發(fā)布時間：2017-09-04 06:06

  本文關(guān)鍵詞：我國微型金融信貸評估方法研究

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【摘要】：微型金融信貸在我國的經(jīng)歷了一個從無到有、從小到大的發(fā)展歷程。尤其是經(jīng)過最近十余年的快速發(fā)展,在我國的金融體系中發(fā)揮著越來越重要的作用。最初的微型金融信貸被認(rèn)為是公益項(xiàng)目的專屬,目前的微型金融信貸市場已形成以商業(yè)化運(yùn)作為主的發(fā)展模式,通過借貸雙方資金、信息、技術(shù)和人才的交流形成了一個自上而下的微型金融信貸體系。不過在發(fā)展的過程中,對于微型金融信貸評估方法的認(rèn)識出現(xiàn)了不少誤區(qū):有的過分注重抵押擔(dān)保,最終抵押擔(dān)保物難以變現(xiàn),以致壞賬率居高不下;有的過分看中客戶企業(yè)經(jīng)營規(guī)模,不能看清客戶企業(yè)隱藏的經(jīng)營風(fēng)險,最終給自身帶來重大損失。一套成熟完整的微型金融信貸方法不僅有助于微型金融信貸供給方有效辨別客戶是否符合微貸條件,而且可以促進(jìn)微型金融信貸市場的健康發(fā)展。本文首先對比較典型的信貸配給理論、關(guān)系型貸款理論和團(tuán)體貸款理論進(jìn)行了梳理評價,又對國外代表性的微型金融信貸評估方法進(jìn)行了闡述。接著對國際上比較有代表性的微型金融信貸評估方法,即信用評分法和IPC信貸技術(shù)做了系統(tǒng)介紹和對比分析,并以富國銀行和曲靖市商業(yè)銀行為例進(jìn)行了案例分析。富國銀行通過信用評分法的使用獲得了快速發(fā)展,其相對方便快捷的流程為信貸機(jī)構(gòu)大大降低了信貸成本,但是本人認(rèn)為信用評分法過分注重客戶以往信用記錄,而且信用評分模型的建立存在諸多困難,因此在運(yùn)用過程中應(yīng)注意取長補(bǔ)短。IPC信貸技術(shù)摒棄了對抵押擔(dān)保物的崇拜,避免了某些缺乏抵押但其他方面資質(zhì)良好的客戶的流失。但過分注重客戶還款能力和意愿也有可能增加不良貸款率。經(jīng)過對信用評分法和IPC技術(shù)的比較分析和案例研究之后,本人基于我國實(shí)際情況提出了新的微型金融評估方法的設(shè)計,并以實(shí)際調(diào)研案例進(jìn)行驗(yàn)證分析。最后,從建立高效信貸團(tuán)隊、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、和注重維護(hù)客戶關(guān)系等方面提出了發(fā)展微型金融信貸的相關(guān)對策建議。
【關(guān)鍵詞】：微型金融 信貸評估方法 IPC技術(shù) 信用評分法
【學(xué)位授予單位】：云南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 第一章 導(dǎo)論8-16
• 第一節(jié) 選題的背景8-9
• 第二節(jié) 研究意義9-10
• 第三節(jié) 文獻(xiàn)綜述10-14
• 一、微型金融信貸概念的界定10-11
• 二、微型金融信貸理論及評估方法11-14
• 第四節(jié) 研究方法和技術(shù)路線14-16
• 一、研究方法14
• 二、技術(shù)路線14-15
• 三、創(chuàng)新之處15-16
• 第二章 信貸評估理論綜述16-24
• 第一節(jié) 信貸配給理論16-18
• 一、信貸配給理論定義16
• 二、信貸配給的種類16-17
• 三、信貸配給理論的發(fā)展17-18
• 第二節(jié) 關(guān)系型貸款理論18-20
• 一、關(guān)系型貸款理論的起源18-19
• 二、關(guān)系型貸款理論的特征分析19-20
• 第三節(jié) 團(tuán)體貸款理論20-24
• 一、團(tuán)體貸款理論簡介20
• 二、團(tuán)體貸款優(yōu)勢分析20-23
• 三、團(tuán)體貸款劣勢分析23-24
• 第三章 國外代表性微型金融信貸評估方法24-35
• 第一節(jié) 信用評分法24-28
• 一、信用評分法24
• 二、信用評分模型簡介24-26
• 三、使用信用評分法的案例 — 美國富國銀行26-28
• 第二節(jié) IPC信貸技術(shù)28-31
• 一、德國IPC公司概況28-29
• 二、IPC信貸技術(shù)簡介29-30
• 三、使用IPC信貸技術(shù)的案例 — 曲靖市商業(yè)銀行30-31
• 第三節(jié) 兩種微型金融信貸評估方法的對比分析31-35
• 一、兩種評估方法的不同之處31-32
• 二、兩種評估方法的優(yōu)勢分析32-33
• 三、兩種方法的不足之處33-35
• 第四章 我國微型金融信貸評估方法設(shè)計35-50
• 第一節(jié) 微型金融信貸流程圖設(shè)計35-36
• 第二節(jié) 貸前評估設(shè)計36-43
• 一、市場定位36-37
• 二、客戶信用的調(diào)查與評估37-41
• 三、財務(wù)信息評估方法41-42
• 四、抵押擔(dān)保物的評估分析42-43
• 第三節(jié) 貸中評估設(shè)計43-48
• 一、現(xiàn)金流的跟蹤分析43-44
• 二、還款狀況的跟蹤和調(diào)查44-45
• 三、還款意愿的評估與加強(qiáng)45-48
• 第四節(jié) 貸后客戶關(guān)系的評估與維持48-50
• 第五章 微信金融信貸評估方法案例分析50-64
• 第一節(jié) 案例分析一50-58
• 一、案例一客戶信息簡介50-51
• 二、客戶財務(wù)信息整理51-52
• 三、貸前的調(diào)查與評估52-55
• 四、貸中的跟蹤與評估55-57
• 五、貸后與客戶持續(xù)合作可能性的評估57-58
• 第二節(jié) 案例分析二58-62
• 一、案例二客戶信息簡介58
• 二、客戶財務(wù)信息整理58-59
• 三、客戶信息的審核與評估59-62
• 四、客戶信貸資質(zhì)分析62
• 第三節(jié) 案例總結(jié)62-64
• 第六章 結(jié)論和建議64-66
• 第一節(jié) 結(jié)論64-65
• 第二節(jié) 對策建議65-66
• 參考文獻(xiàn)66-69
• 致謝69-70
• 本人在讀期間研究成果70

【相似文獻(xiàn)】

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10 曾小江 葉瑋s，

本文編號：789759