【摘要】：我國改革開放近40年以來,憑借全球化、互聯(lián)網(wǎng)、非均衡等戰(zhàn)略從全球第八大經(jīng)濟(jì)體躍升到第二位,并擁有世界排名第二位的財富管理市場。從1979年GDP不足0.37萬億至2017年達(dá)到82萬億,2017年末居民可投資資產(chǎn)達(dá)到166萬億。隨著高凈值人群不斷增多,越來越多的高凈值人群開始考慮財富的保值增值以及家族財富的傳承。他們加深與財富管理機(jī)構(gòu)合作關(guān)系,利用專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行財富管理,對私人銀行服務(wù)的信任度增加。這為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了良好機(jī)遇,也創(chuàng)造了良好條件。然而隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的到來、私人銀行業(yè)務(wù)競爭加劇、私人銀行客戶需求多元化,如何實現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)轉(zhuǎn)型,從以“重物”的賣方主權(quán)時代向“重人”的消費者主權(quán)時代轉(zhuǎn)變,適應(yīng)時代潮流,吸引私人銀行客戶,對商業(yè)銀行發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。本文從G銀行的私人銀行業(yè)務(wù)出發(fā),對其現(xiàn)有組織框架、服務(wù)模式、服務(wù)對象及內(nèi)容和現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行梳理,以具體案例分析下屬H分行私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營實踐,對比不同省份G銀行私人銀行業(yè)務(wù)和H省不同銀行的私人銀行業(yè)務(wù),揭示了G銀行H分行私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營方面存在的問題,具體包括人才配置短缺,專業(yè)能力不足;客戶拓展能力弱,對客戶需求認(rèn)識不足,客戶群體不穩(wěn)定;產(chǎn)品體系不健全,缺乏優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重;運作機(jī)制不健全,平臺產(chǎn)品運用不充分,聯(lián)動營銷效果差;風(fēng)險管理不足。進(jìn)而針對以上問題提出促進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的具體策略,最后為G銀行H分行進(jìn)一步發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提出建議,為私人銀行業(yè)務(wù)在當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)條件下服務(wù)轉(zhuǎn)型提供討論和建議。
【學(xué)位授予單位】：河北金融學(xué)院
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.2
【圖文】：

圖 1.2 中國個人可投資金融資產(chǎn)（萬億元）網(wǎng)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用對銀行的零售業(yè)務(wù)帶來巨大挑戰(zhàn)，并開始搶奪銀行的基理財產(chǎn)品的市場份額，對銀行的物理網(wǎng)點產(chǎn)生替代效應(yīng)，銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模受到較大沖擊�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的興起對銀行的私人銀行業(yè)務(wù)而言是一個發(fā)展契業(yè)務(wù)本身就需要逐漸積累客戶，通過客戶職業(yè)和交易記錄等信息借助云計引擎和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)等，對客戶的基本資料、瀏覽痕跡和交易記錄進(jìn)行分的資金服務(wù)需要、行為特點、偏好，依托互聯(lián)網(wǎng)達(dá)到個性化產(chǎn)品定向推送的目是創(chuàng)造財富最有效的途徑之一，在傳統(tǒng)的情況下，實業(yè)家是具有強(qiáng)大自信的這個群體的特征是其主要投資于不動產(chǎn)和擴(kuò)大再生產(chǎn)兩個方面。隨著時代的進(jìn)主營業(yè)務(wù)趨于成熟，開始產(chǎn)生大量的理財咨詢和財富管理服務(wù)。因此，實業(yè)構(gòu)合作的需求在逐漸增強(qiáng)。隨著金融工具的多元化，再精明的個人也很難各，如果與金融機(jī)構(gòu)合作，就可以同時擁有多元化投研能力的專業(yè)機(jī)構(gòu)的輔助一代”逐漸步入上下代交接期，繼承者更傾向于選擇更多的綜合式金融服務(wù)理

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