發(fā)布時(shí)間：2017-09-18 10:00

  本文關(guān)鍵詞：無錫農(nóng)商行信用卡市場拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理研究

  更多相關(guān)文章： 無錫農(nóng)商行 信用卡 風(fēng)險(xiǎn)管理

【摘要】：無錫農(nóng)村商業(yè)銀行是無錫地區(qū)最大規(guī)模的農(nóng)村商業(yè)銀行,長期以來在無錫城市和農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著不可替代的作用,隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多元化,無錫地區(qū)銀行格局正在悄然發(fā)生變化,近兩年浦發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行等股份制銀行的入駐,使得金融市場的競爭日趨激烈。因此對于當(dāng)下無錫農(nóng)村商業(yè)銀行來說,為了應(yīng)對銀行之間的競爭,從銀行營收的源頭——“客戶”角度來強(qiáng)化管理顯得十分必要。而信用卡業(yè)務(wù)的出現(xiàn)和推廣,不僅為無錫農(nóng)村商業(yè)銀行有效的解決了客戶的發(fā)掘問題,還簡化了無錫農(nóng)村商業(yè)銀行客戶管理的難度,有效的提升了無錫農(nóng)村商業(yè)銀行的綜合競爭力。因此,如何提升無錫農(nóng)商行信用卡管理水平,促進(jìn)無錫農(nóng)商行信用卡業(yè)務(wù)更好、更快的發(fā)展,對于無錫農(nóng)商行未來的發(fā)展具有十分重要的作用。本文的研究,首先介紹了相關(guān)的理論,如信用卡、信用卡管理、風(fēng)險(xiǎn)理論,以為后文的研究奠定理論基礎(chǔ)。其次,以無錫農(nóng)商行作為切入點(diǎn),針對行業(yè)的特點(diǎn)及所面臨的環(huán)境,對其信用卡管理的現(xiàn)狀、特征、發(fā)展趨勢三方面內(nèi)容的具體形式進(jìn)行確定。再次,對無錫農(nóng)商行信用卡管理中存在的問題及問題成因進(jìn)行相關(guān)分析。最后,在此基礎(chǔ)上,提出農(nóng)村商業(yè)銀行中具有普適性的信用卡管理對策,并針對無錫農(nóng)商行的實(shí)際情況,提出其未來的相應(yīng)對策與建議。本文的創(chuàng)新之處在于：第一,研究視角的創(chuàng)新。在國內(nèi)現(xiàn)有的研究中,將銀行信用卡與風(fēng)險(xiǎn)管理相融合,并運(yùn)用于具體銀行的研究相對較少。本論文在僅有研究的基礎(chǔ)上,嘗試構(gòu)建了兩種理論相整合的基本理論架構(gòu),以期為未來的相關(guān)研究提供理論參考。第二,研究主體的創(chuàng)新。本文以無錫農(nóng)商行為例。在其內(nèi)部構(gòu)建了信用卡管理框架,進(jìn)行詳細(xì)的分析,并根據(jù)銀行的特點(diǎn)及所處的環(huán)境,有針對性地提出了相應(yīng)的對策與建議。以期無錫農(nóng)商行在其未來發(fā)展進(jìn)程中,能為其信用卡業(yè)務(wù)管理方面提供一定的參考。第三,運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法,引入到無錫農(nóng)商行信用卡管理過程中。同時(shí),針對商業(yè)銀行的實(shí)際情況,對整個(gè)行業(yè)信用卡管理質(zhì)量提升的途徑給予了解答,提出了相應(yīng)的對策與建議,期望能夠具有普適性,促進(jìn)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康發(fā)展,以及培育競爭實(shí)力。通過研究和分析,本文通過研究無錫農(nóng)商行信用卡業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題以及問題原因,得出了以下結(jié)論：無錫農(nóng)商行信用卡目前所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)以及信息科技風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)管理特征主要有明確風(fēng)險(xiǎn)偏好、建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)以及優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系；當(dāng)前,對于無錫農(nóng)商行而言,其主要的信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、提升風(fēng)險(xiǎn)防范保障用卡安全以及致力主動(dòng)關(guān)懷提升用卡體驗(yàn)；通過分析無錫農(nóng)商行信用卡管理環(huán)境,本文認(rèn)為無錫農(nóng)商行信用卡管理中存在的問題主要有：缺乏科學(xué)的市場細(xì)分、產(chǎn)品同質(zhì)化競爭嚴(yán)重、風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題以及促進(jìn)刷卡力度不足；深究無錫農(nóng)商行信用卡業(yè)務(wù)管理中存在的問題,能夠發(fā)現(xiàn)其原因主要包括：信用卡經(jīng)營戰(zhàn)略制定問題、風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善、信用卡隊(duì)伍建設(shè)不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要、缺乏品牌意識和營銷觀念以及信用卡管理技術(shù)手段相對落后；通過分析,本文認(rèn)為為了解決無錫農(nóng)商行信用卡管理中存在的問題,其應(yīng)當(dāng)采取的策略和措施主要有：對客戶進(jìn)行科學(xué)細(xì)分、加快產(chǎn)品創(chuàng)新、建立完善的信用卡營銷渠道、不斷提高客戶滿意度以及使用合理的促銷策略。
【關(guān)鍵詞】：無錫農(nóng)商行 信用卡 風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 1 緒論11-16
• 1.1 研究背景11-12
• 1.2 研究目的和意義12-14
• 1.2.1 研究目的12-13
• 1.2.2 研究意義13-14
• 1.3 研究方法14
• 1.4 本文研究框架14-16
• 2 文獻(xiàn)綜述16-26
• 2.1 相關(guān)概念綜述16-17
• 2.1.1 信用卡16
• 2.1.2 信用卡風(fēng)險(xiǎn)16-17
• 2.1.3 信用卡管理17
• 2.2 相關(guān)理論研究17-21
• 2.2.1 信息不對稱理論17-18
• 2.2.2 商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理18-20
• 2.2.3 美國COSO的風(fēng)險(xiǎn)管理理論20-21
• 2.3 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀分析21-25
• 2.3.1 國外研究現(xiàn)狀21-24
• 2.3.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀24-25
• 本章小結(jié)25-26
• 3 無錫農(nóng)商行簡介26-29
• 3.1 無錫農(nóng)商行現(xiàn)狀26-28
• 3.2 無錫農(nóng)商行現(xiàn)有信用卡種類28
• 本章小結(jié)28-29
• 4 無錫農(nóng)商行市場環(huán)境分析與信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀29-38
• 4.1 無錫農(nóng)商行宏觀環(huán)境分析29-31
• 4.1.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析29-30
• 4.1.2 人口環(huán)境分析30-31
• 4.2 無錫農(nóng)商行信用卡微觀環(huán)境分析31-34
• 4.3 無錫農(nóng)商行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀34-37
• 本章小結(jié)37-38
• 5 無錫農(nóng)商行信用卡管理存在的問題與原因探析38-46
• 5.1 無錫農(nóng)商行信用卡管理中存在的問題38-40
• 5.1.1 缺乏科學(xué)的市場細(xì)分38-39
• 5.1.2 產(chǎn)品同質(zhì)化競爭嚴(yán)重39
• 5.1.3 風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題39-40
• 5.1.4 促進(jìn)刷卡力度不足40
• 5.2 存在問題原因分析40-45
• 5.2.1 信用卡經(jīng)營戰(zhàn)略制定問題40-41
• 5.2.2 風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善41-42
• 5.2.3 信用卡隊(duì)伍建設(shè)不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要42-43
• 5.2.4 企業(yè)文化缺失43-44
• 5.2.5 信用卡管理技術(shù)手段相對落后44-45
• 本章小結(jié)45-46
• 6 無錫農(nóng)商行信用卡市場拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理策略研究46-57
• 6.1 對客戶進(jìn)行科學(xué)細(xì)分46-47
• 6.2 加快產(chǎn)品創(chuàng)新克服同質(zhì)性47-48
• 6.2.1 豐富信用卡產(chǎn)品功能47
• 6.2.2 加快開發(fā)高端信用卡產(chǎn)品47-48
• 6.3 建立完善的信用卡營銷渠道48-49
• 6.4 加強(qiáng)客戶管理49-51
• 6.4.1 提高客戶維系能力49-50
• 6.4.2 建立有效的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)50-51
• 6.5 加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)51-53
• 6.5.1 確立“全員營銷”觀念51-52
• 6.5.2 完善信用卡營銷的激勵(lì)政策52
• 6.5.3 加強(qiáng)日常宣傳52-53
• 6.6 無錫農(nóng)商行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理策略53-56
• 6.6.1 明確風(fēng)險(xiǎn)偏好54
• 6.6.2 建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)54
• 6.6.3 優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系54-55
• 6.6.4 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)55
• 6.6.5 提升風(fēng)險(xiǎn)防范保障用卡安全55-56
• 6.6.6 致力主動(dòng)關(guān)懷提升用卡體驗(yàn)56
• 本章小結(jié)56-57
• 7 研究結(jié)論、不足與未來展望57-59
• 參考文獻(xiàn)59-64
• 致謝64

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：874841