【摘要】：信用卡業(yè)務(wù)作為銀行非常重要的零售業(yè)務(wù),隨著規(guī)模的不斷擴(kuò)大,所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也日益突出,給銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)了嚴(yán)重的負(fù)面影響。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái),作為數(shù)據(jù)密集型的銀行業(yè)在信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的形式與技術(shù)上將有所突破和提高。論文以A銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理為研究對(duì)象,使用文獻(xiàn)研究與實(shí)地調(diào)研等研究方法,結(jié)合國(guó)內(nèi)外學(xué)者的相關(guān)研究成果,對(duì)大數(shù)據(jù)、信用卡風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行概述,將信息不對(duì)稱理論及全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論作為本文的理論基礎(chǔ)。論文首先對(duì)A銀行信用卡審核情況、發(fā)卡質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、不良貸款率、不良客戶群等相關(guān)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行介紹。其次,分析A銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀,介紹其組織架構(gòu)與基本流程,并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行效果評(píng)價(jià)。通過(guò)分析考核情況可知,目前A銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的效果不佳。最后,剖析其效果不佳的原因,主要是信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理流程中存在缺陷造成的,包括營(yíng)銷“重?cái)?shù)量、輕質(zhì)量”、審批授信把關(guān)不嚴(yán)、貸后管理力度薄弱以及催收滯后且缺乏靈活性。論文設(shè)計(jì)了基于大數(shù)據(jù)優(yōu)化A銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的方案。首先,明確優(yōu)化方案的基本思路與目標(biāo),并對(duì)優(yōu)化方案的可行性進(jìn)行分析。其次,針對(duì)A銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理效果不佳的原因,提出了基于大數(shù)據(jù)優(yōu)化的具體措施:第一,利用數(shù)據(jù)分析尋找優(yōu)質(zhì)客戶;第二,基于大數(shù)據(jù)提高審批授信精準(zhǔn)度;第三,依托數(shù)據(jù)更新實(shí)現(xiàn)貸后實(shí)時(shí)跟蹤;第四,借助評(píng)分模型優(yōu)化催收管理;第五,建立損失數(shù)據(jù)庫(kù)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控。最后,為保障該方案能得到更好的實(shí)施效果,可從完善組織架構(gòu)、構(gòu)建行內(nèi)大數(shù)據(jù)平臺(tái)、優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制、建立對(duì)外共享機(jī)制、健全大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)機(jī)制、保障大數(shù)據(jù)信息安全等方面入手。論文提出的基于大數(shù)據(jù)的優(yōu)化舉措,對(duì)A銀行科學(xué)評(píng)估、及時(shí)識(shí)別、有效治理信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有一定的應(yīng)用價(jià)值。
【圖文】：

2012-2016年A銀行信用卡發(fā)卡量情況

二是活卡率低。Ａ銀行２０１２－２０１６年信用卡活卡率在５０％上下浮動(dòng)（見(jiàn)表３－３），逡逑看似穩(wěn)定，但由于發(fā)卡量是持續(xù)增加的，導(dǎo)致信用卡的非活卡絕對(duì)數(shù)量實(shí)則是在大幅逡逑增加，造成資源的浪費(fèi)、成本的增加。Ａ銀行信用卡活卡率較低一是因?yàn)樾庞每óa(chǎn)品類逡逑型相似、功能相仿現(xiàn)象嚴(yán)重。Ａ銀行的各類產(chǎn)品間或與其他銀行的產(chǎn)品相比差異都不大，逡逑客戶可以自由選擇他行產(chǎn)品，不需要依賴Ａ銀行的信用卡產(chǎn)品。二是辦卡的門檻低，逡逑一人擁有多張信用卡的情況普遍。為了擴(kuò)大本行的信用卡客戶群，銀行間會(huì)對(duì)優(yōu)質(zhì)的逡逑客戶群進(jìn)行反復(fù)銷售，在一人持有多卡的情況下會(huì)導(dǎo)致每張信用卡的使用效率降低。逡逑三是重營(yíng)銷輕維護(hù)。營(yíng)銷產(chǎn)品之后缺乏對(duì)客戶產(chǎn)品使用情況的持續(xù)跟進(jìn)，，缺乏細(xì)致周逡逑至ＩＪ的維護(hù)服務(wù)工作會(huì)降低客戶滿意度，進(jìn)而致使本行信用卡客戶流失。逡逑表３－３邋２０１２－２０１６年Ａ銀行信用卡活卡率逡逑年度邐２０１２邐２０１３邐２０１４邐２０１５邐２０１６逡逑活卡率邐５０．０６％邐４９．８７％邐５１．２６％邐５０．６８％邐５０．邋１１％逡逑－－
【學(xué)位授予單位】：湘潭大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 張?jiān)频?沙秀娟;;重慶銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管控分析[J];財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì);2015年24期

2 王政力;;國(guó)內(nèi)外銀行信貸內(nèi)控機(jī)制比較與完善建議[J];財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì);2015年15期

3 丁淑芹;;云計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)管理視角下的內(nèi)部控制探析[J];財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì);2015年14期

4 宋首文;代芊;柴若琪;;互聯(lián)網(wǎng)+銀行:我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理新變革[J];財(cái)經(jīng)科學(xué);2015年07期

5 劉俊嵩;;加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展[J];會(huì)計(jì)師;2015年09期

6 易會(huì)滿;;用大數(shù)據(jù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力[J];中國(guó)金融;2015年08期

7 龐淑娟;;大數(shù)據(jù)在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用[J];征信;2015年03期

8 江明哲;;借鑒大數(shù)據(jù)相關(guān)關(guān)系 提升信貸審批前瞻性[J];上海金融;2015年02期

9 高建峰;張志榮;;大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化[J];上海金融;2014年08期

10 魏國(guó)雄;;大數(shù)據(jù)與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理[J];中國(guó)金融;2014年15期

相關(guān)博士學(xué)位論文 前1條

1 李t

本文編號(hào)：2602878