【摘要】：農(nóng)商行是金融市場的重要組成部分,對農(nóng)村經(jīng)濟增長的支持作用極為重要。作為CS市農(nóng)民自己的銀行,CS市農(nóng)商銀行成立以來一直以服務CS市農(nóng)業(yè)農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展為己任,加大資金支持力度,在推進CS市農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用,特別是農(nóng)戶小額信貸,對于CS市廣大農(nóng)戶的生產(chǎn)生活提供了大量有效支持,成為金融支農(nóng)的主力軍。但是近些年來,CS農(nóng)村商業(yè)銀行推出的小額信貸在風險防范、模式設置、貸款風險管理等方面已經(jīng)出現(xiàn)了一些突出問題,跟不上農(nóng)業(yè)農(nóng)村新的經(jīng)濟變化需求,因此需要對農(nóng)商行農(nóng)戶小額信貸風險管理進行重新審視,深入研究。本文首先通過文獻閱讀、資料搜集等方法對小額信貸相關的理論知識進行歸納總結(jié),其次,通過實地調(diào)研,充分了解CS農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展歷程以及業(yè)務模式,對農(nóng)戶小額信貸現(xiàn)狀進行了描述與分析,進而探討了農(nóng)戶小額信貸存在的風險以及風險來源。接著本文對CS農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶小額信貸風險管理情況進行了分析,發(fā)現(xiàn)存在農(nóng)戶小額信貸流程不規(guī)范、貸款監(jiān)督管理跟不上、信貸風險防范能力弱、小額信貸金融產(chǎn)品缺陷、貸款期限短、利率高等員工整體素質(zhì)不高等問題。本文從風險因素出發(fā),從農(nóng)戶自然特征、農(nóng)戶償債能力、環(huán)境因素、農(nóng)商行管理與操作因素四個方面構(gòu)建了一個農(nóng)戶小額信貸風險評價模型。最后,本文結(jié)合CS農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶小額信貸風險管理存在的問題,按照“貸前預防、貸中控制、貸后監(jiān)管”的總體思路,對CS農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸風險管理模式進行了構(gòu)建,包括建立健全風險識別模式、建立健全風險測量模式、建立健全貸后風險監(jiān)管模式、建立健全日常管理模式、建立健全貸款清收模式等。
【學位授予單位】：湘潭大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.43;F323.6
【圖文】：

圖 3-1 CS 農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員年齡組成在專業(yè)構(gòu)成上，其中高管人員有 54 人，行政人員有 246 人，業(yè)務人員有 1100余人，營銷人員有 600 余人（圖 3-2）。由此可見，截止到 2016 年底，CS 市農(nóng)商銀行年輕員工占員工總數(shù)的四成多，復合型的人才比較多，人力資源優(yōu)勢比較明顯。另外，且 CS 農(nóng)村商業(yè)銀行的 80%以上的從業(yè)人員直接工作在農(nóng)村基層最一線，服務于廣大農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)戶。由于 CS 農(nóng)村商業(yè)銀行的各分支機構(gòu)從業(yè)人員絕大多數(shù)都來源于 CS 市各縣市區(qū)的各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，從業(yè)的員工對于 CS 市各縣市區(qū)和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村的經(jīng)濟、農(nóng)業(yè)、文化、生產(chǎn)等狀況都了解的比較熟悉，尤其是多數(shù)員工直接在農(nóng)村一線開展業(yè)務，長期以來直接服務與農(nóng)戶和各類經(jīng)營主體，對轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶和各類經(jīng)營主體的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和信用情況了熟于心，這種優(yōu)勢有助于擴展農(nóng)村市場的貸款和存款業(yè)務。

圖 3-1 CS 農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員年齡組成在專業(yè)構(gòu)成上，其中高管人員有 54 人，行政人員有 246 人，業(yè)務人，營銷人員有 600 余人（圖 3-2）。由此可見，截止到 2016 年底，年輕員工占員工總數(shù)的四成多，復合型的人才比較多，人力資源優(yōu)勢，且 CS 農(nóng)村商業(yè)銀行的 80%以上的從業(yè)人員直接工作在農(nóng)村基層最廣大農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)戶。由于 CS 農(nóng)村商業(yè)銀行的各分支機構(gòu)從業(yè)人員源于 CS 市各縣市區(qū)的各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，從業(yè)的員工對于 CS 市各縣市區(qū)和經(jīng)濟、農(nóng)業(yè)、文化、生產(chǎn)等狀況都了解的比較熟悉，尤其是多數(shù)員工線開展業(yè)務，長期以來直接服務與農(nóng)戶和各類經(jīng)營主體，對轄區(qū)內(nèi)的營主體的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和信用情況了熟于心，這種優(yōu)勢有助于擴展農(nóng)和存款業(yè)務。

【參考文獻】

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本文編號：2731711