本文關(guān)鍵詞：分紅型兩全保險(xiǎn)預(yù)期收益率研究——基于消費(fèi)者角度的案例分析

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【摘要】：近年來,投資性的分紅型兩全保險(xiǎn)成為我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)上保費(fèi)收入第一的產(chǎn)品,但大多數(shù)消費(fèi)者甚至保險(xiǎn)銷售人員對(duì)該產(chǎn)品的收益能力都缺乏科學(xué)認(rèn)識(shí)。本文從消費(fèi)者角度,在考慮分紅險(xiǎn)現(xiàn)金流不確定性的基礎(chǔ)上,采用內(nèi)部收益率法對(duì)兩款長(zhǎng)期分紅型兩全保險(xiǎn)的預(yù)期收益率進(jìn)行了計(jì)算,發(fā)現(xiàn):長(zhǎng)期分紅型兩全保險(xiǎn)的預(yù)期收益率按低、中、高檔分紅水平分別在1.5%~2.6%、2.8%~3.9%、4.0%~5.2%之間。長(zhǎng)期分紅型兩全保險(xiǎn)的實(shí)際收益率是不確定的,對(duì)個(gè)體而言,在其他條件不變的情況下,購(gòu)險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人年齡越小,購(gòu)險(xiǎn)時(shí)選擇的交費(fèi)期限越短,在保險(xiǎn)期限內(nèi)退保時(shí)間越晚,在保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)間越早,則預(yù)期收益率越高。盡管分紅型兩全保險(xiǎn)有保底收益率,但當(dāng)消費(fèi)者在保單年度前幾年退保時(shí),投資收益率為負(fù)值,最低收益率約為-65%。
【作者單位】： 上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融管理學(xué)院;
【關(guān)鍵詞】： 分紅型兩全保險(xiǎn) 預(yù)期收益率 購(gòu)險(xiǎn)年齡 交費(fèi)期限 退保時(shí)間 死亡時(shí)間
【基金】：國(guó)家自然科學(xué)基金面上項(xiàng)目“小概率大損失風(fēng)險(xiǎn)投保不足的實(shí)驗(yàn)研究”(項(xiàng)目批準(zhǔn)號(hào)71173144) 上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)2013年度“085工程”預(yù)研究項(xiàng)目資助
【分類號(hào)】：F840.6
【正文快照】： 一、引言近年來,中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)上銷量最大或保費(fèi)收入最高的是分紅險(xiǎn)產(chǎn)品,分紅險(xiǎn)中銷量最大的是分紅型兩全保險(xiǎn)。由于缺乏全國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入中各種產(chǎn)品保費(fèi)收入的分類數(shù)據(jù),而我國(guó)四大上市保險(xiǎn)公司(中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太平洋和新華)的壽險(xiǎn)保費(fèi)收入在全國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入中的

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