本文關(guān)鍵詞：LA人壽保險(xiǎn)股份有限公司競爭戰(zhàn)略研究　出處：《山東大學(xué)》2017年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：近年來,保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入第四次主體大擴(kuò)容階段,各路資本瘋狂涌入保險(xiǎn)業(yè),另一方面,市場競爭激烈,中小保險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)績不佳。LA人壽是江蘇省首家地方法人壽險(xiǎn)公司,成立于2011年,目前已設(shè)立江蘇、安徽、河南、北京、四川、山東、河北、上海、湖南九家省級分公司,在快速發(fā)展的同時(shí),也面臨諸多的困難,如市場競爭日益激烈、專業(yè)人才儲備不足、新設(shè)機(jī)構(gòu)發(fā)展不平衡、新興渠道發(fā)展較慢等問題。本文通過研究LA人壽競爭戰(zhàn)略的選擇、實(shí)施和保障措施,對我國中小壽險(xiǎn)公司的競爭戰(zhàn)略研究提供參考。本文依據(jù)競爭戰(zhàn)略理論,采用規(guī)范研究法、案例研究法、問卷調(diào)查法等研究方法以及PEST分析、波特五力競爭模型、EFE矩陣模型、IFE矩陣模型和價(jià)值鏈分析等分析工具,對LA人壽內(nèi)外部環(huán)境以及優(yōu)勢劣勢資源分析進(jìn)行了系統(tǒng)分析,通過分析發(fā)現(xiàn),LA人壽的外部環(huán)境機(jī)會是:壽險(xiǎn)業(yè)仍處于黃金發(fā)展期,發(fā)展速度顯著高于GDP增速,行業(yè)前景受到產(chǎn)業(yè)資本青睞;國家出臺了若干鼓勵保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的積極政策;社會結(jié)構(gòu)中人口老齡化和新型城鎮(zhèn)化將繼續(xù),刺激保險(xiǎn)需求增長;互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)公司等新主體出現(xiàn),推動互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等新業(yè)務(wù)發(fā)展;各地方政府重視地方金融體系建設(shè),鼓勵當(dāng)?shù)貕垭U(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)發(fā)展;廣大人民群眾保險(xiǎn)意識日益提高。威脅是:市場競爭主體較多,且新進(jìn)入者越來越多,行業(yè)競爭激烈;產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,產(chǎn)品創(chuàng)新能力較弱;服務(wù)舉措同質(zhì)化,缺乏針對客戶需求的高附加值服務(wù);行業(yè)發(fā)展方式粗放,競爭導(dǎo)致費(fèi)率降低、銷售成本上升,承保利潤越來越薄;大公司憑借規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng),對中小壽險(xiǎn)公司的競爭壓力越來越大;輕資產(chǎn)化成新公司發(fā)展趨勢,重資產(chǎn)的原有渠道面臨挑戰(zhàn)。內(nèi)部優(yōu)勢是:國有控股,市場化運(yùn)作;股東實(shí)力較強(qiáng),具有持續(xù)出資能力;償付能力充足,承保和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng);公司經(jīng)營穩(wěn)健,風(fēng)險(xiǎn)控制到位;在江蘇省內(nèi)有獨(dú)特的發(fā)展優(yōu)勢;機(jī)構(gòu)布局速度較快;集中化運(yùn)營管理模式,成本控制較好;各業(yè)務(wù)渠道均衡發(fā)展,員工創(chuàng)業(yè)熱情較高。劣勢:總部位于南京,相對北上廣深這樣保險(xiǎn)總部云集的地區(qū)來說,人才招聘存在局限性;總部多數(shù)工作人員缺乏總部工作經(jīng)驗(yàn),對分支機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和管控能力不足;薪酬水平缺乏競爭力,難以吸引高水平人才;精算師人員較少,產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足,產(chǎn)品缺乏領(lǐng)先市場的競爭力;江蘇省外機(jī)構(gòu)缺乏核心競爭力,尚未建立成熟可復(fù)制的成功模式;銷售模式和手段傳統(tǒng),未有領(lǐng)先行業(yè)的銷售創(chuàng)新;銷售渠道間互動不足,未有效進(jìn)行資源整合;機(jī)構(gòu)開設(shè)調(diào)研不足,部分機(jī)構(gòu)開設(shè)不成功。采用SWOT分析,本研究認(rèn)為LA人壽應(yīng)采用集中化戰(zhàn)略,并進(jìn)一步從產(chǎn)品開發(fā)、營銷、承保、再保、理賠、投資、客戶服務(wù)、續(xù)期、文化建設(shè)、組織架構(gòu)、人力資源、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和信息系統(tǒng)等方面提出了 LA人壽集中化戰(zhàn)略的具體實(shí)施以及為了確保戰(zhàn)略實(shí)施的具體保障措施如聚焦高價(jià)值保障型產(chǎn)品開發(fā);加強(qiáng)個(gè)險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、網(wǎng)銷四個(gè)銷售渠道的發(fā)展及資源融合;調(diào)整組織架構(gòu),增設(shè)綜合開拓部、續(xù)期管理部、分公司合規(guī)管理部等。本文的創(chuàng)新為:市場競爭主體日益增多,地方壽險(xiǎn)法人公司已不適合走傳統(tǒng)壽險(xiǎn)企業(yè)全面布局的發(fā)展道路,而應(yīng)因地制宜,在多維度上進(jìn)行聚焦,集中化戰(zhàn)略將成為地方法人為代表的中小壽險(xiǎn)公司快速發(fā)展的有效路徑。本文尚存的問題為:研究未涉及公司治理問題;提出的戰(zhàn)略實(shí)施措施和保障措施,沒有針對推進(jìn)順序、完成時(shí)間制定具體的行事歷,未進(jìn)行費(fèi)用測算以明確投產(chǎn)比,是否能取得預(yù)期效果需要實(shí)踐檢驗(yàn)。
[Abstract]:In recent years, the insurance industry into the fourth main stage of expansion, each capital crazy influx of the insurance industry, on the other hand, the fierce market competition, small and medium-sized insurance companies operating the poor performance of.LA life in Jiangsu province was the first local legal life insurance company, founded in 2011, has been set up in Jiangsu, Anhui, Henan, Beijing, Sichuan, Shandong Hebei, Shanghai, Hunan, nine provincial branches, in the rapid development at the same time, it also faces many difficulties, such as the increasingly fierce market competition, lack of professional talents, the new mechanism of unbalanced development, emerging channel development is slower. Through the study of LA life competition strategy choice, implementation and guarantee measures and provide a reference to the research on the competitive strategy of small and medium-sized life insurance companies in China. Based on the theory of competitive strategy, using normative research method, case study method, questionnaire method and PEST analysis, Potter five Competitive forces model, EFE matrix, IFE matrix analysis tool model and value chain analysis, the LA life of internal and external environment as well as the advantages and disadvantages of resources were analyzed, the analysis found that the external environment chances LA life is: the life insurance industry is still in the golden period of development, the pace of development is significantly higher than the GDP growth rate, industry prospects such as industrial capital favored policy of some countries; encourage the development of the insurance industry; the aging of the population in the social structure and the new urbanization will continue to stimulate demand growth, insurance; Internet life insurance company and other new subjects, to promote the Internet insurance and other new business development; the local government attaches great importance to the construction of the local financial system, to encourage the development of legal institutions local life insurance; the masses insurance awareness is increasing. The threat is more: the main body of market competition, and new entrants to the increasingly fierce competition in the industry production; Product homogeneity, product innovation capability is weak; services homogenization, lack of high value-added services according to customer demand; industry extensive mode of development, competition leads to reduced rates, the increase in cost of sales, underwriting profits increasingly thin; large companies with economies of scale, competition becomes more and more big to small and medium-sized life insurance companies; development the trend of asset light into the new company, the original channel heavy assets is facing challenges. The internal advantage is: the operation of the market; state-owned shareholders strength is strong, has the ability to continue funding; solvency, risk resisting ability and strong bearing; the company sound operation, risk control in place; there are unique advantages for development in Jiangsu province; mechanism the layout is faster; the centralized operation and management mode, cost control is better; the business channel balanced development, staff enthusiasm for entrepreneurship is higher. Disadvantages: headquartered in Nanjing, the north of Guangzhou Shenzhen This insurance headquarters area, recruitment limitation; the headquarters of most of the staff headquarters lack work experience, ability to guide and control of the branches of the salary level is insufficient; the lack of competitiveness, it is difficult to attract high level talents; actuarial personnel less, product innovation ability is insufficient, lack of leading product market competitiveness; Jiangsu province institution the lack of core competitiveness, has not yet established a successful model of mature copy; the traditional sales mode and means, not the leading sales innovation industry; sales channels between the interaction, no effect of resource integration; research institutions, part of institutions is not successful. By SWOT analysis, this study suggests that LA life should adopt centralized strategy. And further from the product development, marketing, underwriting, reinsurance, settlement, investment, customer service, renewal, cultural construction, organizational structure, human resources, finance Service management, risk management and information systems and other aspects of the specific implementation of LA life centralized strategy and strategy in order to ensure the implementation of the specific safeguard measures such as the focus of high value security product development; strengthen the insurance, banking and insurance, group insurance, network marketing development and resources four sales channel integration; adjust the organizational structure, adding the integrated development department, renewal of management department, branch compliance management department. The innovation of this paper is: the main body of market competition is increasing, the local life insurance Incorporated Company is not suitable for the path of development of the overall layout of the traditional life insurance companies, and should focus on the multidimensional, centralized strategy will become the effective path of rapid development the local legal person as the representative of the small life insurance company. In this paper some problems: research does not involve the issue of corporate governance; put forward the strategic measures and safeguard measures, aimed at promoting the no In order to finish the time, the specific calendar is drawn up, and the cost is not calculated to make clear the ratio of production. It needs to be tested in practice if it can achieve the expected effect.

【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F842.3;F271

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本文編號：1356632