【摘要】：信用卡業(yè)務(wù)作為銀行非常重要的零售業(yè)務(wù),隨著規(guī)模的不斷擴大,所帶來的風(fēng)險也日益突出,給銀行經(jīng)營發(fā)展帶來了嚴(yán)重的負(fù)面影響。隨著大數(shù)據(jù)時代的到來,作為數(shù)據(jù)密集型的銀行業(yè)在信用卡風(fēng)險管理的形式與技術(shù)上將有所突破和提高。論文以A銀行信用卡風(fēng)險管理為研究對象,使用文獻(xiàn)研究與實地調(diào)研等研究方法,結(jié)合國內(nèi)外學(xué)者的相關(guān)研究成果,對大數(shù)據(jù)、信用卡風(fēng)險進(jìn)行概述,將信息不對稱理論及全面風(fēng)險管理理論作為本文的理論基礎(chǔ)。論文首先對A銀行信用卡審核情況、發(fā)卡質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、不良貸款率、不良客戶群等相關(guān)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行介紹。其次,分析A銀行信用卡風(fēng)險管理現(xiàn)狀,介紹其組織架構(gòu)與基本流程,并對風(fēng)險管理進(jìn)行效果評價。通過分析考核情況可知,目前A銀行信用卡風(fēng)險管理的效果不佳。最后,剖析其效果不佳的原因,主要是信用卡風(fēng)險管理流程中存在缺陷造成的,包括營銷“重數(shù)量、輕質(zhì)量”、審批授信把關(guān)不嚴(yán)、貸后管理力度薄弱以及催收滯后且缺乏靈活性。論文設(shè)計了基于大數(shù)據(jù)優(yōu)化A銀行信用卡風(fēng)險管理的方案。首先,明確優(yōu)化方案的基本思路與目標(biāo),并對優(yōu)化方案的可行性進(jìn)行分析。其次,針對A銀行信用卡風(fēng)險管理效果不佳的原因,提出了基于大數(shù)據(jù)優(yōu)化的具體措施:第一,利用數(shù)據(jù)分析尋找優(yōu)質(zhì)客戶;第二,基于大數(shù)據(jù)提高審批授信精準(zhǔn)度;第三,依托數(shù)據(jù)更新實現(xiàn)貸后實時跟蹤;第四,借助評分模型優(yōu)化催收管理;第五,建立損失數(shù)據(jù)庫加強操作風(fēng)險管控。最后,為保障該方案能得到更好的實施效果,可從完善組織架構(gòu)、構(gòu)建行內(nèi)大數(shù)據(jù)平臺、優(yōu)化績效考核機制、建立對外共享機制、健全大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)機制、保障大數(shù)據(jù)信息安全等方面入手。論文提出的基于大數(shù)據(jù)的優(yōu)化舉措,對A銀行科學(xué)評估、及時識別、有效治理信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險具有一定的應(yīng)用價值。
【圖文】：

2012-2016年A銀行信用卡發(fā)卡量情況

二是活卡率低。Ａ銀行２０１２－２０１６年信用卡活卡率在５０％上下浮動（見表３－３），逡逑看似穩(wěn)定，但由于發(fā)卡量是持續(xù)增加的，導(dǎo)致信用卡的非活卡絕對數(shù)量實則是在大幅逡逑增加，造成資源的浪費、成本的增加。Ａ銀行信用卡活卡率較低一是因為信用卡產(chǎn)品類逡逑型相似、功能相仿現(xiàn)象嚴(yán)重。Ａ銀行的各類產(chǎn)品間或與其他銀行的產(chǎn)品相比差異都不大，逡逑客戶可以自由選擇他行產(chǎn)品，不需要依賴Ａ銀行的信用卡產(chǎn)品。二是辦卡的門檻低，逡逑一人擁有多張信用卡的情況普遍。為了擴大本行的信用卡客戶群，銀行間會對優(yōu)質(zhì)的逡逑客戶群進(jìn)行反復(fù)銷售，在一人持有多卡的情況下會導(dǎo)致每張信用卡的使用效率降低。逡逑三是重營銷輕維護(hù)。營銷產(chǎn)品之后缺乏對客戶產(chǎn)品使用情況的持續(xù)跟進(jìn)，，缺乏細(xì)致周逡逑至ＩＪ的維護(hù)服務(wù)工作會降低客戶滿意度，進(jìn)而致使本行信用卡客戶流失。逡逑表３－３邋２０１２－２０１６年Ａ銀行信用卡活卡率逡逑年度邐２０１２邐２０１３邐２０１４邐２０１５邐２０１６逡逑活卡率邐５０．０６％邐４９．８７％邐５１．２６％邐５０．６８％邐５０．邋１１％逡逑－－
【學(xué)位授予單位】：湘潭大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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1 李t

本文編號：2602878