本文關(guān)鍵詞：我國(guó)中小商業(yè)銀行直銷銀行的問題及對(duì)策研究

  更多相關(guān)文章： 中小商業(yè)銀行 直銷銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融

【摘要】：近年來,我國(guó)金融業(yè)正面臨著利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化和金融管制放松的重大變革,互聯(lián)網(wǎng)金融這種傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興金融模式已逐漸被公眾接受。在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的沖擊下,商業(yè)銀行逐漸失去了一部分市場(chǎng),亟需探索新的服務(wù)模式。直銷銀行模式正是我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的重要切入點(diǎn)。2013年9月,北京銀行成立了第一家直銷銀行。截至2015年6月,全國(guó)共有二十多家直銷銀行集中上線,在建立直銷銀行的商業(yè)銀行當(dāng)中,多數(shù)都是中小型商業(yè)銀行。就目前形勢(shì)來看,商業(yè)銀行傳統(tǒng)的主要依靠貸款拉動(dòng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的盈利模式,正在面臨著越來越大的挑戰(zhàn),這些變革將迫使商業(yè)銀行迅速轉(zhuǎn)型,尋求新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。建立直銷銀行不僅能在一定程度上幫助傳統(tǒng)銀行尤其是中小銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展,區(qū)域擴(kuò)張以及利潤(rùn)的增長(zhǎng),參與到互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中,而且能幫助各銀行間實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展,避免同質(zhì)化帶來的競(jìng)爭(zhēng),產(chǎn)生新的競(jìng)合關(guān)系。但是目前我國(guó)中小商業(yè)銀行開展的直銷銀行仍處在起步階段,尚無成功的直銷銀行案例,對(duì)商業(yè)銀行收入的貢獻(xiàn)也較小,為了能盡早的搶占市場(chǎng),也有部分直銷銀行匆忙上線,許多業(yè)務(wù)還未完善,只是搭起簡(jiǎn)單的框架。整體來看,我國(guó)的直銷銀行既受到環(huán)境因素的制約,自身又存在著許多問題。環(huán)境因素主要是缺乏獨(dú)立運(yùn)營(yíng)機(jī)制,受到傳統(tǒng)銀行的束縛,面臨的政策阻礙較多,還有一些非銀行體系的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。而自身問題主要是產(chǎn)品設(shè)計(jì)上創(chuàng)新度不高,各直銷銀行間存在著一定程度的同質(zhì)性；在營(yíng)銷方面也存在著宣傳力度不足等問題。通過分析直銷銀行的現(xiàn)狀與問題,本文提出我國(guó)的中小型商業(yè)銀行應(yīng)該理性看待直銷銀行發(fā)展的問題,思考直銷銀行是否符合自身組織體系的發(fā)展,而不是盲目跟風(fēng)建立直銷銀行。對(duì)于已經(jīng)建立起來的直銷銀行,為促進(jìn)其發(fā)展,本文提出了一系列的對(duì)策建議。首先直銷銀行應(yīng)該通過獨(dú)立運(yùn)營(yíng),擺脫傳統(tǒng)銀行的束縛,建立起互聯(lián)網(wǎng)思維,利用大數(shù)據(jù)來贏得更多的用戶。其次直銷銀行要注重產(chǎn)品創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)差異化,品牌化發(fā)展,并通過差異化布局,規(guī)避惡性競(jìng)爭(zhēng)。還要通過建立專業(yè)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì),搭建起更加安全的平臺(tái),保障客戶信息和資金安全。直銷銀行應(yīng)該加強(qiáng)有效宣傳,增加知名度。在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、電視等媒介都加強(qiáng)宣傳,并通過傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)向客戶介紹直銷銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù),在建立初期,設(shè)立專門的直銷銀行業(yè)務(wù)咨詢,幫助客戶深入了解直銷銀行。最后,還應(yīng)該多向優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)電商學(xué)習(xí)營(yíng)銷策略�？偟膩碚f,建立直銷銀行對(duì)于我國(guó)中小商業(yè)銀行來說既是機(jī)遇同時(shí)也是挑戰(zhàn)。建立直銷銀行前應(yīng)該多一些理性思考,要將重點(diǎn)放在金融產(chǎn)品創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、文化創(chuàng)新等方面,將互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用到銀行產(chǎn)品當(dāng)中,而不是將銀行產(chǎn)品單純從線下轉(zhuǎn)移到線上。
【關(guān)鍵詞】：中小商業(yè)銀行 直銷銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融
【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.33
【目錄】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-8
• 1 緒論8-16
• 1.1 研究背景和選題意義8-9
• 1.1.1 研究背景8
• 1.1.2 選題意義8-9
• 1.2 文獻(xiàn)綜述9-12
• 1.2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀9-10
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀10-12
• 1.3 理論依據(jù)12-14
• 1.3.1 直銷銀行的界定與分類12-13
• 1.3.2 零售銀行理論13
• 1.3.3 互聯(lián)網(wǎng)金融的一般均衡理論13
• 1.3.4 7Ps營(yíng)銷組合理論13-14
• 1.4 研究方法及框架14-15
• 1.5 創(chuàng)新點(diǎn)和不足15-16
• 1.5.1 創(chuàng)新點(diǎn)15
• 1.5.2 本文不足15-16
• 2 我國(guó)直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀與問題16-34
• 2.1 直銷銀行產(chǎn)生和發(fā)展的背景16-20
• 2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融催生直銷銀行16-17
• 2.1.2 利率市場(chǎng)化加速銀行轉(zhuǎn)型17-18
• 2.1.3 消費(fèi)理財(cái)觀念變化帶來新需求18-20
• 2.2 直銷銀行的特征和優(yōu)勢(shì)20-22
• 2.2.1 組織結(jié)構(gòu)扁平化使得服務(wù)高效便利20
• 2.2.2 去實(shí)體化的經(jīng)營(yíng)方式可以讓利客戶20-21
• 2.2.3 產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單,便于客戶操作21
• 2.2.4 有利于我國(guó)普惠金融的開展21-22
• 2.3 我國(guó)直銷銀行現(xiàn)狀與存在的問題22-28
• 2.3.1 中小商業(yè)銀行直銷銀行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀22-23
• 2.3.2 中小銀行直銷銀行存在的問題23-28
• 2.4 直銷銀行對(duì)中小商業(yè)銀行盈利的影響28-31
• 2.4.1 直銷銀行對(duì)中小商業(yè)銀行成本端的影響分析28
• 2.4.2 直銷銀行對(duì)中小商業(yè)銀行收入端的影響分析28-29
• 2.4.3 直銷銀行規(guī)模與商業(yè)銀行收入變化29-31
• 2.5 直銷銀行的風(fēng)險(xiǎn)分析31-34
• 2.5.1 來自于互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)31-32
• 2.5.2 傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)32-33
• 2.5.3 其他風(fēng)險(xiǎn)33-34
• 3 國(guó)外直銷銀行發(fā)展及借鑒34-42
• 3.1 國(guó)外直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀34-40
• 3.1.1 ING Direct35-38
• 3.1.2 Ally Bank38-39
• 3.1.3 Capital One 36039-40
• 3.2 國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒40-42
• 3.2.1 獨(dú)立運(yùn)營(yíng)機(jī)制40
• 3.2.2 營(yíng)銷手段新穎多變40-41
• 3.2.3 注重資金安全41
• 3.2.4 產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單卻不單調(diào)41-42
• 4 結(jié)論及對(duì)策建議42-48
• 4.1 結(jié)論42-43
• 4.2 促進(jìn)直銷銀行發(fā)展的對(duì)策建議43-48
• 4.2.1 獨(dú)立運(yùn)營(yíng),建立互聯(lián)網(wǎng)思維43-44
• 4.2.2 注重產(chǎn)品創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展44
• 4.2.3 員工協(xié)作,優(yōu)化資源配置44-45
• 4.2.4 保障客戶信息和資金安全45
• 4.2.5 加強(qiáng)有效宣傳,增加知名度45-46
• 4.2.6 提升客戶體驗(yàn),發(fā)展逆向社區(qū)O2O46
• 4.2.7 選擇線上線下相結(jié)合的運(yùn)營(yíng)模式46-48
• 參考文獻(xiàn)48-51
• 后記51-52

【相似文獻(xiàn)】

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