很難合理界定，尤其是在單一風險保險的情況下，承保、定損、理賠都會遇到難以克服的障礙，大大增加了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營費用。
　�。ㄈ┺r(nóng)業(yè)風險的弱可保性
　　保險的數(shù)理基礎是大數(shù)定律，理想的可保風險條件是：（1）風險的獨立同質性；（2）損失發(fā)生的意外性；（3）損失大小的可度量性。普通財產(chǎn)保險風險通常滿足這些條件，但農(nóng)業(yè)風險與之多有不符。首先，農(nóng)業(yè)風險具有很強的相關性（即不滿足獨立性條件）。農(nóng)業(yè)風險多為自然災害風險，如洪災、旱災、風災、疫災等，不同保險標的災害事故及災害損失往往表現(xiàn)出高度的時間與空間的相關性。其次，農(nóng)業(yè)風險的損失幾乎是必定的，即不滿足損失發(fā)生的意外性，例如，每年都要發(fā)生的洪災、旱災等，必定造成嚴重的直接經(jīng)濟損失。再次，由于農(nóng)業(yè)保險標的是有生命的動植物，遭遇風險災害后有一定的自我恢復再生能力，因而農(nóng)業(yè)風險所造成的經(jīng)濟損失往往難以度量。
　　三、農(nóng)業(yè)保險的保費構成
　　以農(nóng)作物保險為例，農(nóng)業(yè)保險費率可以分解為純費率、營業(yè)費用率、安全費率和預定節(jié)余率四部分，因此，農(nóng)業(yè)保險保費由純保費、營業(yè)管理費用、風險附加保費和預定節(jié)余保費構成。農(nóng)業(yè)風險的上述特殊性表明農(nóng)業(yè)保險具有高風險、高損失、高成本的特征，農(nóng)業(yè)保險保費不僅包含較高的純保費，還包含較高的風險附加保費和營業(yè)管理費用。
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　　純保費是保險人的期望索賠成本，它等于對應損失分布的數(shù)學期望，是保險費的主要組成部分。以種植業(yè)保險為例，純保費率P等于一年中單位保額農(nóng)作物因保險責任風險所造成的期望損失成本。即：
　　P=E（L）=E（A-Y）=f（A-y）p（y）dy
　　這里，A為保障水平；Y為實際收獲量；L=A-Y為損失隨機變量，其密度函數(shù)為p（y），農(nóng)業(yè)風險的特點使保險標的的損失分布難以確定，即隨機變量L的農(nóng)業(yè)保險的保費分解與政府財政補貼方式選擇相關范文由寫

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