【摘要】： 1.選題的目的和意義 信用是經(jīng)濟和社會生活中十分常見的現(xiàn)象,迄今對信用的研究成果自然也十分豐富。不過,從最早的思想家如孔子、亞里士多德等到當代的理論工作者,對信用問題所進行的研究大多是從倫理道德的角度切入,而經(jīng)濟學和金融學所分析的信用理論長期以來又局限于狹義的信用領(lǐng)域。由于古典經(jīng)濟學與新古典經(jīng)濟學的假設(shè)前提及其靜態(tài)的或比較靜態(tài)的研究方法的局限,難以將廣義信用范疇納入其研究體系,因而不可避免地存在經(jīng)濟學對信用的研究難以深入的狀況。 隨著經(jīng)濟學在當代的發(fā)展和博弈論等新分析工具的運用,從經(jīng)濟學角度對信用問題進行基礎(chǔ)理論研究正在成為一個新的研究領(lǐng)域,中國經(jīng)濟學者也應(yīng)當積極參與信用問題的基礎(chǔ)理論研究。同時,我國在經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型期出現(xiàn)了許多信用缺失問題,在一定程度上造成了經(jīng)濟秩序的混亂,阻礙了社會主義市場經(jīng)濟健康、穩(wěn)定發(fā)展。從經(jīng)濟學的角度對信用問題進行基礎(chǔ)理論研究,對于治理我國轉(zhuǎn)型期的信用失序問題可以提供經(jīng)濟學基礎(chǔ)理論的支撐,其所具有的現(xiàn)實意義也是毋庸置疑的。這也與《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》中提出的建設(shè)“以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用制度”的要求相契合。 2.論文的主要內(nèi)容 本文所研究的信用是廣義的信用,它指的是某一經(jīng)濟主體(個人或組織)在與其他經(jīng)濟主體的互動中,彼此對自己所做承諾的兌現(xiàn)即契約的履行。經(jīng)濟主體之間的互動是與交易、收益、債務(wù)等相關(guān)的經(jīng)濟活動,經(jīng)濟互動中的承諾形成一定的契約關(guān)系,這種契約關(guān)系可以是隱性的契約,也可以是顯性的契約。這里的契約不僅是指法律意義上的契約,更是指經(jīng)濟學意義上的契約。契約本質(zhì)上是一種合意,即締約各方就某一事務(wù)的責任和權(quán)利關(guān)系達成意見一致的狀態(tài),也可說是一人或數(shù)人對于其他人或數(shù)人負擔給付、作為或不作為的事務(wù)而達成的意見一致狀態(tài)。經(jīng)濟學認為契約是人們在經(jīng)濟互動中相互以策略行為的結(jié)果。從經(jīng)濟學的這一視角看,信用便是局中人遵守契約使之順利實施的表現(xiàn)。 由于許多因素影響到契約的穩(wěn)定性,使得契約只能是相對穩(wěn)定的。影響契約穩(wěn)定性的因素從博弈角度來看,包括博弈內(nèi)和博弈外兩類因素。博弈內(nèi)的因素包括產(chǎn)權(quán)關(guān)系、局中人、博弈信息、博弈的次數(shù)以及博弈的方式等;博弈外因素指的是單個博弈無法改變的因素,如第三方約束,技術(shù)進步以及外部不確定性等。正是這些因素在使契約關(guān)系不斷演化的同時也使信用關(guān)系不斷演進。 人們在經(jīng)濟活動中相互交往構(gòu)成了一系列的博弈行為,在博弈中人們不斷選擇和學習,并最終內(nèi)生出了信用。信用本質(zhì)上表現(xiàn)為一種博弈的均衡,即人們在既定的約束條件下,在相應(yīng)的策略空間內(nèi)都選擇了守信這一策略。也可以說,信用就是經(jīng)濟活動中的局中人相互都預測到對方會采取守約合作的策略的同時,還相互預測到對方相信自己也會采取守信策略(至少會以較大概率預知到這一情況的出現(xiàn))。信用的演化就是在內(nèi)部、外部條件的沖擊下均衡的打破和重建過程,也是信用預期一致性的打破和重構(gòu)過程。如果把信用看作是一種博弈的均衡狀態(tài),那么,信用演化就是信用隨著經(jīng)濟的演化從一種均衡狀態(tài)向另一種均衡狀態(tài)演進。 信用在博弈中產(chǎn)生需要滿足一定的條件。產(chǎn)權(quán)是信用產(chǎn)生必不可少的前提條件。產(chǎn)權(quán)本質(zhì)上是人們在長期的相互博弈中內(nèi)生出來的界定人們收益邊界的契約關(guān)系,其他經(jīng)濟契約幾乎都是以產(chǎn)權(quán)契約為基礎(chǔ)的。產(chǎn)權(quán)是決定利益分配的關(guān)鍵因素,信用建立在產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)上,而良好的信用關(guān)系又具有維持并強化產(chǎn)權(quán)的作用:如果人們相互之間都愿意遵守當前的分配利益的規(guī)則,那么決定這些規(guī)則的產(chǎn)權(quán)便得到了強化。因此,我們可以將信用理解成對自身權(quán)利尊重的同時也尊重別人同樣的權(quán)利,所以良好的信用關(guān)系可以維持并強化產(chǎn)權(quán)。 產(chǎn)權(quán)關(guān)系確立以后,信用的產(chǎn)生還要滿足其他一些條件。這些條件包括兩個方面,一是局中人之間的相互有效約束,二是第三方的有效約束。局中人之間的有效約束既包括互惠互利的約束,也包括在違約后的可置信懲罰的制約。事實上,艾克斯羅德等人的研究無意間揭示了互惠互利關(guān)系可以誘致信用產(chǎn)生,說明互惠互利是信用產(chǎn)生的條件之一。同時,如果局中人之間可以構(gòu)建出在對方違約時實施懲罰的機制,如重復博弈中的“觸發(fā)策略”,也能夠通過實現(xiàn)相互制約而使信用得以實現(xiàn)。第三方的有效約束包括自愿的第三方有效約束和強制第三方的有效約束。自愿第三方約束主要是通過信息傳播機制使得局中人為了長遠利益而選擇守信策略,強制第三方約束則是通過暴力手段對違約者實施應(yīng)有的處罰并對守約者相應(yīng)的補償,從而使得潛在的違約者預期到違約后果而選擇守信策略。要實現(xiàn)有效約束還要求時間貼現(xiàn)、博弈的階次和信息的完整性等方面也必須滿足一定的條件,那就是時間貼現(xiàn)系數(shù)要足夠大,信息不完整時局中人可以用貝葉斯法則進行調(diào)整得到一致性判斷,有限理性的群體內(nèi)守信可以形成演化穩(wěn)定策略。當然,信用產(chǎn)生的條件應(yīng)當是所有這些因素共同作用的結(jié)果,雖然在某些時候某個因素可能起著主導作用。 信用產(chǎn)生以后并不是一成不變的,而是伴隨著社會經(jīng)濟不斷的演化和發(fā)展而不斷地發(fā)展演進。這個發(fā)展演進過程,不僅是經(jīng)濟和信用的發(fā)展過程,同時也是人類知識和文化的演進過程。技術(shù)的進步推動了人類社會的發(fā)展,也推動了信用的發(fā)展,它是信用演化動力的一個來源。正是由于技術(shù)進步增加了人們的活動空間和交往范圍,豐富了人們的物質(zhì)生活內(nèi)容,從而使人們需求的多樣性不斷發(fā)展,價值觀念也不斷變化,從而導致了信用的不斷演化。從博弈的角度來看,如果博弈的某些外部約束條件在長期重復的過程中保持不變,則逐漸演變成穩(wěn)定的外部約束,當這種約束獨立出來并具有一定的強制性時,便成了慣例、習俗或正式制度。從人們的經(jīng)濟活動中內(nèi)生出來的慣例、習俗等一般都能較好地體現(xiàn)公平原則,進一步又可能會演化成道德準則,例如,誠實守信幾乎在所有的文明傳統(tǒng)中都是重要的道德標準。正式制度客觀上也要求具有公平性,它是由充當社會管理角色的人或機構(gòu)所制訂的規(guī)則,這些人或機構(gòu)相應(yīng)地固定充當了第三方角色,規(guī)則得到公正實施也就成為固定第三方的職責。 經(jīng)濟活動具有層次性,于是各種層次的信用共存于社會經(jīng)濟生活中,相應(yīng)地,信用治理機制也呈現(xiàn)出層次性特征。信用社會正是在多種治理機制的共同作用下運作的,各種治理機制之間存在著相互支持和相互補充的作用,它們有機地結(jié)合在一起共同維持著整個信用體系的運作。 建設(shè)現(xiàn)代信用社會是我國轉(zhuǎn)型期完善社會主義市場經(jīng)濟體制的現(xiàn)實要求。從演化博弈視角分析信用的產(chǎn)生與演化所得出的結(jié)論,對于我國建設(shè)現(xiàn)代信用社會無疑具有啟發(fā)意義。建設(shè)現(xiàn)代信用社會首先需要考慮作為信用基礎(chǔ)的產(chǎn)權(quán)制度安排,即如何讓產(chǎn)權(quán)制度更有利于信用生成;其次是要考慮如何加強對市場行為的規(guī)范以及對違約行為的處罰,通過對違約行為進行有效處罰才能警示和遏制潛在的失信行為;更為重要的則是要通過信息的公開、快速、有效傳遞,既減少信息的不對稱,又使公眾能夠更好地監(jiān)督政府行為,促使政府更好地充當公平公正的強制第三方角色,使良好的信用秩序得以維護,使現(xiàn)代信用社會早日建成。 3.研究的基本思路和方法 本文整體上可分為兩部分,第一部分為基礎(chǔ)性理論研究,第二部分為實證和應(yīng)用研究。第一部分的任務(wù)是構(gòu)建一個規(guī)范的理論分析框架,用博弈與演化的方法來分析信用是如何產(chǎn)生和演化的。第二部分則試圖在這一理論分析框架內(nèi)來討論現(xiàn)實中存在的信用問題,分析我國現(xiàn)階段存在信用缺失問題的原因,并根據(jù)前面的理論提出解決辦法,為構(gòu)建社會主義信用制度提出自己的建議。 本文重視基礎(chǔ)性理論研究,在理論研究基礎(chǔ)上也進行了相應(yīng)的對策思考,但整體來看,著眼于基礎(chǔ)理論的深入分析構(gòu)成本文的主要內(nèi)容。研究中本著科學的態(tài)度和方法,努力做到規(guī)范分析與實證分析相結(jié)合,內(nèi)在理論邏輯協(xié)調(diào)一致�；诒疚牡难芯恳暯�,博弈、演化分析是本文研究中所使用的主要方法,此外,本文還根據(jù)研究的需要綜合運用了現(xiàn)代經(jīng)濟學的案例實證分析、制度分析等方法。 4.創(chuàng)新之處 從經(jīng)濟學對信用研究的已有成果出發(fā),本文致力于以下幾點創(chuàng)新:一是較為系統(tǒng)地從博弈與演化的視角探討了信用的基礎(chǔ)理論問題,特別是信用產(chǎn)生與演化的條件。長期以來經(jīng)濟學所研究的信用是狹義信用,雖然自20世紀70年代以來的研究已經(jīng)拓展到對于廣義信用的探討,但是從博弈與演化的視角對于信用基礎(chǔ)理論進行較為系統(tǒng)的研究仍然是一個值得探索的任務(wù)。 二是對技術(shù)進步與信用的關(guān)系進行了探討。既有的研究對于技術(shù)進步對信用的影響認識不足,甚至可以說在一定程度上忽略了技術(shù)進步因素對信用產(chǎn)生和演化的影響。本文嘗試就技術(shù)進步對信用的影響進行分析論述,一定程度上彌補了現(xiàn)有研究的不足。 三是基于博弈與演化的分析視角,探討了我國轉(zhuǎn)型期政府信用的規(guī)制問題。以往的研究往往強調(diào)政府應(yīng)當如何來規(guī)范信用,而對于政府作為規(guī)范者(規(guī)則制訂和執(zhí)行者)自身的信用問題從基礎(chǔ)理論的層面研究薄弱。本文嘗試從博弈的角度闡明政府作為規(guī)則的制訂和執(zhí)行者,自身必須要有良好的信用才能成為公平公正的第三方。
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2007
【分類號】：F224.32

【引證文獻】

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1 呂乃基;;技術(shù)理性在中國——一種對技術(shù)理性的后現(xiàn)代解讀[J];東北大學學報(社會科學版);2011年06期

2 夏莉;潘豐;蔣永康;;商標代理業(yè)信用機制建立的博弈分析[J];鎮(zhèn)江高專學報;2010年04期

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1 黃丹;我國廉租住房投資信托基金REITs模式研究[D];重慶大學;2011年

本文編號：2749997