【摘要】：普惠金融致力于為全社會(huì)有效地提供所需要的金融服務(wù),讓各群體和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)都能夠得到惠及。發(fā)展普惠金融能夠?qū)崿F(xiàn)金融服務(wù)的公平性,也能夠促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)展普惠金融服務(wù)的商業(yè)銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行安徽省分行是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行多項(xiàng)業(yè)務(wù)先行先試的實(shí)驗(yàn)基地,其發(fā)展路徑很大程度是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體發(fā)展的一個(gè)縮影。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及各大商業(yè)銀行普惠金融意識(shí)的覺(jué)醒,郵儲(chǔ)銀行安徽省分行遭遇競(jìng)爭(zhēng)力下滑的態(tài)勢(shì)。本文首先對(duì)論文研究的背景、理論和現(xiàn)實(shí)的意義以及采取的方式方法進(jìn)行闡述;其次,梳理普惠金融的起源、內(nèi)涵以及理論的基礎(chǔ),另外,對(duì)國(guó)內(nèi)外的相關(guān)研究進(jìn)行整理,并表明商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)是十分有必要的;再次,研究中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行安徽省分行普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展模式,并研究發(fā)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題;隨后對(duì)比分析國(guó)外銀行的經(jīng)典做法,為如何優(yōu)化中國(guó)郵儲(chǔ)銀行安徽省分行的普惠金融發(fā)展模式做出啟示;最后結(jié)合本省實(shí)際情況與國(guó)外經(jīng)驗(yàn)提出郵儲(chǔ)銀行安徽省分行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式的優(yōu)化,即數(shù)字化發(fā)展模式,詳細(xì)闡述了發(fā)展模式對(duì)優(yōu)化路徑,并對(duì)數(shù)字化普惠金融發(fā)展模式的保障體系進(jìn)行說(shuō)明。以期運(yùn)用到中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行安徽省分行普惠金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的真實(shí)環(huán)境中,并給其他商業(yè)銀行帶來(lái)參考價(jià)值。
【學(xué)位授予單位】：華僑大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類(lèi)號(hào)】：F616;F832.2
【圖文】：

統(tǒng)的金融是有差別的，它要求構(gòu)建一個(gè)體系，較之以往更加消除金融服務(wù)中歧視和不平等現(xiàn)象。而本文的普惠金融業(yè)務(wù)種解讀，即強(qiáng)調(diào)對(duì)貧困與低收入群體以及被傳統(tǒng)金融服務(wù)排服務(wù)需求的滿(mǎn)足。惠金融的內(nèi)涵，其具備以下四個(gè)特征：一是全面的服務(wù)范圍還有投資、保險(xiǎn)、外匯等；二是廣泛的服務(wù)對(duì)象，強(qiáng)調(diào)服務(wù)群體；三是金融權(quán)的基本保障，即認(rèn)為金融權(quán)屬于基本人權(quán)的護(hù)；四是要求發(fā)展的可持續(xù)性，重在通過(guò)均衡的資源配置達(dá)可持續(xù)。在如今經(jīng)濟(jì)背景下，傳統(tǒng)金融在金融危機(jī)的不斷沖，普惠金融的發(fā)展為金融市場(chǎng)注入新的活力，推動(dòng)金融服務(wù)的金融體系惠金融理論是對(duì)傳統(tǒng)理論的反思與揚(yáng)棄，即是要構(gòu)建一個(gè)可群體提供多樣化、均等化金融服務(wù)的系統(tǒng)性金融體系，主要圖 2.1 所示：

圖 3.1 郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部安徽省分部組織架構(gòu).3 普惠金融業(yè)務(wù)傳統(tǒng)發(fā)展模式的客戶(hù)選擇標(biāo)準(zhǔn)客戶(hù)的選擇標(biāo)準(zhǔn)是開(kāi)展業(yè)務(wù)的前提，普惠金融業(yè)務(wù)與普通業(yè)務(wù)不同其目標(biāo)客戶(hù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，這也就注定了普惠金融業(yè)務(wù)應(yīng)該具有更加選擇標(biāo)準(zhǔn)，但是由于目標(biāo)客戶(hù)的特殊性，由要求其客戶(hù)選擇標(biāo)準(zhǔn)更加郵儲(chǔ)銀行安徽省分行針對(duì)于個(gè)人的普惠金融業(yè)務(wù)，其標(biāo)準(zhǔn)主要為：及居住年限、家庭勞動(dòng)力人數(shù)、婚姻狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況以及擔(dān)保業(yè)的普惠金融業(yè)務(wù)，其標(biāo)準(zhǔn)主要為：企業(yè)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)、企業(yè)所在地、信用狀況、擔(dān)保情況等。關(guān)于擔(dān)保方面除了一般意義上的質(zhì)押、人保證還可以采用三人小組聯(lián)保的方式。.4 普惠金融業(yè)務(wù)傳統(tǒng)發(fā)展模式的特點(diǎn)（1）設(shè)立特色支行，特色產(chǎn)品差異化服務(wù)。安徽是農(nóng)業(yè)大省，由于異較大，全省的涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的金融需求也有較大的差異。郵儲(chǔ)銀行安

圖 5.1“4321”政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式具體流程為了適合數(shù)字化普惠金融的發(fā)展，還應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新政銀擔(dān)模式，加強(qiáng)與各平臺(tái)的合作，如創(chuàng)新行業(yè)協(xié)會(huì)或者是科技公司與擔(dān)保公司、銀行的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，并實(shí)現(xiàn)信息共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。5.3.3 人才保障人才是當(dāng)今社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)力的核心，數(shù)字化普惠金融的實(shí)現(xiàn)必然要求配套的人才跟上，并在此基礎(chǔ)上結(jié)合金融產(chǎn)品、服務(wù)的發(fā)展。郵儲(chǔ)銀行安徽省分行應(yīng)廣納賢才，建立健全的人力資源管理體系。（1）在績(jī)效考核方面，科學(xué)建立薪酬結(jié)構(gòu)，減輕員工普惠金融業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，建立容錯(cuò)機(jī)制，促使員工敢于在普惠金融業(yè)務(wù)中進(jìn)行大膽創(chuàng)新。合理安排人員，讓職工在適合自己的崗位上創(chuàng)造自身價(jià)值最大化，調(diào)動(dòng)起他們的積極性與創(chuàng)新性。

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2806678