近年來,在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、技術(shù)創(chuàng)新、政府鼓勵(lì)等多重因素的推動(dòng)下,共享金融發(fā)展迅速。共享金融就是通過大數(shù)據(jù)支持下的技術(shù)手段和金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新,構(gòu)建以資源共享、要素共享、利益共享為特征的金融模式,實(shí)現(xiàn)金融資源更為有效、更加公平的配置。其本質(zhì)在于優(yōu)化閑置金融資源配置,提升金融資源利用效率,更好滿足社會(huì)多方位的需要。但是共享金融的發(fā)展不斷占據(jù)著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額,對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)未來的發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn),從大眾熟知的互聯(lián)網(wǎng)金融到P2P借貸,相互保險(xiǎn)以及眾籌等,每一款創(chuàng)新金融產(chǎn)品的推出都會(huì)一定程度上減少公眾對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的依賴程度,弱化傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的中介地位。D省農(nóng)村商業(yè)銀行(后文簡(jiǎn)稱D省農(nóng)商行)作為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍,立足于服務(wù)農(nóng)民、小微企業(yè)等客戶群體,由于技術(shù)水平,資金能力及發(fā)展理念等因素的制約,在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中始終處于弱勢(shì)地位。特別是在當(dāng)下共享金融的大背景下,其原有的優(yōu)勢(shì)遭到弱化,市場(chǎng)份額受到擠壓。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出為D省農(nóng)商行的發(fā)展帶來契機(jī)。所以D省農(nóng)商行要轉(zhuǎn)變思路,清醒的認(rèn)識(shí)到共享金融的發(fā)展對(duì)農(nóng)商行的沖擊也是促進(jìn)其發(fā)展的一種動(dòng)力,結(jié)合自身發(fā)展特點(diǎn)并借助共享金融的先進(jìn)理念、先進(jìn)技術(shù)以及先進(jìn)模式,在當(dāng)下共享金融的大環(huán)境中取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。本文針對(duì)共享金融下D省農(nóng)商行發(fā)展策略的研究,通過文獻(xiàn)分析、案例分析、財(cái)務(wù)敏感性分析以及實(shí)地訪談法對(duì)全文進(jìn)行論證。文章共分為六個(gè)部分:第一部分主要介紹本文的背景、意義和研究方法,指出共享金融與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對(duì)D省農(nóng)商行的發(fā)展既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn),積極進(jìn)行自身發(fā)展從而應(yīng)對(duì)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)形式。第二部分主要分析共享金融的內(nèi)涵、對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用,現(xiàn)有問題及對(duì)銀行業(yè)的影響,指出共享金融在為金融機(jī)構(gòu)帶來業(yè)務(wù)發(fā)展思路的同時(shí)也不斷加速金融脫媒的進(jìn)程,并瓜分著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額。為接下來分析共享金融對(duì)D省農(nóng)商行的影響奠定基礎(chǔ)。第三部分主要闡述了D省農(nóng)商行現(xiàn)有業(yè)務(wù)的發(fā)展,取得的成果及存在的問題,指出現(xiàn)階段D省農(nóng)商行在三大業(yè)務(wù)中的發(fā)展現(xiàn)狀以及服務(wù)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)取得的成果,但依舊存在產(chǎn)品同質(zhì)化,業(yè)務(wù)營(yíng)銷能力與服務(wù)水平不足,缺乏跨行業(yè)合作精神,以及新型金融設(shè)備利用率低等問題。由此說明D省農(nóng)商行需要進(jìn)行進(jìn)一步發(fā)展的必要性。第四部分主要分析共享金融對(duì)D省農(nóng)商行發(fā)展的影響。分別從外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析和共享金融對(duì)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展影響的分析兩部分論述。首先利用波特五力模型分析了共享金融背景下D省農(nóng)商行的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,通過對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力量的分析有效擺脫這五種競(jìng)爭(zhēng)力量的壓力,從而為后續(xù)對(duì)策的提出提供支撐,使得農(nóng)商行保持持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。其次,通過財(cái)務(wù)敏感性分析的衡量共享金融對(duì)D省農(nóng)商行業(yè)務(wù)的影響,選取本行營(yíng)業(yè)收入占比最高的信貸業(yè)務(wù)、代客理財(cái)業(yè)務(wù)以及銀行卡與結(jié)算業(yè)務(wù),假設(shè)共享金融下的業(yè)務(wù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的替代率,得出對(duì)銀行營(yíng)業(yè)收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入及業(yè)務(wù)的影響。最后,結(jié)合對(duì)D省農(nóng)商行宏觀環(huán)境影響及微觀業(yè)務(wù)影響分析出其受影響的根本原因。第五部分主要探討了共享金融下國(guó)內(nèi)優(yōu)秀農(nóng)商行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)與借鑒。分別借鑒了Y農(nóng)商行和QD農(nóng)商行的成功經(jīng)驗(yàn),總結(jié)出D省農(nóng)商行的發(fā)展中要通過建立平臺(tái)加強(qiáng)與企業(yè),事業(yè)單位,大型互聯(lián)網(wǎng)公司等機(jī)構(gòu)合作,格外注意營(yíng)銷策略的運(yùn)用,不斷豐富產(chǎn)品種類。第六部分得出了共享金融下D省農(nóng)商行的發(fā)展對(duì)策。目前的發(fā)展不應(yīng)該走以往“自力更生”的道路,要迅速適應(yīng)當(dāng)前的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,以客戶為導(dǎo)向創(chuàng)新農(nóng)商行特色業(yè)務(wù)、積極搭建合作共享平臺(tái)、完善自有平臺(tái)建設(shè)以及立足自身優(yōu)勢(shì)拓展金融營(yíng)銷。通過本文的研究,在共享金融和鄉(xiāng)村振興的大背景下,為農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供一些具體思路,更好的服務(wù)于鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。本文研究結(jié)論認(rèn)為:共享金融不僅是技術(shù)發(fā)展的革新,而且也涵蓋了對(duì)傳統(tǒng)金融的改造與優(yōu)化。農(nóng)商行作為農(nóng)村金融的主力軍,在發(fā)展共享金融業(yè)務(wù)的同時(shí)也要立足于服務(wù)三農(nóng),只有這樣才能發(fā)揮自有優(yōu)勢(shì),促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的振興。同時(shí)滿足客戶需求,優(yōu)化客戶體驗(yàn)是農(nóng)商行發(fā)展的根本出發(fā)點(diǎn)。農(nóng)商行的發(fā)展不應(yīng)該走以往“自力更生”的道路,要迅速適應(yīng)當(dāng)前的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,積極尋求平臺(tái)之間的合作,才能為之后的發(fā)展注入新鮮血液。
【學(xué)位單位】：聊城大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.35;F724.6
【部分圖文】：

聊城大學(xué)碩士學(xué)位論文P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸是一種不同于傳統(tǒng)金融模式的新型資金借貸方式，利用大數(shù)據(jù)和算尋求條件符合的交易雙方并撮合達(dá)成交易。它是基于資金需求者和資金提供者的交易進(jìn)行的。自 2007 年國(guó)內(nèi)第一個(gè) P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)拍拍貸在上海成立，這種有傳統(tǒng)的借貸模式就在我國(guó)迅速發(fā)展，P2P 平臺(tái)數(shù)量和平臺(tái)的成交量都處于穩(wěn)步上態(tài)勢(shì)。有統(tǒng)計(jì)表明，截至 2018 年上半年我國(guó)已有的具有商業(yè)銀行背景的 P2P 平要有 14 家，從歷年成交額來看，2014 年累計(jì)成交 3292 億元，2015 年累計(jì)成1805.65 億元，2016 年累計(jì)成交 28049.38 億元，截至 2017 年，累計(jì)成交量達(dá) 38952元。

聊城大學(xué)碩士學(xué)位論文的來說，共享金融將會(huì)是未來發(fā)展的永恒趨勢(shì)，它所涵蓋的互聯(lián)網(wǎng)金融，普惠金融以及金融服務(wù)實(shí)體也是當(dāng)今經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下倡導(dǎo)的模式理念。第三方支付平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最具代表性的業(yè)務(wù)，第三方支付行業(yè)從發(fā)展之初就呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。到 2016 年我國(guó)比較有名實(shí)力最強(qiáng)的第三方支付的機(jī)構(gòu)有支付寶、財(cái)付通，市場(chǎng)份額分別是 55%、37%兩者占據(jù)了 92%的市場(chǎng)份額。年交易額達(dá)18 萬億。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在圖 2-2 中整理的中國(guó)第三方支付交易規(guī)模顯示出，我國(guó) 2013 年第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模比 2012 年的擴(kuò)大 8 倍，而后一直處于上升的趨勢(shì)。

聊城大學(xué)碩士學(xué)位論文第四章 共享金融對(duì) D 省農(nóng)商行發(fā)展的影響分析第一節(jié) 共享金融下 D 省農(nóng)商行外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析運(yùn)用“波特行業(yè)五力分析法 ”對(duì) D 省農(nóng)商行所面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模和程度進(jìn)行自身競(jìng)爭(zhēng)力分析。依據(jù) D 省農(nóng)商行實(shí)際情況篩選出影響競(jìng)爭(zhēng)力的五個(gè)要素，分別是供應(yīng)商、購(gòu)買者、替代品、潛在進(jìn)入者以及行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)。將共享金融的大背景引入五種競(jìng)爭(zhēng)力量，通過對(duì)每種競(jìng)爭(zhēng)力量的定性分析，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展前景來制定業(yè)務(wù)創(chuàng)新與策略，有效擺脫這五種競(jìng)爭(zhēng)力量的壓力，保持持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2858570