1985年中國第一張信用卡面世以來,我國信用卡產(chǎn)業(yè)不斷深化發(fā)展,已成為拉動和支持居民消費增長的重要工具。同時,也是各家商業(yè)銀行利潤的重要來源,而客戶則是實現(xiàn)這一利潤的基礎(chǔ)。在該領(lǐng)域,商業(yè)銀行間的競爭實際是信用卡活躍客戶群體的競爭。在互聯(lián)網(wǎng)新形勢下,創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn),越來越多的商業(yè)銀行及支付機構(gòu)、卡組織參與市場競爭,在支付業(yè)態(tài)、場景打造、融資方式等多個領(lǐng)域挑戰(zhàn)傳統(tǒng)信用卡業(yè)態(tài),對已有的信用卡市場份額格局形成威脅。對于商業(yè)銀行而言,從過去粗放式營銷模式轉(zhuǎn)向精細化管理,并制定行之有效的營銷策略去搶占信用卡市場份額迫在眉睫。從營銷理論的變遷來看,隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展,營銷理論也從以生產(chǎn)者為核心的4P營銷理論,發(fā)展為以消費者為核心的4C營銷理論,再到最新的以客戶粘性為核心的4R營銷理論。同時,隨著各商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)挖掘的重視及大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的充分運用使得信用卡客戶畫像及客戶精準營銷成為可能,這些都對于新時期商業(yè)銀行信用卡營銷組合策略的制定有極大的指導(dǎo)意義。本文通過回顧國內(nèi)外信用卡及消費信貸產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程、現(xiàn)狀及新機遇新挑戰(zhàn),看到信用卡及消費信貸產(chǎn)業(yè)發(fā)展的巨大潛力,也看到信用卡盈利與客戶畫像中年齡、職...

【文章頁數(shù)】：70 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
1 緒論
    1.1 研究背景和意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 意義
    1.2 研究內(nèi)容和框架
    1.3 研究方法
        1.3.1 文獻研究法
        1.3.2 數(shù)據(jù)分析法
        1.3.3 理論結(jié)合實際
    1.4 文章創(chuàng)新與不足
2 文獻回顧
    2.1 相關(guān)概念及定義
        2.1.1 客戶關(guān)系管理
        2.1.2 用戶畫像
        2.1.3 精準營銷
        2.1.4 4R營銷理論
    2.2 國外研究現(xiàn)狀
    2.3 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
3 信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況研究
    3.1 信用卡起源及發(fā)展歷程
        3.1.1 全球信用卡發(fā)展歷程
        3.1.2 中國信用卡發(fā)展歷程
    3.2 信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及特點
        3.2.1 全球信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及特點
        3.2.2 中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及特點
    3.3 我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨新機遇
        3.3.1 與國際先進水平差距
        3.3.2 我國經(jīng)濟增長動力轉(zhuǎn)變
        3.3.3 商業(yè)銀行發(fā)展實踐
    3.4 我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨新挑戰(zhàn)
        3.4.1 獲客成本逐漸增高
        3.4.2 開放競爭日趨激烈
        3.4.3 盈利能力越加重要
    本章小結(jié)
4 工商銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況研究
    4.1 工商銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展整體情況
        4.1.1 信用卡發(fā)卡量及客戶規(guī)模
        4.1.2 信用卡消費規(guī)模
        4.1.3 信用卡貸款余額
        4.1.4 信用卡核心指標同業(yè)對比
    4.2 工商銀行存量信用卡客戶畫像
        4.2.1 性別維度
        4.2.2 年齡維度
        4.2.3 職業(yè)維度
        4.2.4 卡片額度及啟用動卡維度
        4.2.5 消費通道維度
    4.3 工商銀行信用卡業(yè)務(wù)存在問題分析
        4.3.1 盈利水平與發(fā)卡量規(guī)模不成正比
        4.3.2 客戶結(jié)構(gòu)促使有效性與戶均貢獻水平較低
        4.3.3 主動服務(wù)水平亟待提升
5 工商銀行信用卡營銷組合策略
    5.1 4R營銷組合策略理論研究
        5.1.1 關(guān)系(Relationship)
        5.1.2 節(jié)省(Retrenchment)
        5.1.3 關(guān)聯(lián)(Relevancy)
        5.1.4 回饋(Reward)
    5.2 4R矩陣圖及實施策略
        5.2.1 搭建場景接觸客戶
        5.2.2 創(chuàng)新產(chǎn)品吸引客戶
        5.2.3 優(yōu)質(zhì)服務(wù)留住客戶
        5.2.4 運用數(shù)據(jù)深挖客戶價值
    5.3 借力MGM信用卡營銷模式
    5.4 合作營銷打造“+信用卡”概念
6 營銷組合策略實施保障
    6.1 加強渠道整合
    6.2 深化數(shù)據(jù)應(yīng)用
        6.2.1 搭建大數(shù)據(jù)決策平臺輔助營銷
        6.2.2 制定風(fēng)險定價模型提高利潤
        6.2.3 構(gòu)建人工智能風(fēng)險監(jiān)控體系防控風(fēng)險
    6.3 配套機制建設(shè)
        6.3.1 人才隊伍建設(shè)
        6.3.2 KPI考核機制建設(shè)
        6.3.3 集約化管理機制建設(shè)
    6.4 加大宣傳整合
        6.4.1 趣味
        6.4.2 利益
        6.4.3 互動
        6.4.4 個性
7 總結(jié)
參考文獻
致謝



本文編號：3785482