發(fā)布時(shí)間：2020-07-20 14:39

【摘要】：隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)進(jìn)步,小微企業(yè)逐漸成為我國多元化經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,但由于受到自身發(fā)展條件的限制,小微企業(yè)在其轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中,資金的瓶頸制約因素尤為突出,在面對(duì)商業(yè)銀行貸款門檻高的情形下,農(nóng)村信用社信貸逐漸成為小微企業(yè)信貸的新途徑。FY縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下簡稱:農(nóng)信社)位于新疆維吾爾自治區(qū)東北部FY縣,成立于1956年,歷經(jīng)相關(guān)政策和組織結(jié)構(gòu)變革,于2006年成為新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理的地方合作聯(lián)社。近年來,隨著經(jīng)營轉(zhuǎn)型和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的逐步推進(jìn),小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是FY縣農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展格局的重要組成部分。但是小微企業(yè)自身治理水平不高、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、市場(chǎng)競(jìng)爭力不強(qiáng)、生產(chǎn)技術(shù)水平較低等原因,也給信用社的信貸工作帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下,本文在對(duì)相關(guān)理論進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上,對(duì)FY縣農(nóng)信社小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究,以期推動(dòng)FY縣農(nóng)信社穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。首先,本文通過調(diào)研訪談,對(duì)FY縣農(nóng)信社小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題及成因進(jìn)行了梳理,具體包括:小微企業(yè)自身缺陷導(dǎo)致信貸質(zhì)量和信貸結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化;內(nèi)部制度執(zhí)行不力造成信貸經(jīng)營與管理能力略顯欠缺;評(píng)價(jià)考核制度不完善使得員工風(fēng)險(xiǎn)防范的積極性不足。其次,基于FY縣農(nóng)信社小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題,并結(jié)合小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的典型案例,從如下三方面提出了改進(jìn)建議,分別包括:以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為出發(fā)點(diǎn),推進(jìn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,該策略主要包括優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、優(yōu)化期限結(jié)構(gòu)和嚴(yán)控貸款質(zhì)量四條路徑;以信貸基礎(chǔ)工作為著力點(diǎn),推進(jìn)信貸經(jīng)營和管理能力持續(xù)提高,該策略主要包括健全信貸管理制度、完善評(píng)級(jí)授信管理、關(guān)注信貸隱性風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范信貸檔案管理和重視信貸產(chǎn)品創(chuàng)新等五條路徑;以貸后評(píng)價(jià)考核為落腳點(diǎn),推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制與激勵(lì)機(jī)制逐步完善,該策略主要包括構(gòu)建系統(tǒng)的貸后督查體系、建立嚴(yán)格的問責(zé)追責(zé)機(jī)制和完善考核和激勵(lì)約束機(jī)制三條路徑。最后,結(jié)合FY縣農(nóng)信社經(jīng)營現(xiàn)狀,提出了小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)策略實(shí)施的保障措施,具體有:夯實(shí)黨建工作基礎(chǔ),強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè),推進(jìn)合規(guī)體系建設(shè)和加大科技支撐力度。本文在梳理FY縣農(nóng)信社小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理目前存在問題及成因的基礎(chǔ)上,結(jié)合具體的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理案例,有針對(duì)性地提出改進(jìn)措施,這對(duì)于FY縣農(nóng)信社推進(jìn)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù),提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力具有指導(dǎo)意義。同時(shí),本文部分研究結(jié)論對(duì)同行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小額企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理有一定借鑒價(jià)值,可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)實(shí)施小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施,這對(duì)于緩解小微企業(yè)融資困難、促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展有積極影響。
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3
【圖文】：

逑１．２．２框架結(jié)構(gòu)逡逑結(jié)合本文的研究目的和上文述及的研宄思路，設(shè)計(jì)框架結(jié)構(gòu)如圖１－１所示：逡逑研宄背景與意義逡逑＾邐研宄思路與框架逡逑研究方法與創(chuàng)新點(diǎn)逡逑＇一邋、…邋邐邐邐一－：：…逡逑Ｓ貸風(fēng)險(xiǎn)概述逡

ＦＹ縣農(nóng)信社成立于１９５６年，中間幾經(jīng)產(chǎn)權(quán)和組織變革，直至２０１６年成為逡逑新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的縣級(jí)聯(lián)社。其主要演變時(shí)間節(jié)點(diǎn)逡逑和形式如圖３－１所示：逡逑—．．．——邐邐邋ｒ歸人民公ｓ管理。具在的工—逡逑１９５６年邐：吸收存款。發(fā)放貸款，幫助農(nóng)牧民解決農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)、生逡逑邐－一————」邐：活困難，打擊農(nóng)村牧區(qū)高利貸剝削。逡逑＾邐邐—ＺＴＴ：邐逡逑７人民鋃行阿？泰中心支行根據(jù)上級(jí)行的要求，將信用＼逡逑社改為人民公社信用部。從１９５８年大躍進(jìn)開鏈ｉｊ邋１９７Ｓ逡逑，１邐年黨的十一屆三中全會(huì)前，農(nóng)村信用社經(jīng)歷由人民公逡逑１９５７邋＾邐社管理，后期又由人民銀行管理時(shí)期，歷經(jīng)波折，發(fā)逡逑邐邋展受到很大影響。十一屆三中全會(huì)以后，國家決定把逡逑信用社交給農(nóng)業(yè)銀行菅理

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2763577