Z銀行H分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題研究
發(fā)布時(shí)間:2021-12-16 22:11
中小企業(yè)的發(fā)展關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)快速發(fā)展,對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型有重要促進(jìn)作用,利于改善民生和促進(jìn)社會(huì)和諧。伴隨著我國信貸市場改革的深化,中小企業(yè)信貸市場成為銀行業(yè)特別是國有大型銀行推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、提升競爭力的重要市場。Z銀行H分行作為大型國有銀行,對(duì)于中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展一直十分重視,中小企業(yè)議價(jià)空間大,可以給銀行帶來更可觀的利息收入,發(fā)展中小企業(yè)信貸成為Z銀行H分行增加利潤的重要途徑。但是近年來,中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題隨著業(yè)務(wù)發(fā)展也在不斷暴露,如何更加有效的進(jìn)行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理成為急需解決的問題。本文以銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論為基礎(chǔ),結(jié)合金融學(xué)、管理學(xué)等相關(guān)學(xué)科,以Z銀行H分行的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和體系為研究對(duì)象,通過資料收集、實(shí)地調(diào)查、與業(yè)務(wù)相關(guān)工作人員座談等方式,運(yùn)用案例分析法具體分析Z銀行H分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,總結(jié)其業(yè)務(wù)發(fā)展的不足之處,Z銀行H分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題是:一是中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)不健全,管理層次過多、崗位設(shè)置不合理、審批權(quán)限過于集中;二是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警機(jī)制不健全,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過于依賴企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、缺乏針對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)...
【文章來源】:鄭州大學(xué)河南省 211工程院校
【文章頁數(shù)】:52 頁
【學(xué)位級(jí)別】:碩士
【部分圖文】:
Z銀行H分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)圖
第二章 Z 銀行 H 分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀構(gòu)業(yè)務(wù)有權(quán)簽字人),對(duì)于授信總量較大或者風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目應(yīng)提高現(xiàn)場調(diào)查頻率。客戶經(jīng)理需通過查驗(yàn)證件原件、原始資料與憑證等方式檢查核實(shí)中小企業(yè)提供資料的真實(shí)性,確保調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性和上報(bào)資料的準(zhǔn)確性。對(duì)于授信總量超500 萬元(含)以上授信項(xiàng)目,業(yè)務(wù)端有權(quán)簽字人須與客戶經(jīng)理一同進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查,同時(shí)與實(shí)際控制人進(jìn)行面談,并有書面記錄。書面記錄由以上現(xiàn)場查看人員簽字,并按授信檔案管理要求妥善保存。
第二章 Z 銀行 H 分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀理貸前調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性和完整性,給出總結(jié)性報(bào)告上傳總行系統(tǒng)作為項(xiàng)目附件,F(xiàn)場核實(shí)崗主要通過核實(shí)與審查判斷中小企業(yè)是否符合準(zhǔn)入要求和行業(yè)政策,以及是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和政策的要求,并協(xié)助客戶經(jīng)理進(jìn)行評(píng)估和測算,衡量授信產(chǎn)品的合理性,知道客戶經(jīng)理完善授信方案,最終需要提交盡責(zé)報(bào)告。業(yè)務(wù)端有權(quán)簽字人負(fù)責(zé)對(duì)授信申請(qǐng)資料的完整性和客戶經(jīng)理的項(xiàng)目報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查,與省分行中小企業(yè)專業(yè)審批人共同對(duì)項(xiàng)目審批結(jié)果的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。分行中小企業(yè)部決定業(yè)務(wù)端有權(quán)簽字人是否具有任職資格。H 分行提出可以根據(jù)業(yè)務(wù)端有權(quán)簽字人的資歷與水平進(jìn)行劃分,分別審核不同金額的授信。但實(shí)際操作中業(yè)務(wù)端有權(quán)簽字人多為分支機(jī)構(gòu)中小企業(yè)部主任擔(dān)任,且分支機(jī)構(gòu)中小企業(yè)部人員配備極為匱乏,很難做到分級(jí)審核。
【參考文獻(xiàn)】:
期刊論文
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碩士論文
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[9]興業(yè)銀行沈陽分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問題研究[D]. 吳迪.東北大學(xué) 2013
[10]XX銀行焦作分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 楊琰.鄭州大學(xué) 2013
本文編號(hào):3538902
【文章來源】:鄭州大學(xué)河南省 211工程院校
【文章頁數(shù)】:52 頁
【學(xué)位級(jí)別】:碩士
【部分圖文】:
Z銀行H分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)圖
第二章 Z 銀行 H 分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀構(gòu)業(yè)務(wù)有權(quán)簽字人),對(duì)于授信總量較大或者風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目應(yīng)提高現(xiàn)場調(diào)查頻率。客戶經(jīng)理需通過查驗(yàn)證件原件、原始資料與憑證等方式檢查核實(shí)中小企業(yè)提供資料的真實(shí)性,確保調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性和上報(bào)資料的準(zhǔn)確性。對(duì)于授信總量超500 萬元(含)以上授信項(xiàng)目,業(yè)務(wù)端有權(quán)簽字人須與客戶經(jīng)理一同進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查,同時(shí)與實(shí)際控制人進(jìn)行面談,并有書面記錄。書面記錄由以上現(xiàn)場查看人員簽字,并按授信檔案管理要求妥善保存。
第二章 Z 銀行 H 分行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀理貸前調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性和完整性,給出總結(jié)性報(bào)告上傳總行系統(tǒng)作為項(xiàng)目附件,F(xiàn)場核實(shí)崗主要通過核實(shí)與審查判斷中小企業(yè)是否符合準(zhǔn)入要求和行業(yè)政策,以及是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和政策的要求,并協(xié)助客戶經(jīng)理進(jìn)行評(píng)估和測算,衡量授信產(chǎn)品的合理性,知道客戶經(jīng)理完善授信方案,最終需要提交盡責(zé)報(bào)告。業(yè)務(wù)端有權(quán)簽字人負(fù)責(zé)對(duì)授信申請(qǐng)資料的完整性和客戶經(jīng)理的項(xiàng)目報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查,與省分行中小企業(yè)專業(yè)審批人共同對(duì)項(xiàng)目審批結(jié)果的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。分行中小企業(yè)部決定業(yè)務(wù)端有權(quán)簽字人是否具有任職資格。H 分行提出可以根據(jù)業(yè)務(wù)端有權(quán)簽字人的資歷與水平進(jìn)行劃分,分別審核不同金額的授信。但實(shí)際操作中業(yè)務(wù)端有權(quán)簽字人多為分支機(jī)構(gòu)中小企業(yè)部主任擔(dān)任,且分支機(jī)構(gòu)中小企業(yè)部人員配備極為匱乏,很難做到分級(jí)審核。
【參考文獻(xiàn)】:
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碩士論文
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本文編號(hào):3538902
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