自2004年光大銀行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一款理財(cái)產(chǎn)品以來(lái),商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,已發(fā)展成為資管行業(yè)的龍頭。城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)雖然起步較晚,但憑借著在客戶資源、網(wǎng)點(diǎn)等方面的優(yōu)勢(shì),理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為城商行重要的中間業(yè)務(wù)。在理財(cái)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的同時(shí),也存在著剛性兌付、資金池運(yùn)作不規(guī)范、期限錯(cuò)配等諸多問(wèn)題。為了規(guī)范資管市場(chǎng),引導(dǎo)資管行業(yè)回歸本源,2018年4月《資管新規(guī)》正式發(fā)布。資管新規(guī)頒布后,理財(cái)業(yè)務(wù)如何發(fā)展成為各家銀行面臨的首要問(wèn)題。本文通過(guò)文獻(xiàn)梳理,總結(jié)了資管新規(guī)的出臺(tái)背景、核心要點(diǎn),對(duì)城商行理財(cái)業(yè)務(wù)總體發(fā)展情況做出分析。在此基礎(chǔ)上以蘭州銀行為例,從理財(cái)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)控制三方面分析其理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,并結(jié)合資管新規(guī)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的影響,發(fā)現(xiàn)蘭州銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品創(chuàng)新及轉(zhuǎn)型、保持客戶關(guān)系、人才隊(duì)伍建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制五方面存在問(wèn)題。接著進(jìn)一步提出蘭州銀行在新的監(jiān)管環(huán)境下要明確理財(cái)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位,在產(chǎn)品服務(wù)、投資運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面培育核心競(jìng)爭(zhēng)力,加強(qiáng)投資者教育,促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。最后基于以上分析,將具體案例一般化,為我國(guó)城商行在資管新規(guī)背景下發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)給出一些建議。 

【文章來(lái)源】：蘭州大學(xué)甘肅省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

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【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

013-2017年年末理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)金額及增速數(shù)據(jù)來(lái)源：2013-2017年理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告

圖 2-1 2013-2017 年年末理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)金額及增速數(shù)據(jù)來(lái)源：2013-2017 年理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（1）理財(cái)業(yè)務(wù)總體發(fā)展情況 理財(cái)產(chǎn)品年末存續(xù)情況城市商業(yè)銀行是我國(guó)銀行體系不可或缺的一部分，其總資產(chǎn)占中國(guó)份額從 2013 年底的 10.00%達(dá)到 2017 年底的 12.6%，在銀行體系中的地高。由圖 2-2 及 2-3 可知，近五年城市商業(yè)銀行年末存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)升，2015 年上升速度最快，2016-2018 年年末存續(xù)規(guī)�；颈３衷� 4.5右。同時(shí)，從近兩年存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品類型來(lái)看，個(gè)人理財(cái)規(guī)模不斷上升理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要力量，受監(jiān)管影響，機(jī)構(gòu)理財(cái)及同業(yè)理財(cái)在總規(guī)模發(fā)生了明顯下降。

圖 2-3 不同類型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比情況據(jù)來(lái)源：普益標(biāo)準(zhǔn) 產(chǎn)品發(fā)行情況從 2014 年開(kāi)始，城市商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量超越股份制銀行，在中占據(jù)了重要位置。發(fā)行產(chǎn)品從運(yùn)作模式上劃分有封閉式及開(kāi)放式，從上劃分有凈值型及非凈值型。如圖 2-4 所示，2017 年城市商業(yè)銀行共產(chǎn)品 91321 只，在各類發(fā)行機(jī)構(gòu)中處于突出地位，占各類銀行總發(fā)行2%。2018 年理財(cái)產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型程度加快，城市商業(yè)銀行凈值化產(chǎn)品從 6 月的 452 款上升至年末的 1454 款，增加了 1002 款。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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博士論文
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碩士論文
[1]大資管下我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D]. 劉洋.吉林財(cái)經(jīng)大學(xué) 2017
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本文編號(hào)：3474667