小額信貸業(yè)務(wù)是近30年來世界金融領(lǐng)域發(fā)展迅速的金融業(yè)務(wù)之一,在消滅貧困、解決中小微企業(yè)融資難問題、促進(jìn)就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長等方面作出了重大的貢獻(xiàn)。2005年,包商銀行得到政策性銀行——國家開發(fā)銀行的支持,率先開展了小額信貸項(xiàng)目,此項(xiàng)目意義重大,是我國商業(yè)銀行基于商業(yè)可持續(xù)原則的首次嘗試。自此之后,隨著各地商業(yè)銀行在小額信貸業(yè)務(wù)上的探索與嘗試,小額信貸的服務(wù)對象從農(nóng)戶、個體工商戶擴(kuò)展至小微企業(yè)主、工薪人士,小額信貸的戰(zhàn)略目標(biāo)逐漸從扶貧為目的的農(nóng)村金融向以可持續(xù)發(fā)展為目的的商業(yè)化城市金融轉(zhuǎn)變。同時,為了鼓勵商業(yè)銀行向小微企業(yè)提供金融服務(wù),國家有關(guān)部門出臺了一系列的扶持政策,使小額信貸業(yè)務(wù)得到了蓬勃發(fā)展。然而在小額信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時,風(fēng)險也逐漸暴露,自2012年以來,國家宏觀經(jīng)濟(jì)增長放緩,信貸不良率開始出現(xiàn)了攀升的勢頭,商業(yè)銀行對小額信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理亟待加強(qiáng)。對于銀行來說,小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生了可觀的盈利,但同時小額信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控的方法和技術(shù)都處于探索階段,仍未建立有效的風(fēng)險管理流程。常熟農(nóng)商銀行從2009年開始探索小微金融服務(wù)之路,從最初引進(jìn)IPC技術(shù)到目前IPC技術(shù)與信貸工廠模式結(jié)合,在9年的發(fā)展歷程中,也曾遇到過業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸及風(fēng)險防控的難題,作為地方性農(nóng)商行中較早嘗試小微信貸業(yè)務(wù)的銀行,該行小微信貸業(yè)務(wù)的管理模式也經(jīng)歷了多次調(diào)整及優(yōu)化,其目前現(xiàn)行的業(yè)務(wù)流程也具有一定的代表性。本文選取常熟農(nóng)商銀行作為研究對象,從商業(yè)銀行的視角出發(fā),通過梳理國內(nèi)外小額信貸風(fēng)險管理及流程再造的相關(guān)理論,結(jié)合常熟農(nóng)商銀行小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)踐,重新審視目前常熟農(nóng)商銀行小額信貸業(yè)務(wù)流程上存在的問題,探討小額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理流程和技術(shù)的創(chuàng)新,并且提出了防范的建議和完善的對策,希望以小見大,從多個角度促使其正確防范小額信貸風(fēng)險,使商業(yè)銀行和小微客戶在信貸發(fā)展的過程中能實(shí)現(xiàn)雙贏的美好局面。
【學(xué)位單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F276.3;F832.4
【部分圖文】：

消除數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)上的差異，對于重復(fù)記錄，需要合并，由此提高數(shù)據(jù)的完整性、正確性和一致性[14]。步驟四：細(xì)分分析對開發(fā)數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)分析，將風(fēng)險成因特征相似的客戶聚在一起，目的是識別最優(yōu)的群體細(xì)分，然后開發(fā)相應(yīng)的評分卡，使評分卡體系的預(yù)測能力達(dá)到最大化。步驟五:模型的確定和文檔撰寫最終模型將在決定的細(xì)分方案上開發(fā)，從而將客戶的風(fēng)險與評分結(jié)果建立起函數(shù)關(guān)系。步驟六：模型驗(yàn)證測算 K-S 統(tǒng)計量；測算 ROC 曲線和 Gini 系數(shù)；評分卡臨界分值的選擇，建立策略曲線；建模思路

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本文編號：2827310