伴隨著經(jīng)濟(jì)與現(xiàn)代信息技術(shù)的飛速發(fā)展,以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融領(lǐng)域有機(jī)融合,形成了互聯(lián)網(wǎng)金融這一特殊的金融業(yè)態(tài)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的眾多業(yè)態(tài)中,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸憑借其方便快捷等特點(diǎn),一定程度上緩解了我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)存在的金融排斥和金融抑制,在緩解個(gè)人和中小企業(yè)“融資難”方面發(fā)揮著一定的積極作用。但是當(dāng)前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題十分嚴(yán)峻,制約著行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展。因此,本文關(guān)注了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的管理問(wèn)題,旨在借鑒傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的先進(jìn)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀和特征,構(gòu)建適應(yīng)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸環(huán)境的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。本文從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量和控制角度總結(jié)并梳理了國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究,并在此基礎(chǔ)上對(duì)本文涉及的重要概念進(jìn)行了界定與辨析,從機(jī)構(gòu)特征和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)維度比較了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸與商業(yè)銀行的異同,認(rèn)為應(yīng)參考商業(yè)銀行的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理的流程、工具和手段,結(jié)合我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展特征探索出一套適合我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具。并在信息不對(duì)稱理論和現(xiàn)代金融中介理論的基礎(chǔ)上形成了我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管... 

【文章來(lái)源】：中國(guó)礦業(yè)大學(xué)江蘇省 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁(yè)數(shù)】：199 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：博士

【部分圖文】：

技術(shù)路線圖

2 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理的理論基礎(chǔ)真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)以上相關(guān)概念的界定可知，小額貸款、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、“現(xiàn)金貸”和 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸存在著明顯的異同，這些異同具體表現(xiàn)見(jiàn)表 2-1。當(dāng)前我國(guó) P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸主要具有純信息中介、類擔(dān)保和類資產(chǎn)證券化等典型的商業(yè)模式。純信息中介模式是符合《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》對(duì) P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸定義的商業(yè)模式，也是國(guó)外 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的主流模式。純信息中介模式如圖 2-1 所示。

博士學(xué)位論文資信；而現(xiàn)行的 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸中的擔(dān)保是不具備上述特征的“類擔(dān)�！保浩脚_(tái)或是對(duì)全體借款人提供無(wú)差別墊付承諾（如拍拍貸的風(fēng)險(xiǎn)備用金制度），或是依據(jù)投資者是否是平臺(tái)會(huì)員（如紅嶺創(chuàng)投對(duì) VIP 會(huì)員投資者墊付全額本金），只有少數(shù)平臺(tái)依據(jù)貸款評(píng)級(jí)決定墊付比例。類擔(dān)保資金來(lái)源主要為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和第三方機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金往往來(lái)源于平臺(tái)的自營(yíng)資金，不僅規(guī)模和流向缺乏透明度，實(shí)際上僅將風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部化，很難在危機(jī)來(lái)臨時(shí)應(yīng)對(duì)投資人的“擠兌”；有些P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如陸金所引入同為平安集團(tuán)下屬的平安融資擔(dān)保有限公司，二者行為有關(guān)聯(lián)交易之嫌；即便引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但是面對(duì) P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸這一新興事物，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力仍有待檢驗(yàn)。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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博士論文
[1]商業(yè)銀行個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)的優(yōu)化研究[D]. 許佩.哈爾濱工業(yè)大學(xué) 2017
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碩士論文
[1]數(shù)據(jù)挖掘在商業(yè)銀行個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的應(yīng)用[D]. 唐小寒.湖南大學(xué) 2014



本文編號(hào)：3339903