【摘要】：隨著我國(guó)居民家庭收入不斷增長(zhǎng),家庭理財(cái)意識(shí)和需求不斷增加,形成了巨大個(gè)人理財(cái)金融市場(chǎng),我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。各家商業(yè)銀行開始意識(shí)到開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要性和重要性。對(duì)于正處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期的南京銀行而言,大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)對(duì)其后續(xù)發(fā)展意義重大,選擇合適的營(yíng)銷策略對(duì)于南京銀行徐州分行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。本文通過(guò)與其他股份制商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較,在充分調(diào)研南京銀行徐州分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷現(xiàn)狀基礎(chǔ)上,利用SWOT分析方法對(duì)南京銀行徐州分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展過(guò)程中的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)以及所面臨的機(jī)遇和威脅進(jìn)行深入分析,發(fā)現(xiàn)南京銀行徐州分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存在同質(zhì)化問(wèn)題嚴(yán)重,產(chǎn)品營(yíng)銷渠道單一,理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益優(yōu)勢(shì)有限,理財(cái)客戶市場(chǎng)細(xì)分定位不足,品牌忠誠(chéng)度不高等一系列問(wèn)題。這些問(wèn)題產(chǎn)生的原因是多方面的,既有金融市場(chǎng)的原因,也有南京銀行徐州分行自身的原因。最后針對(duì)這些問(wèn)題,本文從產(chǎn)品創(chuàng)新,細(xì)分客戶市場(chǎng)多層次營(yíng)銷組合策略,采取全方位營(yíng)銷推廣策略等方面提出具體建議,為南京銀行徐州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供參考動(dòng)力。南京銀行徐州分行要想在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的徐州金融市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟,必須充分利用自身資源優(yōu)勢(shì),以滿足客戶需求為導(dǎo)向,打造具有本行特色的理財(cái)產(chǎn)品,只有這樣才能保證南京銀行徐州分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可持續(xù)性發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：蘭州理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.2
【圖文】：

產(chǎn)投資比例為 10%-90%，保證收益型理財(cái)產(chǎn)品所投資產(chǎn)種類的投資比例一般±10%范圍內(nèi)。非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)是一種完全根據(jù)實(shí)際投資情況和約定條決定收益的理財(cái)產(chǎn)品，因而該類理財(cái)產(chǎn)品到期并不保證本金的全額支付，更不證投資收益。南京銀行徐州分行非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品主要用于投資符合管要求的債權(quán)類資產(chǎn)以及貨幣市場(chǎng)金融工具、債券等高流動(dòng)性資產(chǎn)。債權(quán)類資主要包括符合監(jiān)管要求的債權(quán)類信托計(jì)劃、金融產(chǎn)權(quán)交易所委托債權(quán)投資項(xiàng)目固定收益類資產(chǎn)管理計(jì)劃等，其中未在證券交易所及銀行間市場(chǎng)交易的債權(quán)類產(chǎn)都屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。高流動(dòng)性資產(chǎn)是指央行票據(jù)、國(guó)債、信用等級(jí)不于 AA 級(jí)的企業(yè)債券、金融債以及貨幣市場(chǎng)基金、同業(yè)借款、同業(yè)借款、同業(yè)購(gòu)等貨幣市場(chǎng)金融工具。其中高流動(dòng)性資產(chǎn)投資占非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品資總量的 10%-90%，債權(quán)類資產(chǎn)投資占比為 0%-80%，其中的非標(biāo)類資產(chǎn)投資比為 0%-50%，以上投資比例一般在±10%范圍波動(dòng)。南京銀行理財(cái)產(chǎn)品具體為日日聚財(cái)和珠聯(lián)璧合系列，其中日日聚財(cái)為 5 萬(wàn)元非保本浮動(dòng)收益型，無(wú)固收益期限。珠聯(lián)璧合系列主要分為非保本理財(cái)和保本理財(cái)。非保本理財(cái)根據(jù)客資金額度分別推出了針對(duì)普通客戶和高凈值客戶的理財(cái)產(chǎn)品，如圖 3.1 所示

圖 3.2 南京銀行徐州分行理財(cái)銷售人員配置分布圖圖 3.2 所示，南京銀行徐州分行零售業(yè)務(wù)部下面有財(cái)富中心、分行支行，財(cái)富中心配備一名財(cái)富顧問(wèn)，營(yíng)業(yè)部配備三名理財(cái)經(jīng)理，新名理財(cái)經(jīng)理。 營(yíng)銷管理體系較為完備京銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品由總行統(tǒng)一發(fā)行，每期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行之前南京業(yè)務(wù)部會(huì)將本期個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)定價(jià)發(fā)各分行零售業(yè)務(wù)部，各分根據(jù)客戶的市場(chǎng)需求、客戶資產(chǎn)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等情況設(shè)計(jì)適用不同客，設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的期限不超出資管新規(guī)所規(guī)定的最長(zhǎng)期限，理財(cái)產(chǎn)不突破總行的最高定價(jià)，統(tǒng)一上報(bào)南京銀行總行，總行零售業(yè)務(wù)部管理部審核，資產(chǎn)管理部審核通過(guò)后即可發(fā)行銷售。南京銀行總行際情況，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配，這有利于維持每期發(fā)售理財(cái)產(chǎn)模的相對(duì)穩(wěn)定，不會(huì)出現(xiàn)某種理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)榘l(fā)行額度和規(guī)模較小導(dǎo)

圖 3.3 南京銀行徐州分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行流程圖產(chǎn)品銷售規(guī)模保持穩(wěn)健資管新規(guī)雖然仍處于過(guò)渡期，但商業(yè)銀行已經(jīng)開始逐步調(diào)整理在今年上半年主動(dòng)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類型，理財(cái)規(guī)模保持穩(wěn)健態(tài)勢(shì)共發(fā)行 2469 款理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷售額 3490.78 億；2管理總規(guī)模較期初略有下降，凈值產(chǎn)品規(guī)模呈現(xiàn)良好增長(zhǎng)趨勢(shì)期規(guī)模穩(wěn)步下降。京銀行徐州分行非保本理財(cái)產(chǎn)品 151 期至 160 期為例，介紹南財(cái)產(chǎn)品的基本銷售情況。南京銀行徐州分行 151 期至 160 期理益率如下表 3.2 所示：表 3.2 南京銀行徐州分行 151 期至 160 期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率151期152期153期154期155期156期157期158期159期

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 劉錚;;商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)防范[J];財(cái)會(huì)通訊;2015年23期

2 胡晨叢;;導(dǎo)入CRM改善銀行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷的思考[J];時(shí)代金融;2015年11期

3 劉明;劉濤;張同建;;四大國(guó)有商業(yè)銀行差異化營(yíng)銷戰(zhàn)略比較研究[J];金融論壇;2014年06期

4 魏豪;李陽(yáng);;銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管與發(fā)展前瞻[J];時(shí)代金融;2014年08期

5 馬俊勝;張龍清;;商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J];金融論壇;2014年02期

6 叢斌;;我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷策略研究[J];財(cái)會(huì)研究;2013年08期

7 郭佳棟;孫英雋;;我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J];金融經(jīng)濟(jì);2012年22期

8 徐靜;;基于7P理論和風(fēng)險(xiǎn)管控談壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)與管理[J];浙江金融;2012年09期

9 方椺;;關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的若干建議[J];現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息;2011年20期

10 夏海玲;;用現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷思維指引商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展[J];吉林金融研究;2011年08期

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前2條

1 高偉偉;商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品年化收益率差異性研究[D];青島大學(xué);2011年

2 孫海軍;國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略研究[D];西南大學(xué);2010年

本文編號(hào)：2770435