發(fā)布時(shí)間：2017-08-18 04:21

  本文關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行私人財(cái)富管理發(fā)展策略研究

  更多相關(guān)文章： 私人財(cái)富管理 大數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行 高凈值

【摘要】：伴隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、民營企業(yè)的崛起和資本市場的發(fā)展,中國高凈值人群規(guī)模不斷擴(kuò)大。在私人財(cái)富增長和金融機(jī)構(gòu)發(fā)展雙重驅(qū)動(dòng)下,私人財(cái)富管理發(fā)展將呈現(xiàn)多元化和差異化,如何順應(yīng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展趨勢,是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展必須解決的難題。而大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生和應(yīng)用,為幫助商業(yè)銀行滿足未來客戶多樣性需求提供可能。同時(shí),2015年國家從戰(zhàn)略層面推出大數(shù)據(jù)策略——《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》,該《綱要》首次以頂層設(shè)計(jì)將大數(shù)據(jù)確定為國家性基礎(chǔ)戰(zhàn)略資源,大力發(fā)展大數(shù)據(jù)行業(yè),促使大數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展的重要?jiǎng)恿�。面對大�?shù)據(jù)時(shí)代帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn),商業(yè)銀行就有必要在原有優(yōu)勢的基礎(chǔ)上,針對“大數(shù)據(jù)”制定新的發(fā)展戰(zhàn)略,以應(yīng)對未來大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來的各種變革。本文明確大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵,商業(yè)銀行依托自身數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù),擴(kuò)大數(shù)據(jù)規(guī)模量足以滿足時(shí)間、效果價(jià)值度量的效率要求,同時(shí)滿足“4V+1O”的數(shù)據(jù)特征。本文在分析現(xiàn)有大數(shù)據(jù)技術(shù)和商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)來源的基礎(chǔ)上,探究商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)處理五個(gè)流程主要環(huán)節(jié)(數(shù)據(jù)導(dǎo)入、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與管理、運(yùn)算處理、數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)可視化)中,發(fā)揮自身優(yōu)勢和技術(shù)支撐優(yōu)勢,使得數(shù)據(jù)的資本性日益明顯。本文將財(cái)富、私人財(cái)富、財(cái)富管理、私人財(cái)富管理進(jìn)行創(chuàng)新性拓展定義,私人財(cái)富的內(nèi)容將信用囊括,是因?yàn)樯唐坟泿抨P(guān)系主要表現(xiàn)為信用關(guān)系,而且信用作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的無形資產(chǎn),為個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來便利和收益。良好的信用記錄可以借助征信系統(tǒng)在全社會(huì)范圍內(nèi)得到傳播,使得信用成為資源和財(cái)富。同時(shí)梳理私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展脈絡(luò),總結(jié)國外的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),為大數(shù)據(jù)和商業(yè)銀行私人財(cái)富管理融合提供理論和經(jīng)驗(yàn)支持。通過對大數(shù)據(jù)和商業(yè)銀行私人財(cái)富管理的發(fā)展現(xiàn)狀的分析,得出在大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展趨勢:營銷更精準(zhǔn),服務(wù)更優(yōu)質(zhì),運(yùn)營更高效,風(fēng)險(xiǎn)控制更高級(jí)。在現(xiàn)狀和經(jīng)驗(yàn)分析的基礎(chǔ)上,本文發(fā)掘大數(shù)據(jù)技術(shù)為私人財(cái)富管理帶來的機(jī)遇、挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn),其中機(jī)遇包括提高信息收集與應(yīng)用的效率、拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間、促進(jìn)銀行征信的發(fā)展、實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理;挑戰(zhàn)包括經(jīng)營決策機(jī)制面臨客觀性挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)管理體系面臨資產(chǎn)本質(zhì)挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)應(yīng)用方式面臨多層次應(yīng)用挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)處理技術(shù)面臨高速高效挑戰(zhàn)、技術(shù)人才配置面臨綜合性要求挑戰(zhàn);風(fēng)險(xiǎn)包括信息管理風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。通過國內(nèi)外商業(yè)銀行私人財(cái)富管理應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的案例,包括民生銀行利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品貨架管理、中信銀行建立智能系統(tǒng)管理、光大銀行建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)、摩根士丹利的高效率運(yùn)行、星展銀行利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行定制化投資以及Fiodor bank建立智慧社區(qū),得到國內(nèi)外商業(yè)銀行應(yīng)用實(shí)踐啟示:財(cái)富管理組織數(shù)字化、財(cái)富管理服務(wù)分析化、核心業(yè)務(wù)流程產(chǎn)業(yè)化和銀行IT低成本化,從而為未來大數(shù)據(jù)在財(cái)富管理應(yīng)用的發(fā)展走向提供參考性指導(dǎo)�；谖覈虡I(yè)銀行私人財(cái)富管理發(fā)展現(xiàn)狀,以及國內(nèi)外銀行大數(shù)據(jù)在私人財(cái)富管理中應(yīng)用的經(jīng)驗(yàn)借鑒,大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行私人財(cái)富管理的發(fā)展應(yīng)制定如下策略:制定大數(shù)據(jù)應(yīng)用的戰(zhàn)略目標(biāo),傳統(tǒng)財(cái)富管理行業(yè)的“私密、面對面、專享、定向”與互聯(lián)網(wǎng)的“開放、虛擬、隨時(shí)隨地、信息共享”思維相結(jié)合;著力打造大數(shù)據(jù)管理鏈條,在企業(yè)內(nèi)部建立統(tǒng)一大數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)與流程規(guī)范,從而實(shí)現(xiàn),在客戶管理方面規(guī)范流程保證對行業(yè)客戶海量信息流數(shù)據(jù)進(jìn)行高效挖掘及分析,在市場洞察方面規(guī)范化流程保證大數(shù)據(jù)智能分析企業(yè)歷史數(shù)據(jù)和市場金融數(shù)據(jù),在企業(yè)運(yùn)營方面大數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)與流程規(guī)范實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理的透明度和效率的提高,同時(shí)避免運(yùn)行過程的操作風(fēng)險(xiǎn)并提高風(fēng)險(xiǎn)管控的力度;構(gòu)建科學(xué)的組織架構(gòu),依據(jù)自身的組織基因、文化及整體目標(biāo),建立正確的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行有組織的分析,避免組織害怕協(xié)作和過度依賴信息的局限性;確立大數(shù)據(jù)思維的“以客戶為中心”的客戶分層服務(wù)體系,客戶為中心的經(jīng)營理念,促使大數(shù)據(jù)構(gòu)建客戶全景視圖,從而完成數(shù)據(jù)的整合,提供客戶分層的數(shù)據(jù)基礎(chǔ),進(jìn)而為客戶制定差異化的產(chǎn)品及投資方案;推行“精細(xì)化”、“個(gè)性化”和“定制化”管理,開展全面客戶價(jià)值分析,開展客戶行為分析,開展信息分析,客戶關(guān)系穩(wěn)定維系;實(shí)行“人才致勝”的競爭策略,基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策執(zhí)行,需要跨學(xué)科的知識(shí)和人才,實(shí)現(xiàn)商業(yè)、技術(shù)、數(shù)學(xué)、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)以及社會(huì)學(xué)等多學(xué)科的融合和實(shí)現(xiàn)。
【關(guān)鍵詞】：私人財(cái)富管理 大數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行 高凈值
【學(xué)位授予單位】：天津商業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.2
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-12
• 第一章 導(dǎo)論12-18
• 1.1 研究背景和意義12-13
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究意義13
• 1.2 文獻(xiàn)綜述13-16
• 1.2.1 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述13-16
• 1.2.2 文獻(xiàn)述評(píng)16
• 1.3 研究思路與方法16-17
• 1.3.1 研究思路16
• 1.3.2 研究方法16-17
• 1.4 創(chuàng)新點(diǎn)17-18
• 第二章 核心概念界定及私人財(cái)富管理的一般性理論分析18-30
• 2.1 大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)18-21
• 2.1.1 大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵與來源18-19
• 2.1.2 大數(shù)據(jù)流程與大數(shù)據(jù)技術(shù)19-21
• 2.1.3 大數(shù)據(jù)應(yīng)用于金融業(yè)的政策支持21
• 2.2 私人財(cái)富與私人財(cái)富管理21-23
• 2.2.1 財(cái)富及私人財(cái)富21-22
• 2.2.2 財(cái)富管理及私人財(cái)富管理22-23
• 2.3 私人財(cái)富管理的產(chǎn)生與發(fā)展23-27
• 2.3.1 私人財(cái)富管理的起源與發(fā)展歷程23-24
• 2.3.2 私人財(cái)富管理的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢24-27
• 2.4 私人財(cái)富管理的相關(guān)理論27-30
• 2.4.1 金融創(chuàng)新理論27-28
• 2.4.2 資產(chǎn)配置理論28-29
• 2.4.3 生命周期理論29
• 2.4.4 市場細(xì)分理論29-30
• 第三章 大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行私人財(cái)富管理面臨的機(jī)遇、挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)30-34
• 3.1 商業(yè)銀行私人財(cái)富管理在與大數(shù)據(jù)技術(shù)融合中面臨的機(jī)遇30-31
• 3.1.1 提高信息收集與應(yīng)用的效率30
• 3.1.2 拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間30
• 3.1.3 促進(jìn)銀行征信的發(fā)展30-31
• 3.1.4 實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理31
• 3.2 商業(yè)銀行私人財(cái)富管理在與大數(shù)據(jù)技術(shù)融合中面臨的挑戰(zhàn)31-32
• 3.2.1 經(jīng)營決策機(jī)制面臨客觀性挑戰(zhàn)31
• 3.2.2 數(shù)據(jù)管理體系面臨資產(chǎn)本質(zhì)挑戰(zhàn)31-32
• 3.2.3 數(shù)據(jù)應(yīng)用方式面臨多層次應(yīng)用挑戰(zhàn)32
• 3.2.4 數(shù)據(jù)處理技術(shù)面臨高速高效挑戰(zhàn)32
• 3.2.5 技術(shù)人才配置面臨綜合性要求挑戰(zhàn)32
• 3.3 商業(yè)銀行私人財(cái)富管理在與大數(shù)據(jù)技術(shù)融合中面臨的風(fēng)險(xiǎn)32-34
• 3.3.1 信息管理風(fēng)險(xiǎn)32-33
• 3.3.2 戰(zhàn)略實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)33
• 3.3.3 法律風(fēng)險(xiǎn)33-34
• 第四章 商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行私人財(cái)富管理的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)借鑒34-41
• 4.1 國內(nèi)典型案例分析34-37
• 4.1.1 民生銀行——產(chǎn)品貨架管理34-35
• 4.1.2 中信銀行——智能系統(tǒng)管理35-36
• 4.1.3 光大銀行——大數(shù)據(jù)平臺(tái)建立36-37
• 4.2 國外典型案例分析37-38
• 4.2.1 摩根士丹利——高效率運(yùn)行機(jī)制37
• 4.2.2 星展銀行（DBS）——定制化投資建議37-38
• 4.2.3 Fidor Bank——智慧社區(qū)建設(shè)38
• 4.3 國內(nèi)外應(yīng)用實(shí)踐啟示38-41
• 4.3.1 財(cái)富管理組織數(shù)字化38-39
• 4.3.2 財(cái)富管理服務(wù)分析化39
• 4.3.3 核心業(yè)務(wù)流程產(chǎn)業(yè)化39-40
• 4.3.4 銀行IT低成本化40-41
• 第五章 大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行私人財(cái)富管理的發(fā)展策略41-45
• 5.1 樹立大數(shù)據(jù)思維41
• 5.2 著力打造大數(shù)據(jù)管理鏈條41-42
• 5.3 構(gòu)建科學(xué)的組織架構(gòu)42
• 5.4 確立大數(shù)據(jù)思維的“以客戶為中心”的客戶分層服務(wù)體系42-43
• 5.5 推行“精細(xì)化”、“個(gè)性化”和“定制化”管理43
• 5.6 實(shí)行“人才致勝”的競爭策略43-45
• 第六章 總結(jié)與展望45-46
• 參考文獻(xiàn)46-49
• 發(fā)表論文及參加科研情況說明49-50
• 致謝50-51

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本文編號(hào)：692656