【摘要】： 1.選題的目的和意義 信用是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活中十分常見的現(xiàn)象,迄今對(duì)信用的研究成果自然也十分豐富。不過,從最早的思想家如孔子、亞里士多德等到當(dāng)代的理論工作者,對(duì)信用問題所進(jìn)行的研究大多是從倫理道德的角度切入,而經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)所分析的信用理論長期以來又局限于狹義的信用領(lǐng)域。由于古典經(jīng)濟(jì)學(xué)與新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的假設(shè)前提及其靜態(tài)的或比較靜態(tài)的研究方法的局限,難以將廣義信用范疇納入其研究體系,因而不可避免地存在經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)信用的研究難以深入的狀況。 隨著經(jīng)濟(jì)學(xué)在當(dāng)代的發(fā)展和博弈論等新分析工具的運(yùn)用,從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度對(duì)信用問題進(jìn)行基礎(chǔ)理論研究正在成為一個(gè)新的研究領(lǐng)域,中國經(jīng)濟(jì)學(xué)者也應(yīng)當(dāng)積極參與信用問題的基礎(chǔ)理論研究。同時(shí),我國在經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型期出現(xiàn)了許多信用缺失問題,在一定程度上造成了經(jīng)濟(jì)秩序的混亂,阻礙了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康、穩(wěn)定發(fā)展。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對(duì)信用問題進(jìn)行基礎(chǔ)理論研究,對(duì)于治理我國轉(zhuǎn)型期的信用失序問題可以提供經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論的支撐,其所具有的現(xiàn)實(shí)意義也是毋庸置疑的。這也與《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中提出的建設(shè)“以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度”的要求相契合。 2.論文的主要內(nèi)容 本文所研究的信用是廣義的信用,它指的是某一經(jīng)濟(jì)主體(個(gè)人或組織)在與其他經(jīng)濟(jì)主體的互動(dòng)中,彼此對(duì)自己所做承諾的兌現(xiàn)即契約的履行。經(jīng)濟(jì)主體之間的互動(dòng)是與交易、收益、債務(wù)等相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),經(jīng)濟(jì)互動(dòng)中的承諾形成一定的契約關(guān)系,這種契約關(guān)系可以是隱性的契約,也可以是顯性的契約。這里的契約不僅是指法律意義上的契約,更是指經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的契約。契約本質(zhì)上是一種合意,即締約各方就某一事務(wù)的責(zé)任和權(quán)利關(guān)系達(dá)成意見一致的狀態(tài),也可說是一人或數(shù)人對(duì)于其他人或數(shù)人負(fù)擔(dān)給付、作為或不作為的事務(wù)而達(dá)成的意見一致狀態(tài)。經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為契約是人們?cè)诮?jīng)濟(jì)互動(dòng)中相互以策略行為的結(jié)果。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的這一視角看,信用便是局中人遵守契約使之順利實(shí)施的表現(xiàn)。 由于許多因素影響到契約的穩(wěn)定性,使得契約只能是相對(duì)穩(wěn)定的。影響契約穩(wěn)定性的因素從博弈角度來看,包括博弈內(nèi)和博弈外兩類因素。博弈內(nèi)的因素包括產(chǎn)權(quán)關(guān)系、局中人、博弈信息、博弈的次數(shù)以及博弈的方式等;博弈外因素指的是單個(gè)博弈無法改變的因素,如第三方約束,技術(shù)進(jìn)步以及外部不確定性等。正是這些因素在使契約關(guān)系不斷演化的同時(shí)也使信用關(guān)系不斷演進(jìn)。 人們?cè)诮?jīng)濟(jì)活動(dòng)中相互交往構(gòu)成了一系列的博弈行為,在博弈中人們不斷選擇和學(xué)習(xí),并最終內(nèi)生出了信用。信用本質(zhì)上表現(xiàn)為一種博弈的均衡,即人們?cè)诩榷ǖ募s束條件下,在相應(yīng)的策略空間內(nèi)都選擇了守信這一策略。也可以說,信用就是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的局中人相互都預(yù)測(cè)到對(duì)方會(huì)采取守約合作的策略的同時(shí),還相互預(yù)測(cè)到對(duì)方相信自己也會(huì)采取守信策略(至少會(huì)以較大概率預(yù)知到這一情況的出現(xiàn))。信用的演化就是在內(nèi)部、外部條件的沖擊下均衡的打破和重建過程,也是信用預(yù)期一致性的打破和重構(gòu)過程。如果把信用看作是一種博弈的均衡狀態(tài),那么,信用演化就是信用隨著經(jīng)濟(jì)的演化從一種均衡狀態(tài)向另一種均衡狀態(tài)演進(jìn)。 信用在博弈中產(chǎn)生需要滿足一定的條件。產(chǎn)權(quán)是信用產(chǎn)生必不可少的前提條件。產(chǎn)權(quán)本質(zhì)上是人們?cè)陂L期的相互博弈中內(nèi)生出來的界定人們收益邊界的契約關(guān)系,其他經(jīng)濟(jì)契約幾乎都是以產(chǎn)權(quán)契約為基礎(chǔ)的。產(chǎn)權(quán)是決定利益分配的關(guān)鍵因素,信用建立在產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)上,而良好的信用關(guān)系又具有維持并強(qiáng)化產(chǎn)權(quán)的作用:如果人們相互之間都愿意遵守當(dāng)前的分配利益的規(guī)則,那么決定這些規(guī)則的產(chǎn)權(quán)便得到了強(qiáng)化。因此,我們可以將信用理解成對(duì)自身權(quán)利尊重的同時(shí)也尊重別人同樣的權(quán)利,所以良好的信用關(guān)系可以維持并強(qiáng)化產(chǎn)權(quán)。 產(chǎn)權(quán)關(guān)系確立以后,信用的產(chǎn)生還要滿足其他一些條件。這些條件包括兩個(gè)方面,一是局中人之間的相互有效約束,二是第三方的有效約束。局中人之間的有效約束既包括互惠互利的約束,也包括在違約后的可置信懲罰的制約。事實(shí)上,艾克斯羅德等人的研究無意間揭示了互惠互利關(guān)系可以誘致信用產(chǎn)生,說明互惠互利是信用產(chǎn)生的條件之一。同時(shí),如果局中人之間可以構(gòu)建出在對(duì)方違約時(shí)實(shí)施懲罰的機(jī)制,如重復(fù)博弈中的“觸發(fā)策略”,也能夠通過實(shí)現(xiàn)相互制約而使信用得以實(shí)現(xiàn)。第三方的有效約束包括自愿的第三方有效約束和強(qiáng)制第三方的有效約束。自愿第三方約束主要是通過信息傳播機(jī)制使得局中人為了長遠(yuǎn)利益而選擇守信策略,強(qiáng)制第三方約束則是通過暴力手段對(duì)違約者實(shí)施應(yīng)有的處罰并對(duì)守約者相應(yīng)的補(bǔ)償,從而使得潛在的違約者預(yù)期到違約后果而選擇守信策略。要實(shí)現(xiàn)有效約束還要求時(shí)間貼現(xiàn)、博弈的階次和信息的完整性等方面也必須滿足一定的條件,那就是時(shí)間貼現(xiàn)系數(shù)要足夠大,信息不完整時(shí)局中人可以用貝葉斯法則進(jìn)行調(diào)整得到一致性判斷,有限理性的群體內(nèi)守信可以形成演化穩(wěn)定策略。當(dāng)然,信用產(chǎn)生的條件應(yīng)當(dāng)是所有這些因素共同作用的結(jié)果,雖然在某些時(shí)候某個(gè)因素可能起著主導(dǎo)作用。 信用產(chǎn)生以后并不是一成不變的,而是伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷的演化和發(fā)展而不斷地發(fā)展演進(jìn)。這個(gè)發(fā)展演進(jìn)過程,不僅是經(jīng)濟(jì)和信用的發(fā)展過程,同時(shí)也是人類知識(shí)和文化的演進(jìn)過程。技術(shù)的進(jìn)步推動(dòng)了人類社會(huì)的發(fā)展,也推動(dòng)了信用的發(fā)展,它是信用演化動(dòng)力的一個(gè)來源。正是由于技術(shù)進(jìn)步增加了人們的活動(dòng)空間和交往范圍,豐富了人們的物質(zhì)生活內(nèi)容,從而使人們需求的多樣性不斷發(fā)展,價(jià)值觀念也不斷變化,從而導(dǎo)致了信用的不斷演化。從博弈的角度來看,如果博弈的某些外部約束條件在長期重復(fù)的過程中保持不變,則逐漸演變成穩(wěn)定的外部約束,當(dāng)這種約束獨(dú)立出來并具有一定的強(qiáng)制性時(shí),便成了慣例、習(xí)俗或正式制度。從人們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中內(nèi)生出來的慣例、習(xí)俗等一般都能較好地體現(xiàn)公平原則,進(jìn)一步又可能會(huì)演化成道德準(zhǔn)則,例如,誠實(shí)守信幾乎在所有的文明傳統(tǒng)中都是重要的道德標(biāo)準(zhǔn)。正式制度客觀上也要求具有公平性,它是由充當(dāng)社會(huì)管理角色的人或機(jī)構(gòu)所制訂的規(guī)則,這些人或機(jī)構(gòu)相應(yīng)地固定充當(dāng)了第三方角色,規(guī)則得到公正實(shí)施也就成為固定第三方的職責(zé)。 經(jīng)濟(jì)活動(dòng)具有層次性,于是各種層次的信用共存于社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中,相應(yīng)地,信用治理機(jī)制也呈現(xiàn)出層次性特征。信用社會(huì)正是在多種治理機(jī)制的共同作用下運(yùn)作的,各種治理機(jī)制之間存在著相互支持和相互補(bǔ)充的作用,它們有機(jī)地結(jié)合在一起共同維持著整個(gè)信用體系的運(yùn)作。 建設(shè)現(xiàn)代信用社會(huì)是我國轉(zhuǎn)型期完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的現(xiàn)實(shí)要求。從演化博弈視角分析信用的產(chǎn)生與演化所得出的結(jié)論,對(duì)于我國建設(shè)現(xiàn)代信用社會(huì)無疑具有啟發(fā)意義。建設(shè)現(xiàn)代信用社會(huì)首先需要考慮作為信用基礎(chǔ)的產(chǎn)權(quán)制度安排,即如何讓產(chǎn)權(quán)制度更有利于信用生成;其次是要考慮如何加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)行為的規(guī)范以及對(duì)違約行為的處罰,通過對(duì)違約行為進(jìn)行有效處罰才能警示和遏制潛在的失信行為;更為重要的則是要通過信息的公開、快速、有效傳遞,既減少信息的不對(duì)稱,又使公眾能夠更好地監(jiān)督政府行為,促使政府更好地充當(dāng)公平公正的強(qiáng)制第三方角色,使良好的信用秩序得以維護(hù),使現(xiàn)代信用社會(huì)早日建成。 3.研究的基本思路和方法 本文整體上可分為兩部分,第一部分為基礎(chǔ)性理論研究,第二部分為實(shí)證和應(yīng)用研究。第一部分的任務(wù)是構(gòu)建一個(gè)規(guī)范的理論分析框架,用博弈與演化的方法來分析信用是如何產(chǎn)生和演化的。第二部分則試圖在這一理論分析框架內(nèi)來討論現(xiàn)實(shí)中存在的信用問題,分析我國現(xiàn)階段存在信用缺失問題的原因,并根據(jù)前面的理論提出解決辦法,為構(gòu)建社會(huì)主義信用制度提出自己的建議。 本文重視基礎(chǔ)性理論研究,在理論研究基礎(chǔ)上也進(jìn)行了相應(yīng)的對(duì)策思考,但整體來看,著眼于基礎(chǔ)理論的深入分析構(gòu)成本文的主要內(nèi)容。研究中本著科學(xué)的態(tài)度和方法,努力做到規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合,內(nèi)在理論邏輯協(xié)調(diào)一致�；诒疚牡难芯恳暯�,博弈、演化分析是本文研究中所使用的主要方法,此外,本文還根據(jù)研究的需要綜合運(yùn)用了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的案例實(shí)證分析、制度分析等方法。 4.創(chuàng)新之處 從經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)信用研究的已有成果出發(fā),本文致力于以下幾點(diǎn)創(chuàng)新:一是較為系統(tǒng)地從博弈與演化的視角探討了信用的基礎(chǔ)理論問題,特別是信用產(chǎn)生與演化的條件。長期以來經(jīng)濟(jì)學(xué)所研究的信用是狹義信用,雖然自20世紀(jì)70年代以來的研究已經(jīng)拓展到對(duì)于廣義信用的探討,但是從博弈與演化的視角對(duì)于信用基礎(chǔ)理論進(jìn)行較為系統(tǒng)的研究仍然是一個(gè)值得探索的任務(wù)。 二是對(duì)技術(shù)進(jìn)步與信用的關(guān)系進(jìn)行了探討。既有的研究對(duì)于技術(shù)進(jìn)步對(duì)信用的影響認(rèn)識(shí)不足,甚至可以說在一定程度上忽略了技術(shù)進(jìn)步因素對(duì)信用產(chǎn)生和演化的影響。本文嘗試就技術(shù)進(jìn)步對(duì)信用的影響進(jìn)行分析論述,一定程度上彌補(bǔ)了現(xiàn)有研究的不足。 三是基于博弈與演化的分析視角,探討了我國轉(zhuǎn)型期政府信用的規(guī)制問題。以往的研究往往強(qiáng)調(diào)政府應(yīng)當(dāng)如何來規(guī)范信用,而對(duì)于政府作為規(guī)范者(規(guī)則制訂和執(zhí)行者)自身的信用問題從基礎(chǔ)理論的層面研究薄弱。本文嘗試從博弈的角度闡明政府作為規(guī)則的制訂和執(zhí)行者,自身必須要有良好的信用才能成為公平公正的第三方。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2007
【分類號(hào)】：F224.32

【引證文獻(xiàn)】

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