農(nóng)業(yè)銀行與一般國有商業(yè)銀行或其他商業(yè)銀行最主要的差異就是其對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟社會發(fā)展的金融支持是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵點和立足點,農(nóng)業(yè)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行金融服務(wù)的核心。近年來,農(nóng)業(yè)銀行在各地區(qū)積極推進農(nóng)業(yè)相關(guān)金融扶持,對涉農(nóng)貸款的提供數(shù)量大、分布也日漸廣泛。農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款中對農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶和農(nóng)民個人的貸款日漸增多,申請貸款的理由、貸款的實際用途等日漸多元化,這也使得涉農(nóng)貸款的管理難度加大。信用風險是貸款風險管理的核心內(nèi)容之一,相對于一般企業(yè)或個人貸款的信用基礎(chǔ)而言,涉農(nóng)貸款的信用資料相對匱乏,準確進行涉農(nóng)貸款的信用審核評估難度還是比較大的。并且,涉農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境密切相關(guān),存在顯著地區(qū)性、季節(jié)性差異,涉農(nóng)貸款的信用風險管理如果只采取一般貸款信用風險管理模式則難以突出其特色,對信用風險的識別、評價與控制都很難達到理想狀況。雖然,農(nóng)行B分行等一些分行在涉農(nóng)貸款發(fā)展過程中,涉農(nóng)貸款規(guī)模增加、結(jié)構(gòu)趨于多元化,對農(nóng)業(yè)發(fā)展的貢獻增加,但是,卻出現(xiàn)了風險增長、不良貸款率增長等一系列問題,而此類問題多數(shù)因為分行側(cè)重擴大授信規(guī)模,卻沒有跟進信用風險管理導致的。那么,涉農(nóng)貸款信用風險增長,引發(fā)不良貸款率提升等系列問題就無法避免。在此情況下,本文圍繞農(nóng)行B分行的個案,思考基層銀行對涉農(nóng)貸款信用風險管理的相關(guān)問題。研究主要運用文獻法、調(diào)查法和對比分析法等,探討農(nóng)行B分行涉農(nóng)貸款發(fā)展的現(xiàn)實情況,著重分析其信用風險管理不足的表現(xiàn)與原因,探討解決方案。研究內(nèi)容主要包括六個部分:第一,介紹本文研究背景、思路、方法與相關(guān)文獻,奠定本文研究方向。明確涉農(nóng)貸款信用風險管理的特殊性及重要性,引出關(guān)注農(nóng)業(yè)銀行分行涉農(nóng)貸款風險管理問題的話題;第二,闡述商業(yè)銀行信用風險管理的相關(guān)理論,了解信用風險的內(nèi)涵,明確信用風險管理所涉及到的風險識別、評價和控制系統(tǒng),進而初步了解涉農(nóng)貸款風險管理要點,奠定本文理論基礎(chǔ);第三,對農(nóng)行B分行的涉農(nóng)貸款基本情況進行梳理,了解該銀行涉農(nóng)貸款的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、結(jié)構(gòu)多元化,具備帶動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的特殊作用。但是,進一步結(jié)合不良貸款率提升的現(xiàn)實情況提出其信用風險增長的結(jié)論,進而提出銀行涉農(nóng)貸款信用風險管理不到位;第四,結(jié)合農(nóng)行B分行情況,從涉農(nóng)貸款的信用風險的不良貸款問題、風險管理目標達成不佳以及其他相關(guān)層面探討其涉農(nóng)貸款信用風險管理的不足之處;第五,著重探討農(nóng)行B分行涉農(nóng)貸款信用風險管理不足的原因,包括信用風險管理的組織內(nèi)部認識和準備不足,核心的涉農(nóng)貸款信用風險的識別、評價與控制等不同階段的管理不足,涉農(nóng)貸款信用管理的執(zhí)行不到位等現(xiàn)實情況阻礙涉農(nóng)貸款信用風險管理優(yōu)化;第五,設(shè)計強化農(nóng)行B分行涉農(nóng)貸款信用風險管理的相關(guān)對策,希望可以通過調(diào)節(jié)涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強化申請對象的信用審核與復(fù)核、加強貸款用途監(jiān)督和后續(xù)管理,及時啟動不良貸款處理機制等,來降低其信用風險;第六,總結(jié)全文。通過全文分析,涉農(nóng)貸款是農(nóng)業(yè)銀行核心貸款業(yè)務(wù),不僅僅是銀行貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的重點,也是農(nóng)業(yè)銀行積極履行社會責任和推動農(nóng)業(yè)建設(shè)的主要措施。涉農(nóng)貸款的信用風險增長,有復(fù)雜的內(nèi)外部原因。從銀行角度,改善信用風險識別、評價與控制來降低主動、故意的信用違約風險是必然選擇。從政府的角度,涉農(nóng)貸款中存在因為不可抗力或其他因素導致的非主動違約,此類信用風險控制需要政府給予一定幫助和扶持�？傊�,正確認識和應(yīng)對信用風險,有序推動涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展,發(fā)揮出涉農(nóng)貸款的綜合功能,是大勢所趨,而這需要商業(yè)銀行和相關(guān)政府、涉農(nóng)貸款的申請者等共同努力。
【學位單位】：廣西師范大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2019
【中圖分類】：F832.43
【部分圖文】：

論文技術(shù)路線圖

按照擔保方式劃分，涉農(nóng)貸款可以分為個人擔保方式貸款、公司+農(nóng)戶方式貸款、房產(chǎn)抵押方式貸款和其他方式貸款。按照社會行業(yè)劃分，當前在農(nóng)行 B 分行的業(yè)務(wù)發(fā)展中，主營涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)品種主要為金擔通、農(nóng)擔通、扶貧小額信貸、藥農(nóng)貸、煙商 e 貸和房抵貸等業(yè)務(wù)。2.B 分行涉農(nóng)貸款發(fā)放情況B 農(nóng)行切實履行服務(wù)三農(nóng)的自身職責，支持本地農(nóng)村發(fā)展，加大貸款投放，促進經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展。其涉農(nóng)貸款的業(yè)務(wù)流程如下圖 2 所示：

圖 4 2014-2018 年農(nóng)行 B 分行涉農(nóng)貸款不良貸款比例顯，圖 4 可以看出 2017 年涉農(nóng)貸款的不良率 2.5%，2018 年迅速增長到 3.8示：3-5 年中長期貸款風險增加，這類涉農(nóng)貸款信用風險增長顯著，且主要貸款。
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本文編號：2841855