【摘要】：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,居民可支配收入水平的提高以及人們投資理財(cái)需求的日益增長(zhǎng),使得我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)漸漸得到了重視與發(fā)展。作為新興產(chǎn)業(yè)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已逐步成為商業(yè)銀行拓展市場(chǎng)、提高利潤(rùn)、增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力的一種手段。但由于銀行內(nèi)部理財(cái)業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性管理和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善、理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化且競(jìng)爭(zhēng)激烈、理財(cái)人員專業(yè)素養(yǎng)良莠不齊等,使得個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)事件不斷出現(xiàn)。近年來,全國(guó)各地接連發(fā)生的“假理財(cái)”案件、“存款離奇失蹤”事件等,使部分理財(cái)產(chǎn)品無法按期兌付,嚴(yán)重?fù)p害了存款人的利益,降低了存款人對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信任度。因此,理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制逐漸成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域中的一個(gè)重要研究課題,相應(yīng)的原因分析和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的優(yōu)化已成為各家銀行管理者考慮銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要要素。本文以在農(nóng)業(yè)銀行S支行實(shí)習(xí),切身體驗(yàn)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和收集到的相關(guān)資料為依據(jù),分析了農(nóng)業(yè)銀行S支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀及存在的問題,并提出了相關(guān)優(yōu)化建議。首先簡(jiǎn)要介紹了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀,再以農(nóng)業(yè)銀行S支行為具體案例,介紹了該支行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況及其面臨的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀。其次分析了農(nóng)業(yè)銀行S支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問題及成因,發(fā)現(xiàn)該支行存在外部風(fēng)險(xiǎn)難以控制、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制軟環(huán)境有待提高、內(nèi)部人員營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)需加強(qiáng)管控、業(yè)務(wù)辦理流程中的合規(guī)管控主動(dòng)性不足等四個(gè)問題。最后,根據(jù)S支行銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的不足,針對(duì)性地提出四方面的優(yōu)化策略,主要包括營(yíng)造和諧的外部環(huán)境,防控外部風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,改善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制軟環(huán)境;強(qiáng)化理財(cái)隊(duì)伍建設(shè),提升服務(wù)質(zhì)量和水平;規(guī)范理財(cái)人員行為,完善理財(cái)業(yè)務(wù)操作流程管理等。本文通過對(duì)農(nóng)業(yè)銀行S支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行綜合分析以期為政府相關(guān)部門及其他商業(yè)銀行提供一定的啟示與借鑒。政府部門應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮保障、引導(dǎo)、規(guī)范和防控宏觀風(fēng)險(xiǎn)的作用。商業(yè)銀行在堅(jiān)持落實(shí)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制全方位措施的同時(shí)還應(yīng)提高社會(huì)服務(wù)意識(shí),積極營(yíng)造和諧的外部環(huán)境。
【學(xué)位授予單位】：新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.2
【圖文】：

通研究思路圈

銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類

農(nóng)業(yè)銀行S支行功能分區(qū)

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2751463