本文關(guān)鍵詞：我國上市商業(yè)銀行非利息收入影響因素實(shí)證研究

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【摘要】：西方國家商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境自20世紀(jì)70年代起發(fā)生了一系列較大的變化,金融管制的放松、資本市場的發(fā)展、行業(yè)競爭的加劇以及金融技術(shù)的廣泛應(yīng)用使得銀行傳統(tǒng)的金融中介地位岌岌可危,為了應(yīng)對挑戰(zhàn),西方商業(yè)銀行紛紛開始了經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型,掀起了發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)的浪潮。通過利用金融控股集團(tuán)這一組織形式,西方國家商業(yè)銀行的非利息收入占比一度達(dá)到45%左右,非利息收入業(yè)務(wù)成為了其獲取利潤的重要途徑。近些年來,我國的市場環(huán)境不斷變化,市場競爭日趨激烈,金融脫媒現(xiàn)象顯現(xiàn),居民理財(cái)意識增強(qiáng),尤其是隨著2013年利率市場化的進(jìn)一步推進(jìn)以及互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起,我國的銀行業(yè)面臨著前所未有的生存壓力,同曾經(jīng)處于轉(zhuǎn)型期的西方銀行業(yè)一樣承受著挑戰(zhàn),面臨著選擇,而大力發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)似乎成為了業(yè)界的共識。 目前,關(guān)于非利息收入業(yè)務(wù)是否真的能提高我國商業(yè)銀行的經(jīng)營績效水平在學(xué)術(shù)界尚存在爭論,但大家普遍認(rèn)同的是我國非利息收入業(yè)務(wù)的發(fā)展水平仍比較低,因此,探討非利息收入的影響因素進(jìn)而有針對性的提出意見對策在現(xiàn)階段來說是必要而緊迫的。 除去緒論部分,全文分為三個(gè)部分。首先,本文對非利息收入的概念做了界定和分類,歸納總結(jié)了非利息收入的主要特征。圍繞非利息收入業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀,通過對16家上市銀行2007年至2013年非利息收入業(yè)務(wù)總量和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的描述性統(tǒng)計(jì)分析,發(fā)現(xiàn)2007年以來雖然我國非利息收入總量增長勢頭良好,但仍存在對營業(yè)收入貢獻(xiàn)不足,內(nèi)部結(jié)構(gòu)不均衡等問題。接下來,從外部環(huán)境和內(nèi)部特征兩個(gè)角度對非利息收入的影響因素做了理論分析,以便同后文的實(shí)證部分相呼應(yīng)。其次,在實(shí)證部分,本文主要從微觀主體出發(fā),選取了總資產(chǎn)的對數(shù)、存貸比、凈利息收益率、存款比率、資產(chǎn)收益率、成本收入比率等6個(gè)指標(biāo)分別代表銀行的規(guī)模、流動性風(fēng)險(xiǎn)、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利能力、與客戶的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)關(guān)系、盈利能力與成本控制能力,引入國內(nèi)生產(chǎn)總值作為控制變量,利用eviews7.0對面板數(shù)據(jù)運(yùn)用固定效應(yīng)模型進(jìn)行回歸,回歸結(jié)果顯示除去與客戶的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)關(guān)系外其他因素均顯著。為了進(jìn)一步將研究細(xì)化,按照銀行的性質(zhì)又將總體樣本劃分為5大國有銀行和11家其他股份制銀行分別予以回歸并分析了差異產(chǎn)生的原因。最后,本文總結(jié)了研究結(jié)論,并在此基礎(chǔ)上以銀行自身為出發(fā)點(diǎn),提出了我國商業(yè)銀行發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)的政策建議,從戰(zhàn)略調(diào)整,非利息收入內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整,客戶關(guān)系維護(hù),成本收入管理以及利用電子信息技術(shù)五個(gè)方向提出了改善的措施。 本文從兩個(gè)方面進(jìn)行了拓展,一方面,從非利息收入的影響因素角度進(jìn)行專門研究,將樣本分為國有銀行和其他股份制銀行研究影響因素的差異性；另一方面,從銀行內(nèi)部特征的微觀角度來選擇指標(biāo)進(jìn)行實(shí)證分析,在利率市場化迅速推進(jìn)和互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的背景下,對實(shí)證數(shù)據(jù)進(jìn)行了更新,并根據(jù)不同性質(zhì)的銀行對進(jìn)一步發(fā)展非利息收入提供了針對性的建議。但文章整體還存在許多不足,基于數(shù)據(jù)的可得性和準(zhǔn)確性,本文并未包含最近發(fā)展勢頭迅猛的城市商業(yè)銀行,分析不夠完整；同時(shí),由于筆者知識結(jié)構(gòu)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的不足,提出的建議措施不夠深入具體,有待進(jìn)一步補(bǔ)充分析。
【關(guān)鍵詞】：上市商業(yè)銀行 非利息收入 國有控股銀行 股份制銀行
【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F832.33;F830.42
【目錄】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-8
• 1 緒論8-14
• 1.1 研究背景和意義8-10
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意義9-10
• 1.2 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述10-12
• 1.2.1 國外研究綜述10-11
• 1.2.2 國內(nèi)研究綜述11-12
• 1.3 研究內(nèi)容與思路12-14
• 2 商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)一般分析14-27
• 2.1 非利息收入的界定與特征14-16
• 2.1.1 非利息收入業(yè)務(wù)的界定14-15
• 2.1.2 非利息收入業(yè)務(wù)的特征15-16
• 2.2 我國商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀16-23
• 2.2.1 非利息收入業(yè)務(wù)的總量分析16-20
• 2.2.2 非利息收入業(yè)務(wù)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)分析20-23
• 2.3 非利息收入發(fā)展水平的影響因素23-27
• 2.3.1 外部環(huán)境影響因素23-26
• 2.3.2 內(nèi)部特征影響因素26-27
• 3 商業(yè)銀行非利息收入影響因素的實(shí)證分析27-37
• 3.1 變量的選擇與定義27-29
• 3.1.1 被解釋變量27
• 3.1.2 解釋變量27-28
• 3.1.3 控制變量28-29
• 3.2 數(shù)據(jù)選取及模型設(shè)定29
• 3.2.1 樣本選取29
• 3.2.2 模型設(shè)定29
• 3.3 樣本描述性統(tǒng)計(jì)29-33
• 3.4 實(shí)證結(jié)果與分析33-37
• 4 結(jié)論與政策建議37-45
• 4.1 研究結(jié)論37-39
• 4.2 政策建議39-45
• 4.2.1 差異化定位，，積極調(diào)整戰(zhàn)略以保持競爭優(yōu)勢39-41
• 4.2.2 合理調(diào)整非利息收入的內(nèi)部結(jié)構(gòu)41-42
• 4.2.3 加強(qiáng)客戶關(guān)系的維護(hù)，實(shí)現(xiàn)交叉銷售42-43
• 4.2.4 注重成本收益分析，提高成本控制能力43
• 4.2.5 利用電子信息技術(shù)的發(fā)展，轉(zhuǎn)劣勢為優(yōu)勢43-45
• 參考文獻(xiàn)45-48
• 后記48-49

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：904907